Comment changer de banque en France

Comment changer de banque en France ?

Il n’y a pas de bon ou de mauvais moment pour changer de banque. Même s’il est possible que votre banque actuelle ne vous aide pas à la quitter de gaieté de cœur, sachez que rien ne vous interdit d’en changer.

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Est-ce que je peux partir de ma banque avec un crédit ?

Autrement dit : est-ce que je dois avoir mes comptes courant et épargne dans la même banque que mon crédit ? Cela s’appelle la domiciliation bancaire (expliquée en détails juste après), et c’est vous qui décidez.

En effet, à la signature d’un crédit, votre banque vous demande généralement d’ouvrir un compte bancaire et d’y domicilier vos revenus. Bonne nouvelle ! Depuis 2018, elle n’a plus le droit de vous l’imposer (sauf en contrepartie d’une condition préférentielle dont vous aurez connaissance). Si c’est quelque chose que vous avez accepté, alors le changement de banque avec crédit pourra s’avérer un peu plus compliqué (pas de panique, on vous explique tout après). Si non, alors rien ne vous retient, vous êtes libre de changer de compte bancaire.

Quels sont les frais pour changer de banque ?

Depuis 2005, les banques ne peuvent plus faire payer de frais de clôture de compte bancaire - et l’aide à la mobilité bancaire est un service gratuit.

Quelle banque choisir ?

Classement des meilleures banques éthiques

Afin de vous permettre de choisir votre nouvelle banque sans prise de tête, des associations et organismes indépendants ont réalisé des classements.

Helios est numéro 1 sur le site de MoralScore.org. Elle est également présentée comme une alternative éthique aux banques traditionnelles par les sites Bank.green et Change de banque, réalisés par des ONG comme Reclaim Finance et les Amis de la Terre.

Pour en savoir plus, consultez le top 6 des banques les plus éco-responsables.

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Quelles sécurités pour mon argent dans une éco-banque ?

Vous n’êtes pas les seuls à vouloir changer de banque et dire adieu à la lourdeur administrative des grandes banques, à la faveur de la simplicité de nouveaux acteurs. Vous êtes également nombreux à vouloir changer par conviction écologique, et ne souhaitez plus que votre argent finance indirectement des industries polluantes.

Si c’est la première fois que vous quittez votre “grande” banque pour un acteur 100% digital, on vous rassure : les banques en ligne sont aussi sûres que les banques conventionnelles. Chez Helios, vos dépôts sont garantis jusqu’à 100 000€, vos paiements sont sécurisés grâce au 3D secure, et vous avez un (vrai) conseiller dédié.

Défi 15 minutes : quelles démarches pour changer de banque simplement ?

Les banques nous rendent souvent la vie dure quand on veut en partir. Obstacles administratifs, impossibilité de joindre son conseiller, c’est un vrai parcours du combattant. Nous allons tenter de relever le défi : 15 minutes pour changer de banque pour Helios et dire enfin bye bye à son banquier. C’est parti !

étape 1 — Demandez à votre employeur de verser votre salaire sur votre nouveau compte

• Temps : 1 minute
• Difficulté : ⭐

On commence simplement. Envoyez un email à votre employeur, ou votre service RH en joignant votre nouveau RIB.💡 Astuce : vous pouvez exporter votre RIB Helios depuis l’application directement dans un email.

Document type : email d'information pour changement de domiciliation bancaire à son employeur

Objet : changement de domiciliation bancaire

Madame, Monsieur
Je perçois actuellement mon salaire par virement bancaire. Mes coordonnées bancaires ont changé. Vous trouverez en pièce jointe, mon nouveau RIB. Je vous demande de bien vouloir prendre en compte mes nouvelles coordonnées bancaires pour mon prochain versement de salaire.
En vous remerciant,
Bien cordialement
Signature
En pièce jointe : votre RIB helios

étape 2 — Faites la liste de vos prélèvements récurrents dans votre banque précédente

• Temps : 3 minutes
• Difficulté : ⭐

Pour cela rendez-vous dans votre espace en ligne ou votre application pour lister par exemple vos prestations sociales, votre mutuelle, vos factures d’eau et d’énergie, etc. Il ne faut oublier personne.

étape 3— Quand c’est possible, mettez à jour vos coordonnées bancaires sur le portail de vos différents fournisseurs de service

• Temps : 3 minutes
• Difficulté : ⭐⭐

Vous pouvez copier votre IBAN Helios tout simplement depuis l’application.

Si les organismes refusent d'accepter votre IBAN Helios (parce qu'il commence par DE ou que le nombre de caractères ne correspond pas), sachez qu'en Europe, la discrimination à l'IBAN est une violation de la loi européenne du 1er Février 2016 (art. 9 de la directive européenne n°260/2012).

Dans ce cas, vous pouvez écrire à l'organisme réfractaire et prévenir votre conseiller qui se chargera d'initier une procédure formelle.💡 Astuce : vous pouvez également déposez une plainte auprès des autorités vous-mêmes sur ce site.

