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Découvrez quelle est la banque qui vous corresponds en tant que freelance ou auto-entrepeneurs en 2024
Depuis, les banques proposent des offres pour les professionnels ayant le statut d’auto-entrepreneur, dont certaines sans frais. Quelles sont ces offres bancaires ? Quels types de comptes ouvrir quand on est auto-entrepreneur ? Quelle est la meilleure banque pour détenir un compte professionnel ? Faisons le tour du sujet !
Un auto-entrepreneur, également appelé micro-entrepreneur, est une personne qui dirige sa propre entreprise en profitant d'un régime social et fiscal simplifié (sur demande). Ce statut permet de mener une activité commerciale, artisanale ou libérale de manière indépendante, que ce soit en tant qu'activité principale ou secondaire, tout en respectant certains plafonds de chiffre d'affaires. Les professions où l'on trouve communément des auto-entrepreneurs sont les métiers de l'IT, du marketing ou du graphisme.
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Ouvrir un compte proOuvrir un compte professionnel: plusieurs banques traditionnelles et en ligne ont développé des comptes professionnels avec un certain nombre d’avantages adaptés aux besoins des auto-entrepreneurs, travailleurs indépendants, freelances. Pour en citer quelques uns :
⚠️ Les banques traditionnelles peuvent avoir tendance à orienter les auto-entrepreneurs vers des comptes professionnels, en leur vendant des options dont ils n’ont pas besoin et avec des frais bancaires plus élevés, atteignant parfois jusqu'à 20€par mois.
Ouvrir un compte personnel supplémentaire: l’ouverture d’un compte courant classique est possible avec une activité de micro-entrepreneur. Ce qui compte, c’est que le compte courant personnel et celui de l’auto-entreprise soient séparés. Chez Helios, nous n’avons pas de compte professionnel, mais tout professionnel, sous le régime de l’auto-entrepreneur, peut déposer son argent sur un compte-courant à impact où chaque d'euros est investi dans les projets éthiques et durables.
Difficile d’établir un classement des meilleures banques pour les auto-entrepreneurs, car ce seront surtout les options que proposent chaque organisme de crédit qui feront la différence selon la nature de votre organisation et le type de services que vous attendez d’une banque.
Voici, plutôt, un comparatif des meilleurs offres bancaires destinées aux auto-entrepreneurs:
helios | Monabanq Pro |
Qonto |
Shine |
Finom |
Blank |
Revolut |
Nef Pro | N26 |
|
Frais de tenue de compte | 6€/mois | À partir de 9€/mois carte incluse 0%de commission de mouvement en France, et de 2%pour les paiements et retraits à l’étranger |
A partir de 9€/mois 0% de commission de mouvement |
A partir de 7,90€/mois Commissions de mouvement à partir d’un certain montant de virements et prélèvements qui dépendent du compte professionnel choisi. |
A partir de 5€/mois | Un compte carte blanche à 8€/mois Un compte carte noire à 17€/mois |
Compte gratuit Retraits gratuits au distributeur : 200€ /mois, puis commission de 2% par retraits |
12€ HT/mois Opérations bancaires: Virements : 0,20€HT par opération Commission de mouvement : 0,10% des mouvements débiteurs. |
Une offre Gratuite, puis à partir de 4,90€/mois pour les autres offres |
Découvert autorisé | Non | Jusqu’à 1200€ dès l’ouverture du compte | Non | Non | Non | Non | Non, mais seront autorisés en 2023 | Autorisé en option | Non |
Plafonds | Paiements et retraits journaliers : 2000€ Paiements et retraits mensuels : 3000€ |
Visa Classic : 500€ sur 7 jours glissants Visa Premier : 600€ sur 7 jours glissants Visa Platinum : 750€ sur 7 jours glissants |
Carte bancaire One : Payez jusqu’à 20 000€ et retirez jusqu’à 1 000€ par mois calendaire Carte Plus :Payez jusqu’à 40 000€ et retirez jusqu’à 2 000€ par mois calendaire Carte X : Payez jusqu’à 200 000€/mois si votre téléphone est associé au compte. Sinon, jusqu’à 60 000€ Retirez jusqu’à 3 000€ par mois calendaire |
Basic : 1500€ sur 30 jours glissants. Premium : 2500€ sur 30 jours glissants. Business : 2500€ sur 30 jours glissants. |
Plafond de retrait : 2000€ /jour |
Plafond de paiement : 20 000€/mois pour la carte blanche, 40 000€/mois pour la carte noire Plafond de retrait : 3000€ /mois |
Plafond de paiement : 7000€ /4 jours Plafond de retrait : 5000€ /jour |
Applicables selon le profil du client |
10 000€ de retraits en distributeurs. 20 000€ de paiements en magasin ou en ligne. |
Avantages | Carte VISA physique + carte virtuelle OFFERTE pour sécuriser vos paiements Paiements sans frais dans le monde entier Conseiller dédié disponible en moins de 5 minutes Compte le plus vert de France en 2023 |
+Protection juridique incluse +Mise à disposition d’offres pour gérer votre activité +Service Client |
+Application mobile performante : avec un outil de facturation et de comptabilité, des tableaux de bord pour suivre et piloter votre activité. +Changement de statut facilité (vers SASU ou EURL par exemple). |
+Tarif abordable et transparent +Des services complémentaires : comptabilité, assistant administratif +Bon suivi client |
+Cashback jusqu’à 3% sur chaque transaction +Application mobile intuitive |
+Déclaration automatisée à l'URSAFF + exports comptables +service d'accompagnement à la création d'entreprise +agrégateurs de compte, permettant de gérer tous ses comptes bancaires sur une app +Ouvert à tous les statuts |
+ Gestion 100% en ligne + Compte rémunéré dès les 1er euros |
+ Compte bancaire gratuit + 0.1% de Cashback + Peu de frais variables + Garantir des paiements gratuits à l'étranger + Assistance par chat 24h/24 et 7j/7. |
Étape 1
Inscription en 8 minutes
Ouvrez votre compte directement dans notre app mobile
Étape 2
Confirmez votre identité
Filmez-vous et votre pièce d’identité européenne en cours de validité.
Étape 3
Votre compte est validé
Vous pouvez utiliser votre RIB et votre carte virtuelle immédiatement.
Étape 4
Carte envoyée gratuitement
Votre carte en bois ou plastique recyclé arrivera chez vous sous 10 jours ouvrés.
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Étape 3
Votre compte est validé
Vous pouvez utiliser votre RIB et votre carte virtuelle immédiatement.
Étape 4
Carte envoyée gratuitement
Votre carte en bois ou plastique recyclé arrivera chez vous sous 10 jours ouvrés.
Comment ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur ?
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel dédié aux auto-entrepreneurs suit la même procédure que pour un compte bancaire standard. La demande d’ouverture de compte se fait en ligne ou en direct auprès d’un conseiller bancaire et implique de fournir les documents justificatifs suivants :
Une fois le compte ouvert, vous n’avez plus qu’à diriger les revenus issus de votre activité professionnelle sur ce nouveau compte !
Dans le cas où vous ouvrez un second compte courant pour votre activité professionnelle, les documents justificatifs à présenter sont les suivants :