Quelle est la meilleure banque pour auto-entrepreneurs ?

Pourquoi créer un compte bancaire professionnel quand on est auto-entrepreneur ?

Un auto-entrepreneur, également appelé micro-entrepreneur, est une personne qui dirige sa propre entreprise en profitant d'un régime social et fiscal simplifié (sur demande). Ce statut permet de mener une activité commerciale, artisanale ou libérale de manière indépendante, que ce soit en tant qu'activité principale ou secondaire, tout en respectant certains plafonds de chiffre d'affaires. Les professions où l'on trouve communément des auto-entrepreneurs sont les métiers de l'IT, du marketing ou du graphisme.

1. La première raison et pas des moindre : parce que légalement, avoir un compte bancaire professionnel est obligatoire depuis le 1er janvier 2015 ! Avec la loi Sapin II, les auto-entrepreneurs doivent en effet posséder un compte bancaire professionnel distinct de leur compte personnel.



2. La loi Pacte de 2019, apporte des informations complémentaires concernant le compte obligatoire: “Les travailleurs indépendants (...) sont tenus de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l'article L. 123-24 du code de commerce à l'exercice de l'ensemble des transactions financières liées à leur activité professionnelle lorsque leur chiffre d'affaires a dépassé pendant deux années civiles consécutives un montant annuel de 10 000 €.”



3. Et quand le chiffre d’affaires est en dessous de 10 000€, la création d’un compte professionnel est-elle requise ? Si vous n’avez pas encore atteint ce seuil de 10 000€, vous pouvez quand même ouvrir un compte bancaire pour votre micro-entreprise pour gérer votre trésorerie, vos encaissements clients, vos prélèvements de cotisations, vos achats professionnels etc.

Quel type de compte ouvrir ?

Ouvrir un compte professionnel: plusieurs banques traditionnelles et en ligne ont développé des comptes professionnels avec un certain nombre d’avantages adaptés aux besoins des auto-entrepreneurs, travailleurs indépendants, freelances. Pour en citer quelques uns :

• l’accompagnement dans vos différentes démarches administratives
• des facilités de paiement pour les transactions financières à l’international
• une application pour piloter votre activité d’auto-entrepreneur

⚠️ Les banques traditionnelles peuvent avoir tendance à orienter les auto-entrepreneurs vers des comptes professionnels, en leur vendant des options dont ils n’ont pas besoin et avec des frais bancaires plus élevés, atteignant parfois jusqu'à 20€par mois.

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Ouvrir un compte pro

Ouvrir un compte personnel supplémentaire: l’ouverture d’un compte courant classique est possible avec une activité de micro-entrepreneur. Ce qui compte, c’est que le compte courant personnel et celui de l’auto-entreprise soient séparés. Chez Helios, nous n’avons pas de compte professionnel, mais tout professionnel, sous le régime de l’auto-entrepreneur, peut déposer son argent sur un compte-courant à impact où chaque d'euros est investi dans les projets éthiques et durables.

Comment ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel dédié aux auto-entrepreneurs suit la même procédure que pour un compte bancaire standard. La demande d’ouverture de compte se fait en ligne ou en direct auprès d’un conseiller bancaire et implique de fournir les documents justificatifs suivants :

• une photocopie de pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour)
• une photocopie de justificatif de domicile daté de moins de 3 mois (factures d’eau, d’électricité, etc.)
• un exemplaire du RIB du compte bancaire actuel du titulaire
• une signature sur papier blanc, avec les nom et prénom(s) et date de naissance
• une photocopie du dernier avis d’imposition
• une photocopie du formulaire de déclaration de début d’activité (le formulaire CERFA PO n°15253
• le numéro de SIREN / SIRET

Une fois le compte ouvert, vous n’avez plus qu’à diriger les revenus issus de votre activité professionnelle sur ce nouveau compte !

Dans le cas où vous ouvrez un second compte courant pour votre activité professionnelle, les documents justificatifs à présenter sont les suivants :

• une photocopie de pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour)
• une photocopie de justificatif de domicile daté de moins de 3 mois (factures d’eau, d’électricité, etc.)
• une photocopie du dernier avis d’imposition

Quelle est la meilleure banque pour placer son argent quand on est auto-entrepreneur ?

Difficile d’établir un classement des meilleures banques pour les auto-entrepreneurs, car ce seront surtout les options que proposent chaque organisme de crédit qui feront la différence selon la nature de votre organisation et le type de services que vous attendez d’une banque.

Pour vous aider à faire le meilleur choix, nous avons listé ci-dessous les différentes offres du marché parmi les banques traditionnelles, les néobanques et les alternatives écologiques. Le choix vous appartient ensuite en fonction de vos critères : une banque traditionnelle possède des agences pour vous acceuillir directement quand une néobanque fonctionne à 100% en ligne mais a souvent un service client plus réactif. Enfin les comptes écologiques comme helios proposent le meilleur de la néobanque, mais avec de l'impact en plus. Si nous regardons le prix, certaines néobanques comme Revolut ou N26 proposent une première gamme gratuite mais avec peu de fonctionnalités.

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Optez pour le compte qui vous accompagne au quotidien grâce à votre conseiller dédié, et bénéficiez de 2 cartes VISA (physique et virtuelle).

Ouvrir un compte pro

Le meilleur rapport qualité-prix pour bénéficier de fonctionnalités avancées est le compte auto-entrepreneur helios, à 6€/mois TTC seulement. De plus, avec helios vous bénéficiez de l'accompagnement d'un conseiller dédié pour développer ensemble votre business, de cartes VISA internationales avec paiement inclus sans frais dans le monde entier et de fonctionnalités de gestion avancées.

Voici donc un comparatif des meilleurs offres destinées aux auto-entrepreneurs: