Quelles sont les meilleures banques en ligne ?

Émergeantes depuis quelques années, découvrez les banques en ligne. Que proposent t-elles de différent ?

JANVIER 2024

3 MIN

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Depuis quelques années, le paysage bancaire s’est diversifié avec l’arrivée des banques mobiles, qui permettent d’ouvrir différents contrats (ouverture d’un compte-courant, d’un compte épargne, d’un contrat d’assurance).

Elles se démarquent des banques traditionnelles par certains avantages, notamment des frais moins importants. Certaines sont même spécialisées dans le financement de projets à impact social et environnemental positif et excluent les investissements dans les industries polluantes.

Quelles sont les meilleures banques en ligne ? Que proposent t-elles de différent ? Quelles sont celles qui permettent de donner un impact positif à vos placements ?

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Comment choisir sa banque en ligne ?

Des critères en fonction de vos projets

  • Les modalités de la carte bancaire: est-elle physique, virtuelle, quel est son coût ? Dans le cas de l’ouverture d’un compte joint, quels sont les frais et conditions pour avoir plusieurs cartes bancaires ?
  • Faut-il avoir un revenu minimum pour ouvrir des comptes bancaires classiques ou joints ? Selon les banques, ce paramètre peut varier si vous êtes d’anciens ou de nouveaux clients de la banque.
  • Quels sont les frais des opérations bancaires: frais d’entrée, d'arbitrage, de versement, frais de gestion et de sortie ?
  • Quels sont les services de banque proposés ?
  • Quels sont les plafonds de versements, de retraits, de paiements ?
  • Quels sont les différents produits d’épargne proposés (Livret A, LDDS, LEP, assurance-vie etc.) ?

Des critères en fonction de vos projets

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Classement des banques en ligne et de leurs offres

Quel que soit votre besoin : ouverture d’un compte bancaire, d’un compte épargne ou d’un contrat d’assurance-vie, le choix d’une banque en ligne requiert de réaliser un comparatif de banque en amont, en portant votre attention sur les critères en lien avec vos besoins. Parmi les principales banques en ligne, voici un comparatif des différentes offres proposées par les meilleures :

helios Hello Bank Fortuneo Ma French Bank
Offres des banques en ligne 1 compte courant classique

1 offre jeune 18-23 ans

1 Compte Avenir

1 compte commun

1 assurance-vie

1 offre de remises éthiques
2 offres Hello One et Hello Prime pour un compte individuel ou un compte-joint. 3 offres de comptes bancaires :
Fosfo Mastercard
Gold CB Mastercard
World Elite CB Mastercard
3 comptes courants: Compte Original
Compte Idéal
Compte Westart (12-17 ans)
Plafonds dépôt: jusqu’à 50 000€ sans frais

retraits et paiements: 2000€/jour et 3000€/mois
Hello One Duo Paiements: 1000€/ sur 30 jours consécutifs

Retraits: 400€ sur 7 jours consécutifs

Hello Prime Duo selon vos revenus nets mensuels avant imposition
Les plafonds évoluent selon les offres

Pour l’offre Fosfo Mastercard

Plafond de paiement: 2 000€ par jour et par semaine

Plafond de retrait: 400€ par jour et par semaine
Plafonds de retraits de 1000€/mois sur 7 jours glissants

Plafonds de paiements de 3000€/mois sur 30 jours glissants pour le Compte Original et 5000€/mois pour le Compte Idéal
Frais de tenue de compte 6€/mois
3€/mois pour les jeunes
Hello One:
5€/mois

Hello Prime:
8€/mois

0 frais de tenue de compte 0 frais sur les opérations bancaires
Fosfo Mastercard ou Gold CB Mastercard: gratuite sous réserve d’une opération de paiement par carte

World Elite CB Mastercard: Gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4 000 € sur le compte Fortuneo.

0 frais sur tous vos paiements et retraits partout dans le monde.
Compte Original 2,90€/mois

Compte Idéal 6,90€/mois

Compte Westart 2€/ mois pour la carte jeune (12-17 ans)

0 frais sur les paiements et retraits
Moyens de paiement Visa en bois naturel ou en plastique recyclé Carte Visa Classic ou carte virtuelle Mastercard Carte Visa

Avec le compte Idéal, 2 choix possibles de cartes, pour soutenir la cause de votre choix.
Les services bancaires + Transparente : les financements sont rendus publics sur le site et l’application, publication annuelle du rapport d’impact des activités helios, numéro 1 sur MoralScore.org et sur Greenly* pour la transparence de ses financements

+ Avantages financiers auprès de nombreuses marques écologiques françaises : collectif Tous consom'acteurs!

+ Service client basé en France avec un conseiller dédié

+ L’application Helios pour gérer son compte en toute sécurité

+ 5 retraits gratuits en zone euro

+ Paiements illimités et sans frais dans le monde entier (jusqu'à 2000€)
+ Ouverture et clôture du compte joint sans frais et sans engagement

+ Offres de bienvenue

+ carte de paiement internationale à autorisation systématique ( interroge votre solde bancaire avant d’autoriser ou non une transaction)
+ Les cartes bancaires sont gratuites et sans frais à l’étranger

+ Offre de bienvenue
+ Transparente sur les fondations à qui elle donne : Break Poverty et GoodPlanet, et le montant donné chaque année.

+ Banque internet, 100% mobile et sans engagement

+ Pour les clients ayant le Compte Idéal, le choix d”une carte Green ou White permet de choisir entre soutenir l’écologie ( avec GoodPlanet) ou l’éducation (avec Break Porverty).

+ 92 % des investissements financent les énergies renouvelables.

- 8 % des investissements finance un secteur polluant : le charbon

Pour aller + loin : Découvrez la meilleure banque pour les jeunes et les étudiants

*Audit réalisé par l’organisme indépendant Greenly. Les données présentées sont tirées des comptes 2023 et ne présagent pas des résultats sur l’année 2024.

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