Quelles sont les meilleures banques en ligne ?
Explorez le classement des meilleures banques en ligne en 2025 : frais bancaires attractifs, outils numériques performants, produits d’épargne variés et transparence sur les investissements pour une gestion financière écoresponsable et sans contraintes.
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Depuis quelques années, le paysage bancaire s’est diversifié avec l’arrivée des banques mobiles, qui permettent d’ouvrir différents contrats (ouverture d’un compte-courant, d’un compte épargne, d’un contrat d’assurance). Elles se démarquent des banques traditionnelles par certains avantages, notamment des frais moins importants. Certaines sont même spécialisées dans le financement de projets à impact social et environnemental positif et excluent les investissements dans les industries polluantes. Quelles sont les meilleures banques en ligne ? Que proposent t-elles de différent ? Quelles sont celles qui permettent de donner un impact positif à vos placements ? Les banques en ligne sont-elles fiables ?
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Comment choisir sa banque en ligne ?
Une bonne banque en ligne, appelée aussi banque virtuelle ou mobile, s’évalue à la fois sur des critères globaux, propres à toutes banques et des critères plus spécifiques, qui dépendent de votre profil client et de vos besoins.
Des critères généraux pour ouvrir des comptes-courants et/ou d’épargnes
Les modalités de la carte bancaire : est-elle physique, virtuelle, quel est son coût ? Dans le cas de l’ouverture d’un compte joint, quels sont les frais et conditions pour avoir plusieurs cartes bancaires ?
Faut-il avoir un revenu minimum pour ouvrir des comptes bancaires classiques ou joints ? Selon les banques, ce paramètre peut varier si vous êtes d’anciens ou de nouveaux clients de la banque.
Quels sont les frais des opérations bancaires : frais d’entrée, d'arbitrage, de versement, frais de gestion et de sortie ?
Quels sont les services de banque proposés ?
Quels sont les plafonds de versements, de retraits, de paiements ?
Quels sont les différents produits d’épargne proposés (Livret A, LDDS, LEP, assurance-vie etc.) ?
Des critères en fonction de vos projets
Gestion des dépenses communes en couple : quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte-joint ?
Projet d’épargne : avec quelle banque en ligne puis-je investir sur le long terme tout en dégageant un rendement performant ?
Projet d’emprunt : quelles banques en ligne faut-il privilégier pour les crédits à la consommation ? Pour des crédits immobiliers ?
Préparation de la retraite : quelle banque en ligne propose la meilleure assurance-vie ?
Investir durablement : quelles banques en ligne me permettent d’investir dans des projets à impact sociaux et environnementaux ? À quel point sont-elles transparentes sur leurs investissements pour que je leur fasse confiance pour gérer mon argent ?
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Classement des banques en ligne et de leurs offres
Quel que soit votre besoin : ouverture d’un compte bancaire, d’un livret d’épargne ou d’un contrat d’assurance, le choix d’une banque en ligne requiert de réaliser un comparatif de banque en amont, en portant votre attention sur les critères en lien avec vos besoins. Parmi les principales banques en ligne, voici un comparatif des différentes offres proposées par les meilleures :
helios
Offres des banques en ligne
1 compte courant classique + 1 offre jeune 18-23 ans 1 Livret d’épargne 1 compte commun
Plafonds
Dépôt sans frais retraits et paiements : 2000€/jour et 3000€/mois
Frais de tenue de compte
6€/mois 3€/mois pour les jeunes 3€/mois par personne et sans engagement pour le compte commun 15€/mois pour le compte Premium
Moyen de paiement
Carte Visa en bois naturel de cerisier ou en plastique recyclé
Les services bancaires
+ Transparente : les financements sont rendus publics sur le site et l’application, publication annuelle du rapport d’impact des activités helios, numéro 1 sur MoralScore.org pour la transparence de ses financements + Avantages financiers auprès de nombreuses marques écologiques françaises. + Service client basé en France avec un conseiller dédié + L’application Helios pour gérer son compte en toute sécurité + 5 retraits gratuits en zone euro + Paiements illimités dans la zone euro
Frais à l'étranger
Aucun frais dans la limite de 2 000 € par mois. En zone euro, vos paiements et retraits sont sans frais. Vous disposez de cinq retraits inclus par mois dans tous les distributeurs automatiques de billets de la zone euro. Tout retrait d'espèces supplémentaire est facturé 0,85 €. Hors zone euro, s’appliquent : > au-delà de 2 000 € de paiement par carte par mois, des frais de 1 % du montant du paiement ; > des frais de 1,5 € + 1 % du montant du retrait ; > le taux de change réel Visa du jour.
Hello Bank
Offres des banques en ligne
2 offres Hello One et Hello Prime pour un compte individuel ou un compte-joint.
Plafonds
Hello One Duo Paiements : 1000€/ sur 30 jours consécutifs Retraits : 400€ sur 7 jours consécutifs Hello Prime Duo selon vos revenus nets mensuels avant imposition
Frais de tenue de compte
Hello One : 5€/mois Hello Prime : 8€/mois 0 frais de tenue de compte 0 frais sur les opérations bancaires
Moyen de paiement
Carte Visa Classic ou carte virtuelle
Les services bancaires
+ Ouverture et clôture du compte joint sans frais et sans engagement + Offres de bienvenue + carte de paiement internationale à autorisation systématique ( interroge votre solde bancaire avant d’autoriser ou non une transaction)
Frais à l'étranger
Votre carte bancaire Hello bank! vous permet également de retirer des espèces** dans les distributeurs automatiques de billets du Réseau Visa en France et partout dans le monde.
Fortuneo
Offres des banques en ligne
3 offres de comptes bancaires : Fosfo Mastercard Gold CB Mastercard World Elite CB Mastercard
Plafonds
Les plafonds évoluent selon les offres Pour l’offre Fosfo Mastercard Plafond de paiement : 2 000€ par jour et par semaine Plafond de retrait : 400€ par jour et par semaine
Frais de tenue de compte
Fosfo Mastercard ou Gold CB Mastercard : gratuite sous réserve d’une opération de paiement par carte World Elite CB Mastercard : Gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4 000 € sur le compte Fortuneo. 0 frais sur tous vos paiements et retraits partout dans le monde.
Moyen de paiement
Mastercard
Les services bancaires
+ Les cartes bancaires sont gratuites et sans frais à l’étranger + Offre de bienvenue
Frais à l'étranger
En zone euro, quelle que soit la carte, il n’y a pas de frais bancaires pour des paiements ou pour des retraits aux DAB en euros (hors frais éventuellement appliqués par l'établissement propriétaire du distributeur automatique de billets) Hors zone euro, seuls les clients titulaires d’une carte Fosfo, Gold Mastercard ou World Elite Mastercard ne payent pas de frais au moment d’un paiement ou d’un retrait en devises (hors frais éventuellement appliqués par l'établissement propriétaire du distributeur automatique de billets). Les virements SEPA en euros sont gratuits s’ils sont faits en ligne. L’ajout d’un bénéficiaire ne coûte rien, tout comme la réception d’un virement SEPA. Si vous vous trouvez en dehors de la zone SEPA, des frais bancaires s'appliquent pour l'émission d'un virement ou sa réception.
Ma French Bank
Offres des banques en ligne
3 comptes courants Compte Original Compte Idéal Compte Westart (12-17 ans)
Plafonds
Plafonds de retraits de 1000€/mois sur 7 jours glissants Plafonds de paiements de 3000€/mois sur 30 jours glissants pour le Compte Original et 5000€/mois pour le Compte Idéal
Frais de tenue de compte
Compte Original 2,90€/mois Compte Idéal 6,90€/mois Compte Westart 2€/mois pour la carte jeune (12-17 ans) 0 frais sur les paiements et retraits
Moyen de paiement
Carte Visa Avec le compte Idéal, 2 choix possibles de cartes, pour soutenir la cause de votre choix.
Les services bancaires
Sur les fondations à qui elle donne : Break Poverty et GoodPlanet, et le montant donné chaque année.
Frais à l'étranger
Aucun frais n'est appliqué sur les paiements et sur les retraits à l'étranger. À l’exception des frais que pourraient appliquer certaines banques étrangères lors de retraits dans leurs distributeurs automatiques.
| helios | Hello Bank | Fortuneo | Ma French Bank | |
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| Offres des banques en ligne | 1 compte courant classique + 1 offre jeune 18-23 ans 1 Livret d’épargne 1 compte commun | 2 offres Hello One et Hello Prime pour un compte individuel ou un compte-joint. | 3 offres de comptes bancaires : Fosfo Mastercard Gold CB Mastercard World Elite CB Mastercard | 3 comptes courants Compte Original Compte Idéal Compte Westart (12-17 ans) |
| Plafonds | Dépôt sans frais retraits et paiements : 2000€/jour et 3000€/mois | Hello One Duo Paiements : 1000€/ sur 30 jours consécutifs Retraits : 400€ sur 7 jours consécutifs Hello Prime Duo selon vos revenus nets mensuels avant imposition | Les plafonds évoluent selon les offres Pour l’offre Fosfo Mastercard Plafond de paiement : 2 000€ par jour et par semaine Plafond de retrait : 400€ par jour et par semaine | Plafonds de retraits de 1000€/mois sur 7 jours glissants Plafonds de paiements de 3000€/mois sur 30 jours glissants pour le Compte Original et 5000€/mois pour le Compte Idéal |
| Frais de tenue de compte | 6€/mois 3€/mois pour les jeunes 3€/mois par personne et sans engagement pour le compte commun 15€/mois pour le compte Premium | Hello One : 5€/mois Hello Prime : 8€/mois 0 frais de tenue de compte 0 frais sur les opérations bancaires | Fosfo Mastercard ou Gold CB Mastercard : gratuite sous réserve d’une opération de paiement par carte World Elite CB Mastercard : Gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4 000 € sur le compte Fortuneo. 0 frais sur tous vos paiements et retraits partout dans le monde. | Compte Original 2,90€/mois Compte Idéal 6,90€/mois Compte Westart 2€/mois pour la carte jeune (12-17 ans) 0 frais sur les paiements et retraits |
| Moyen de paiement | Carte Visa en bois naturel de cerisier ou en plastique recyclé | Carte Visa Classic ou carte virtuelle | Mastercard | Carte Visa Avec le compte Idéal, 2 choix possibles de cartes, pour soutenir la cause de votre choix. |
| Les services bancaires | + Transparente : les financements sont rendus publics sur le site et l’application, publication annuelle du rapport d’impact des activités helios, numéro 1 sur MoralScore.org pour la transparence de ses financements + Avantages financiers auprès de nombreuses marques écologiques françaises. + Service client basé en France avec un conseiller dédié + L’application Helios pour gérer son compte en toute sécurité + 5 retraits gratuits en zone euro + Paiements illimités dans la zone euro | + Ouverture et clôture du compte joint sans frais et sans engagement + Offres de bienvenue + carte de paiement internationale à autorisation systématique ( interroge votre solde bancaire avant d’autoriser ou non une transaction) | + Les cartes bancaires sont gratuites et sans frais à l’étranger + Offre de bienvenue | Sur les fondations à qui elle donne : Break Poverty et GoodPlanet, et le montant donné chaque année. |
| Frais à l'étranger | Aucun frais dans la limite de 2 000 € par mois. En zone euro, vos paiements et retraits sont sans frais. Vous disposez de cinq retraits inclus par mois dans tous les distributeurs automatiques de billets de la zone euro. Tout retrait d'espèces supplémentaire est facturé 0,85 €. Hors zone euro, s’appliquent : > au-delà de 2 000 € de paiement par carte par mois, des frais de 1 % du montant du paiement ; > des frais de 1,5 € + 1 % du montant du retrait ; > le taux de change réel Visa du jour. | Votre carte bancaire Hello bank! vous permet également de retirer des espèces** dans les distributeurs automatiques de billets du Réseau Visa en France et partout dans le monde. | En zone euro, quelle que soit la carte, il n’y a pas de frais bancaires pour des paiements ou pour des retraits aux DAB en euros (hors frais éventuellement appliqués par l'établissement propriétaire du distributeur automatique de billets) Hors zone euro, seuls les clients titulaires d’une carte Fosfo, Gold Mastercard ou World Elite Mastercard ne payent pas de frais au moment d’un paiement ou d’un retrait en devises (hors frais éventuellement appliqués par l'établissement propriétaire du distributeur automatique de billets). Les virements SEPA en euros sont gratuits s’ils sont faits en ligne. L’ajout d’un bénéficiaire ne coûte rien, tout comme la réception d’un virement SEPA. Si vous vous trouvez en dehors de la zone SEPA, des frais bancaires s'appliquent pour l'émission d'un virement ou sa réception. | Aucun frais n'est appliqué sur les paiements et sur les retraits à l'étranger. À l’exception des frais que pourraient appliquer certaines banques étrangères lors de retraits dans leurs distributeurs automatiques. |
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Quelle banque en ligne choisir selon chaque critère clé ?
