Comment changer de banque en France ?

Vous n'aurez pas ma liberté (de changer de banque)

Pas d’inquiétude. Même s’il est possible que votre banque actuelle ne vous aide pas à la quitter de gaité de cœur, sachez que rien ne vous interdit d’en changer.

Est-ce que je peux partir de ma banque avec un crédit ?

Autrement dit : est-ce que je dois avoir mes comptes courant et épargne dans la même banque que mon crédit ? Cela s’appelle la domiciliation bancaire (expliquée en détails juste après), et c’est vous qui décidez.

En effet, à la signature d’un crédit, votre banque vous demande généralement d’ouvrir un compte bancaire et d’y domicilier vos revenus. Bonne nouvelle ! Depuis 2018, elle n’a plus le droit de vous l’imposer (sauf en contrepartie d’une condition préférentielle dont vous aurez connaissance). Si c’est quelque chose que vous avez accepté, alors le changement de banque avec crédit pourra s’avérer un peu plus compliqué (pas de panique, on vous explique tout après). Si non, alors rien ne vous retient, vous êtes libre de changer de compte bancaire.

Est-ce que je peux me faire aider ?

Oui ! L'aide à la mobilité bancaire est votre meilleur allié si vous souhaitez changer de banque. Ce service vous permet de vous décharger de toute formalité administrative et de vous appuyer sur vos ancienne et nouvelle banques pour vous aider dans vos démarches.

Ça va me coûter cher cette histoire ?

Non, même pas du tout. Depuis 2005, les banques ne peuvent plus faire payer de frais de clôture de compte bancaire - et l’aide à la mobilité bancaire est un service gratuit.

Quitter ma grande banque pour une banque en ligne : le temps des adieux

Vous n’êtes pas les seuls à vouloir changer de banque et dire adieu à la lourdeur administrative des grandes banques, à la faveur de la simplicité de nouveaux acteurs. Vous êtes également nombreux à vouloir changer par conviction écologique, et ne souhaitez plus que votre argent finance indirectement des industries polluantes.

Si c’est la première fois que vous quittez votre “grande” banque pour un acteur 100% digital, on vous rassure : les banques en ligne sont aussi sûres que les banques conventionnelles. Chez Helios, vos dépôts sont garantis jusqu’à 100 000€, vos paiements sont sécurisés grâce au 3D secure, et vous avez un (vrai) conseiller dédié. 

Ça y est, je me lance

Une fois vos craintes et vos doutes derrière vous, il est temps de vous lancer. Voici le mode d’emploi pour changer de banque en France en 2022.

Comment changer de banque seul

Première option, vous souhaitez vous débrouiller seul pour changer de banque. On est là pour vous aider ! Voici les étapes à suivre :

• Avant tout, ouvrez votre compte dans votre nouvelle banque. Cela vous permettra d’anticiper les premiers virements automatiques, et surtout, d’avoir votre nouveau RIB - utile pour la suite des démarches.
• Ensuite, vous devrez transférer tous vos virements et prélèvements automatiques vers votre nouveau compte bancaire. Loyer, salaire, électricité, eau, fournisseur internet, mutuelle, assurances, Netflix ou encore Disney +...: c’est l’étape où il ne faut rien oublier ! Rendez-vous sur les différents portails pour connaître la démarche à suivre - de manière générale, il vous suffit de transmettre votre nouveau RIB et envoyer un courrier de changement de domiciliation bancaire. Fastidieux, mais nécessaire.
• Une fois que tout cela est fait, le plus dur est passé : il ne vous reste qu’à envoyer une lettre de clôture à votre banque. Si votre solde est créditeur, n’oubliez pas de joindre votre nouveau RIB (et s’il est débiteur, un chèque pour le renflouer).

Comment fonctionne la mobilité bancaire

La bonne nouvelle pour tous ceux qui redoutent la paperasse autant que la visite chez le dentiste : changer de banque en France en 2022, c’est facile, en s’appuyant sur le service de mobilité bancaire.

En optant pour l’aide à la mobilité bancaire, adieu la charge mentale, vous laissez à vos ancienne et future banques le soin de gérer les formalités administratives concernant le changement de domiciliation de tous vos prélèvements et virements récurrents. Pour bénéficier de cette aide, il vous suffit d’envoyer à votre nouvelle banque un mandat signé  ainsi que les informations liées à l’utilisation de votre compte pour réaliser ces démarches. C’est alors elle qui informera votre ancienne banque de votre départ, comme du reste ! Pratique non ? Ah, et gratuit bien sûr.

La seconde bonne nouvelle : Helios vous proposera l’aide à la mobilité bancaire début 2022 ! Vous pourrez alors mettre votre argent au vert simplement et sereinement avec notre aide.

Quitter ma banque avec un crédit… c’est possible ?

Vous êtes bloqué dans la banque où vous avez contracté un crédit, car la domiciliation fait partie des clauses du contrat ? Une première solution existe : le rachat de crédit par la nouvelle banque. Vous ne devrez alors plus rien à votre banque d’origine.

Autre option, si le rachat de crédit s’avère trop compliqué : vous pouvez tout simplement ouvrir un compte courant dans la nouvelle banque de votre choix, et mettre en place un virement permanent depuis votre banque actuelle vers votre nouvelle banque pour alimenter votre nouveau compte sans nuire à la clause de domiciliation. Une fois le crédit remboursé, vous pourrez clôturer enfin votre premier compte.

Nos meilleurs conseils pour un changement de banque sans encombre

Conseil 1 (pour ne pas ajouter du stress au stress)

Ce premier conseil pourrait vous éviter pas mal de maux de tête : évitez de changer de banque en plein déménagement. Courriers qui arrivent au mauvais endroit, complexification des démarches, factures égarées… attendez d’être bien installés avant de vous lancer !

Conseil 2 (on n’oublie pas les chèques !)

Assurez-vous bien que tous les chèques que vous avez pu récemment émettre ont été encaissés avant la clôture de votre compte - évitons le risque du chèque en bois (et l'interdiction bancaire).

Conseil 3 (pour ne pas se retrouver à sec)

Enfin, pensez bien à approvisionner vos deux comptes le temps du changement de banque, pour éviter tout refus de prélèvement imprévu. Une fois toutes les démarches derrière vous, vous pourrez vider votre solde et transférer la totalité vers votre nouvelle banque.

Avec tout cela, abordez le changement de banque avec sérénité, en sachant que vous avez tous les droits et les outils en main pour ouvrir (enfin) un compte bancaire dans un établissement qui vous correspond pleinement !