Depuis, les banques proposent des offres pour les professionnels ayant le statut d’auto-entrepreneur, dont certaines sans frais. Quelles sont ces offres bancaires ? Quels types de comptes ouvrir quand on est auto-entrepreneur ? Quelle est la meilleure banque pour détenir un compte professionnel ? Faisons le tour du sujet !
Pourquoi créer un compte bancaire professionnel quand on est auto-entrepreneur ?
- La première raison et pas des moindre : parce que légalement, avoir un compte bancaire professionnel est obligatoire depuis le 1er janvier 2015 ! Avec la loi Sapin II, les auto-entrepreneurs doivent en effet posséder un compte bancaire professionnel distinct de leur compte personnel.
- La loi Pacte de 2019, apporte des informations complémentaires concernant le compte obligatoire: “Les travailleurs indépendants (...) sont tenus de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l'article L. 123-24 du code de commerce à l'exercice de l'ensemble des transactions financières liées à leur activité professionnelle lorsque leur chiffre d'affaires a dépassé pendant deux années civiles consécutives un montant annuel de 10 000 €.”
- Et quand le chiffre d’affaires est en dessous de 10 000€, la création d’un compte professionnel est-elle requise ? Si vous n’avez pas encore atteint ce seuil de 10 000€, vous pouvez quand même ouvrir un compte bancaire pour votre micro-entreprise pour gérer votre trésorerie, vos encaissements clients, vos prélèvements de cotisations, vos achats professionnels etc.
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Ouvrir un compteQuel type de compte ouvrir ?
Ouvrir un compte professionnel: plusieurs banques traditionnelles et en ligne ont développé des comptes professionnels avec un certain nombre d’avantages adaptés aux besoins des auto-entrepreneurs, travailleurs indépendants, freelances. Pour en citer quelques uns :
- l’accompagnement dans vos différentes démarches administratives
- des facilités de paiement pour les transactions financières à l’international
- une application pour piloter votre activité d’auto-entrepreneur
Ouvrir un compte personnel supplémentaire: l’ouverture d’un compte courant classique est possible avec une activité de micro-entrepreneur. Ce qui compte, c’est que le compte courant personnel et celui de l’auto-entreprise soient séparés. Chez Helios, nous n’avons pas de compte professionnel, mais tout professionnel, sous le régime de l’auto-entrepreneur, peut déposer son argent sur un compte-courant à impact où chaque d'euros est investi dans les projets éthiques et durables.
Quelle est la meilleure banque pour placer son argent quand on est auto-entrepreneur ?
Difficile d’établir un classement des meilleures banques pour les auto-entrepreneurs, car ce seront surtout les options que proposent chaque organisme de crédit qui feront la différence selon la nature de votre organisation et le type de services que vous attendez d’une banque.