La meilleure banque en ligne pour la gestion de compte
Ah, voilà un sujet clé. En matière de d'app financières, on a envie de services compétents et d’outils qui permettent de suivre facilement et efficacement ses finances personnelles.
Quelques exemples de bonnes pratiques :
Boursorama Banque ou Hello Bank! se distinguent par des interfaces intuitives, des applications mobiles performantes et des outils de suivi en temps réel.
Fortuneo ou ING qui proposent par exemple des fonctionnalités comme le paramétrage des plafonds, les notifications en temps réel et des outils d’analyse des dépenses, idéaux pour garder le contrôle sur vos finances.
Vous pouvez aussi regarder les actions que vous pouvez faire simplement sans avoir besoin d’échanger avec votre banque (opposition à la carte, modification des plafonds, notification SMS, commande de chéquiers, dépôt de chèque, etc.).
Bon à savoir : chez helios, nous avons imaginé une application mobile avec une interface intuitive qui vous permet de piloter l’ensemble des sujets en quelques clics. Résultat ? Plus de 4,4 de moyenne sur l’Apple Store comme sur Google Play avec plus de 1000 avis. Pas mal non ? Et quoi qu’il en soit, on continue chaque jour d’améliorer nos outils pour répondre de façon toujours plus pertinente à vos besoins.
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Meilleure banque en ligne pour les frais bancaires
Quand on parle de frais bancaires, on pense souvent aux frais à l’étranger (hors zone euro et dans la zone euro). C’est un point particulièrement important pour les personnes qui voyagent beaucoup (digital nomad, chefs d’entreprises, etc.). Beaucoup de banques en ligne proposent aujourd’hui des cartes bancaires avec presque 0€ de frais à l'étranger.
Cela concerne notamment :
les frais de retraits et de paiements
les frais de découvert autorisé ou non autorisé
les virements
Bon à savoir : Chez helios, nous avons choisi de limiter un maximum les coûts. Il n’y a donc pas de frais à l’étranger. En revanche, nous avons fait le choix de facturer des frais de tenue de compte (entre 3€ et 6€ selon l’option choisie). Ces frais nous permettent de gérer au mieux vos demandes et de continuer à construire l’entreprise et améliorer les solutions proposées.
Meilleure banque en ligne pour les produits d’épargne
Les banques en ligne se démarquent par leurs offres attractives en matière de produits d’épargne. Boursorama Banque et Fortuneo figurent parmi les meilleures options grâce à leurs livrets réglementés (Livret A, LDDS) et leurs taux compétitifs. ING propose des comptes-titres et des assurances-vie performants, avec des frais de gestion réduits. Hello Bank! offre une gamme complète incluant des solutions pour l’épargne à court et long terme.
Pour aller vers des produits d’épargne qui sont engagés dans la transition énergétique, il faut en revanche se tourner vers des banques écologiques. helios propose par exemple une assurance-vie qui permet de financer la transition écologique. Nous travaillons également à l'ouverture d'un livret d’épargne écologique rémunéré. Pour être parmi les premiers informés du lancement, inscrivez-vous sur la liste d’attente.
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Pour résumer : avant de choisir, comparez les taux, les conditions d’ouverture et les frais associés pour sélectionner la banque en ligne qui répondra le mieux à vos objectifs financiers.
Pour aller + loin :
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