Depuis quelques années, le paysage bancaire s’est diversifié avec l’arrivée des banques mobiles, qui permettent d’ouvrir différents contrats (ouverture d’un compte-courant, d’un compte épargne, d’un contrat d’assurance).
Elles se démarquent des banques traditionnelles par certains avantages, notamment des frais moins importants. Certaines sont même spécialisées dans le financement de projets à impact social et environnemental positif et excluent les investissements dans les industries polluantes.
Quelles sont les meilleures banques en ligne ? Que proposent t-elles de différent ? Quelles sont celles qui permettent de donner un impact positif à vos placements ?
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ouvrir un compteComment choisir sa banque en ligne ?
Des critères en fonction de vos projets
- Les modalités de la carte bancaire: est-elle physique, virtuelle, quel est son coût ? Dans le cas de l’ouverture d’un compte joint, quels sont les frais et conditions pour avoir plusieurs cartes bancaires ?
- Faut-il avoir un revenu minimum pour ouvrir des comptes bancaires classiques ou joints ? Selon les banques, ce paramètre peut varier si vous êtes d’anciens ou de nouveaux clients de la banque.
- Quels sont les frais des opérations bancaires: frais d’entrée, d'arbitrage, de versement, frais de gestion et de sortie ?
- Quels sont les services de banque proposés ?
- Quels sont les plafonds de versements, de retraits, de paiements ?
- Quels sont les différents produits d’épargne proposés (Livret A, LDDS, LEP, assurance-vie etc.) ?
Des critères en fonction de vos projets
- Gestion des dépenses communes en couple : quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte-joint ?
- Projet d’épargne: avec quelle banque en ligne puis-je investir sur le long terme tout en dégageant un rendement performant ?
- Projet d’emprunt : quelles banques en ligne faut-il privilégier pour les crédits à la consommation ? Pour des crédits immobiliers ?
- Préparation de la retraite : quelle banque en ligne propose la meilleure assurance-vie ?
- Investir durablement : quelles banques en ligne me permettent d’investir dans des projets à impact sociaux et environnementaux ? À quel point sont-elles transparentes sur leurs investissements pour que je leur fasse confiance pour gérer mon argent ? helios par exemple est audité comme le compte le plus vert de France par les organismes indépendants Greenly et Moralscore
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OUVRIR UN COMPTEClassement des banques en ligne et de leurs offres
Quel que soit votre besoin : ouverture d’un compte bancaire, d’un compte épargne ou d’un contrat d’assurance-vie, le choix d’une banque en ligne requiert de réaliser un comparatif de banque en amont, en portant votre attention sur les critères en lien avec vos besoins. Parmi les principales banques en ligne, voici un comparatif des différentes offres proposées par les meilleures :
| helios | Hello Bank | Fortuneo | Ma French Bank | |
| Offres des banques en ligne | 1 compte courant classique 1 offre jeune 18-23 ans 1 Compte Avenir 1 compte commun 1 assurance-vie 1 offre de remises éthiques |
2 offres Hello One et Hello Prime pour un compte individuel ou un compte-joint. | 3 offres de comptes bancaires : Fosfo Mastercard Gold CB Mastercard World Elite CB Mastercard |
3 comptes courants:
Compte Original Compte Idéal Compte Westart (12-17 ans) |
| Plafonds | dépôt: jusqu’à 50 000€ sans frais retraits et paiements: 2000€/jour et 3000€/mois |
Hello One Duo Paiements: 1000€/ sur 30 jours consécutifs Retraits: 400€ sur 7 jours consécutifs Hello Prime Duo selon vos revenus nets mensuels avant imposition |
Les plafonds évoluent selon les offres Pour l’offre Fosfo Mastercard Plafond de paiement: 2 000€ par jour et par semaine Plafond de retrait: 400€ par jour et par semaine |
Plafonds de retraits de 1000€/mois sur 7 jours glissants Plafonds de paiements de 3000€/mois sur 30 jours glissants pour le Compte Original et 5000€/mois pour le Compte Idéal |
| Frais de tenue de compte | 6€/mois 3€/mois pour les jeunes |
Hello One: 5€/mois Hello Prime: 8€/mois 0 frais de tenue de compte 0 frais sur les opérations bancaires |
Fosfo Mastercard ou Gold CB Mastercard: gratuite sous réserve d’une opération de paiement par carte World Elite CB Mastercard: Gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4 000 € sur le compte Fortuneo. 0 frais sur tous vos paiements et retraits partout dans le monde. |
Compte Original 2,90€/mois Compte Idéal 6,90€/mois Compte Westart 2€/ mois pour la carte jeune (12-17 ans) 0 frais sur les paiements et retraits |
| Moyens de paiement | Visa en bois naturel ou en plastique recyclé | Carte Visa Classic ou carte virtuelle | Mastercard | Carte Visa Avec le compte Idéal, 2 choix possibles de cartes, pour soutenir la cause de votre choix. |
| Les services bancaires | + Transparente : les financements sont rendus publics sur le site et l’application, publication annuelle du rapport d’impact des activités helios, numéro 1 sur MoralScore.org et sur Greenly* pour la transparence de ses financements + Avantages financiers auprès de nombreuses marques écologiques françaises : collectif Tous consom'acteurs! + Service client basé en France avec un conseiller dédié + L’application Helios pour gérer son compte en toute sécurité + 5 retraits gratuits en zone euro + Paiements illimités et sans frais dans le monde entier (jusqu'à 2000€) |
+ Ouverture et clôture du compte joint sans frais et sans engagement + Offres de bienvenue + carte de paiement internationale à autorisation systématique ( interroge votre solde bancaire avant d’autoriser ou non une transaction) |
+ Les cartes bancaires sont gratuites et sans frais à l’étranger + Offre de bienvenue |
+ Transparente sur les fondations à qui elle donne : Break Poverty et GoodPlanet, et le montant donné chaque année. + Banque internet, 100% mobile et sans engagement + Pour les clients ayant le Compte Idéal, le choix d”une carte Green ou White permet de choisir entre soutenir l’écologie ( avec GoodPlanet) ou l’éducation (avec Break Porverty). + 92 % des investissements financent les énergies renouvelables. - 8 % des investissements finance un secteur polluant : le charbon |
Pour aller + loin : Découvrez la meilleure banque pour les jeunes et les étudiants
*Audit réalisé par l’organisme indépendant Greenly. Les données présentées sont tirées des comptes 2023 et ne présagent pas des résultats sur l’année 2024.