Voici, plutôt, un comparatif des meilleurs offres bancaires destinées aux auto-entrepreneurs:
| Helios | Monabanq Pro |
Qonto |
Shine |
Finom |
Blank |
Revolut |
Nef Pro | N26 |
|
| Frais de tenue de compte | 6€/mois 3€/mois pour les jeunes |
À partir de 9€/mois carte incluse 0%de commission de mouvement en France, et de 2%pour les paiements et retraits à l’étranger |
A partir de 9€/mois 0% de commission de mouvement |
A partir de 7,90€/mois Commissions de mouvement à partir d’un certain montant de virements et prélèvements qui dépendent du compte professionnel choisi. |
A partir de 5€/mois | Un compte carte blanche à 8€/mois Un compte carte noire à 17€/mois |
Compte gratuit Retraits gratuits au distributeur : 200€ /mois, puis commission de 2% par retraits |
12€ HT/mois Opérations bancaires: Virements : 0,20€HT par opération Commission de mouvement : 0,10% des mouvements débiteurs. |
Une offre Gratuite, puis à partir de 4,90€/mois pour les autres offres |
| Découvert autorisé | Non | Jusqu’à 1200€ dès l’ouverture du compte | Non | Non | Non | Non | Non, mais seront autorisés en 2023 | Autorisé en option | Non |
| Plafonds | Paiements et retraits journaliers : 2000€ Paiements et retraits mensuels : 3000€ |
Visa Classic : 500€ sur 7 jours glissants Visa Premier : 600€ sur 7 jours glissants Visa Platinum : 750€ sur 7 jours glissants |
Carte bancaire One : Payez jusqu’à 20 000€ et retirez jusqu’à 1 000€ par mois calendaire Carte Plus :Payez jusqu’à 40 000€ et retirez jusqu’à 2 000€ par mois calendaire Carte X : Payez jusqu’à 200 000€/mois si votre téléphone est associé au compte. Sinon, jusqu’à 60 000€ Retirez jusqu’à 3 000€ par mois calendaire |
Basic : 1500€ sur 30 jours glissants. Premium : 2500€ sur 30 jours glissants. Business : 2500€ sur 30 jours glissants. |
Plafond de retrait : 2000€ /jour |
Plafond de paiement : 20 000€/mois pour la carte blanche, 40 000€/mois pour la carte noire Plafond de retrait : 3000€ /mois |
Plafond de paiement : 7000€ /4 jours Plafond de retrait : 5000€ /jour |
Applicables selon le profil du client |
10 000€ de retraits en distributeurs. 20 000€ de paiements en magasin ou en ligne. |
| Avantages | + Transparente : les financements sont rendus publics sur le site et l’application, publication annuelle du rapport d’impact des activités Helios, numéro 1 sur MoralScore.org pour la transparence de ses financements + Avantages financiers auprès de nombreuses marques écologiques françaises. + Service client basé en France avec un conseiller dédié + L’application Helios pour gérer son compte en toute sécurité + 5 retraits gratuits en zone euro + Paiements illimités dans la zone euro |
+Protection juridique incluse +Mise à disposition d’offres pour gérer votre activité +Service Client |
+Application mobile performante : avec un outil de facturation et de comptabilité, des tableaux de bord pour suivre et piloter votre activité. +Changement de statut facilité (vers SASU ou EURL par exemple). |
+Tarif abordable et transparent +Des services complémentaires : comptabilité, assistant administratif +Bon suivi client |
+Cashback jusqu’à 3% sur chaque transaction +Application mobile intuitive |
+Déclaration automatisée à l'URSAFF + exports comptables +service d'accompagnement à la création d'entreprise +agrégateurs de compte, permettant de gérer tous ses comptes bancaires sur une app +Ouvert à tous les statuts |
+ Gestion 100% en ligne + Compte rémunéré dès les 1er euros |
+ Compte bancaire gratuit + 0.1% de Cashback + Peu de frais variables + Garantir des paiements gratuits à l'étranger + Assistance par chat 24h/24 et 7j/7. |
Comment ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur ?
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel dédié aux auto-entrepreneurs suit la même procédure que pour un compte bancaire standard. La demande d’ouverture de compte se fait en ligne ou en direct auprès d’un conseiller bancaire et implique de fournir les documents justificatifs suivants :
- une photocopie de pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour)
- une photocopie de justificatif de domicile daté de moins de 3 mois (factures d’eau, d’électricité, etc.)
- un exemplaire du RIB du compte bancaire actuel du titulaire
- une signature sur papier blanc, avec les nom et prénom(s) et date de naissance
- une photocopie du dernier avis d’imposition
- une photocopie du formulaire de déclaration de début d’activité (le formulaire CERFA PO n°15253
- le numéro de SIREN / SIRET
Une fois le compte ouvert, vous n’avez plus qu’à diriger les revenus issus de votre activité professionnelle sur ce nouveau compte !Dans le cas où vous ouvrez un second compte courant pour votre activité professionnelle, les documents justificatifs à présenter sont les suivants :