Guide : est-il stratégique d’investir en unités de compte (UC) en 2025 ?

Mais la solution des unités de compte (UC) est-elle adaptée à tout le monde ? Faut-il être expert en finances personnelles ? Que faut-il savoir sur le sujet avant de se lancer ? Quels sont les risques éventuels ? On vous dit tout dans cet article.

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Qu’est-ce qu’une unité de compte (UC) ?

Rappel : le concept de l’assurance vie 

L’assurance-vie est un produit financier pensé pour aider les ménages à préparer leur avenir (retraite, projet immobilier, succession, etc…).  Elle est proposée avec deux options de capitalisation : le fonds en euros et les unités de compte (UC dans le jargon). Des solutions différentes avec des niveaux de rideaux et des niveaux de risques différents..

Les unités de compte (UC)

Une unité de compte (UC) est un support d’investissement lié à des actifs variés (actions, obligations, fonds immobiliers, ETF ou fonds indiciels, etc.). Contrairement aux fonds en euros qui offrent une garantie en capital, les UC n’ont aucune garantie. Leur valeur est indexée sur les marchés financiers et fluctue ainsi de la même manière que ces derniers.

Caractéristiques principales :

• Diversification : Accès à une gamme variée d’actifs.

• Rendement potentiellement élevé : Plus adapté pour des objectifs long terme.

• Risque de perte en capital : Lié aux fluctuations des marchés.

Pourquoi choisir d’investir en unités de compte (UC) ?

Plusieurs raisons : 

1. Potentiel de rendement supérieur : Les UC permettent de profiter de la croissance des marchés financiers et immobiliers. Elles offrent des potentiels de rendement plus intéressants que les fonds en euros.

2. Diversification des investissements : Vous pouvez investir dans différents secteurs, zones géographiques et classes d’actifs. Cela peut être une bonne occasion de diversifier votre épargne et de limiter les risques.

3. Fiscalité attractive : En intégrant les UC à une assurance-vie, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse après 8 ans. Il est donc stratégique de prévoir ce placement sur le long terme. Si vous pensez avoir besoin de liquidités à court terme, pensez à prévoir d’autres placements avec de l’épargne liquide en parallèle (assurance vie…).

4. Personnalisation : Vous choisissez les supports qui correspondent à vos objectifs et à votre profil de risque. Vous sélectionnez également selon vos valeurs et les secteurs que vous avez envie de soutenir.

Bon à savoir 💡: Au-delà des raisons évoqués, il s’agit aussi et surtout de clarifier votre profil investisseur (conservateur, modéré, agressif, etc.). Plus vous êtes à l’aise avec le risque (et donc le fait de perdre potentiellement votre mise de départ), plus l’option des UC sera intéressante.

Quels sont les risques à considérer avec les UC ?

Malgré leurs avantages, il est important de préciser que les UC présentent également des risques potentiels 👇

• Absence de garantie en capital : Vous pouvez perdre une partie, voire la totalité de votre investissement initial. C’est important de garder cette information en tête.

• Volatilité : Les marchés financiers peuvent connaître des fluctuations importantes, particulièrement sur le court terme. Prenez du recul, gardez le cap sur le long terme.

• Frais de gestion : Les UC sont souvent associées à des frais plus élevés que les fonds en euros. La raison ? Ils impliquent plus de suivi de la part de l’organisme bancaire puisque vous lui déléguez la responsabilité.

• Complexité : Il est essentiel de bien comprendre les actifs dans lesquels vous investissez pour éviter les erreurs. Plus vous comprenez le sujet, plus vous serez à l’aise avec ce type d’investissement.

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Pour qui sont les unités de compte (UC) ?

Les UC ne conviennent pas à tous les profils d’investisseurs. 

Voici les cas où elles peuvent être intéressantes 👇

• Investisseurs avertis : Ceux qui ont une bonne compréhension des marchés financiers.

• Objectifs long terme : Si vous prévoyez de conserver votre investissement pendant au moins 5 à 10 ans.

• Recherche de diversification : Idéal pour équilibrer un portefeuille en combinant sécurité et rendement.

• Tolérance au risque : Les investisseurs capables d’accepter des fluctuations temporaires de leur capital.

Voici un aperçu des rendements potentiels selon votre profil investisseur avec l’assurance vie durable et performante helios. Vous pouvez y voir le rendement global, le rendement annuel, la répartition du portefeuille (entre actions et obligations). Ce tableau a été fait en se basant sur l’historique des performances entre le 1er janvier 2010 et le 30 juin 2023.

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Attention ⚠: Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Investir sur les marchés financiers présente un risque de perte en capital.

Quels conseils pour investir intelligemment avec les unités de compte (UC) ?

Voici cinq conseils à garder en tête avant d’investir dans une assurance vie en unités de compte (UC) : 

1. Définissez vos objectifs : Avant d’investir dans une assurance vie en unités de compte, identifiez vos besoins (retraite, projets futurs, transmission, etc.).

2. Analysez votre profil de risque : Si vous êtes réticent au risque, limitez votre exposition aux UC. À l’inverse, si vous êtes à l’aise avec le sujet, foncez.

3. Diversifiez vos placements : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Combinez fonds en euros et UC. Vous pouvez aussi engager d’autres placements plus classiques en parallèle (livret A, PEL, PEA, etc.)

4. Surveillez les frais : Comparez les frais de gestion et les performances des différents contrats. Mettez les solutions en concurrence et n’hésitez pas à négocier.

5. Faites-vous accompagner par un professionnel : Un conseiller financier peut vous aider à choisir les meilleurs supports en fonction de votre situation.

À retenir 💡: si vous avez le moindre doute, prenez le temps d’échanger avec votre conseiller bancaire ou avec un professionnel. Ce dernier pourra vous aiguiller, vous expliquer les rouages, vous présenter les solutions existantes sur le marché au moment où vous explorez le sujet. Avec helios, vous pouvez prendre RDV avec un expert en cliquant ici.

Faut-il franchir le pas des UC ?

Investir dans une assurance vie en unités de compte (UC) peut être une stratégie judicieuse pour ceux qui cherchent à dynamiser leur épargne et à diversifier leurs placements. Attention, ne foncez pas tête baissée non plus. Renseignez vous en amont. Enquêtez. Étudiez le sujet. Creusez. Bref, familiarisez avec cet outil financier afin de vous assurer que vous soyez aligné avec celui-ci. Ça y est, vous êtes convaincu ? Foncez ! 

Bon à savoir : vous avez été nombreux à nous demander de créer une assurance vie, non seulement performante mais aussi durable. Autrement dit ? Alignée avec vos valeurs et pensée pour contribuer aux enjeux liés au réchauffement climatique. C’est chose faite ! Vous pouvez en souscrire une dès maintenant. 3 mois sont offerts sur vos frais de gestion (jusqu'à 500€).