Document type : email de plainte pour discrimination à l'IBAN

Objet : plainte pour discrimination à l'IBAN

Madame, MonsieurJe vous prie de bien vouloir autoriser mon IBAN Helios, libellé en euro, dans vos systèmes pour les prélèvements sur mon compte. C'est un compte valide qui prend en charge les paiements SEPA.[Expliquez la situation à laquelle vous êtes confronté avec autant de détails que possible, y compris la transaction que vous essayez de terminer et comment vous avez été refusée].La discrimination à l'IBAN est une violation de l’article 9 du règlement SEPA et le refus de se conformer sera signalé à l'ACPR.En vous remerciant,Bien cordialement,Signatureen pièce jointe : votre RIB Helioset des captures d'écran si possible du système refusant d'accepter votre IBAN

étape 4— Informez les organismes restants par email

• Temps : 5 minutes
• Difficulté : ⭐⭐

Facile comme bonjour avec notre email type.

Document type : email d'information de changement de domiciliation bancaire

Objet : changement de domiciliation bancaire

Madame, Monsieur,Je vous prie de bien vouloir noter le changement de mes coordonnées bancaires. Vous trouverez ci-joint le relevé d’identité bancaire (RIB) correspondant à mon nouveau compte. C’est sur ce compte que je vous demande désormais de bien vouloir effectuer les prélèvements.Si nécessaire, veuillez m’adresser le mandat de prélèvement que je vous renverrai signé.Voici mes références clients : [insérer votre numéro de dossier ou identifiant client]Je vous remercie par avance,Bien cordialement,Signatureen pièce jointe : votre RIB Helioset des captures d'écran si possible du système refusant d'accepter votre IBAN

étape 5 — Annulez vos virements permanents et transférez les sur votre compte Helios

• Temps : 5 minutes
• Difficulté : ⭐⭐

Pour annuler vos virements en place, rendez vous dans votre application bancaire, si elle le permet. Sinon vous pouvez envoyer un email à vos bénéficiaires.

Pour mettre en place vos virements récurrents sur votre compte, cela prend 1 minute depuis l’onglet virements de votre application.

étape finale  — Videz votre compte précédent puis clôturez le.

L’opération est gratuite en France.

• Temps : 1 minute
• Difficulté : ⭐

Transférez votre solde vers votre nouveau compte. Ensuite, complétez le document type avec vos coordonnées bancaires précédentes et l’adresse de votre agence. Puis apportez fièrement votre lettre recommandée avec accusée de réception à la Poste.

Document type : lettre recommandée à envoyer à son agence bancaire avec accusé de réception

Vos nom(s) et prénom(s)Votre adresseVotre numéro de compteLe nom de votre agence bancaire Son adresseA (lieu), le (date)Lettre recommandée avec accusé de réception

Objet : demande de clôture du compte n°[insérer votre numéro de compte]

Madame, Monsieur,Je vous prie de bien vouloir clôturer sans frais pour moi mon compte n ° [insérer] et de virer le solde vers mon compte Helios. Vous trouverez les références nécessaires sur le RIB ci-joint.Veuillez noter que je vous ai restitué toutes les formules inutilisées de chèque en ma possession ainsi que ma carte bancaire.Par ailleurs, j’ai fait le nécessaire auprès de vos services pour constituer sur vos livres, en dehors du compte, une provision suffisante pour payer le montant total des chèques et des factures carte encore en circulation.Je vous remercie par avance et vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, l’expression de ma considération distinguée.Signatureen pièce jointe : votre RIB Helioset des captures d'écran si possible du système refusant d'accepter votre IBAN

Et voilà : La Consécration. You made it. Qu’un mot : bravo !

Nos conseils pour changer de banque sereinement

Note 1 : Nous déconseillons de changer de banque quand on déménage, car le changement d’adresse peut complexifier les opérations et des courriers importants pourraient ne pas arriver au bon endroit.

Note 2 : Attention aux chèques ! Il faut absolument s’assurer que tous les chèques émis ont été encaissés avant la clôture du compte. On ne voudrait pas courir le risque de faire un chèque en bois …

Note 3 : Si votre banque traine des pieds, vous pouvez réaliser une réclamation auprès de l’ACPR, en remplissant ce formulaire.

Pour information, on peut changer de banque, même avec un crédit immobilier. A la signature d’un crédit, la banque demande généralement d’ouvrir un compte bancaire et d’y domicilier ses revenus. Mais la banque ne peut pas vous demander de conserver votre compte chez elle pendant toute la durée du prêt. Cette clause est considérée comme abusive.

Par contre, votre banque peut vous offrir un meilleur taux. En détails, voici les différentes politiques des banques :

• Taux avantageux en échange de la domiciliation bancaire : Axa Banque, ING
• Pas de domiciliation obligatoire : Crédit Agricole, LCL, Société Générale, Crédit Mutuel Arkéa, Banque Postale