Est-il possible de transformer un compte individuel en compte joint ?
Quelles sont les conséquences lorsqu'on passe d'un compte individuel à un compte joint ? Découvrez-en davantage dans cet article.
Quelles sont les différences entre un compte individuel et un compte joint ?
Avant de décider de passer d’un compte individuel à un compte joint, il est essentiel de comprendre quelles sont les différences entre ces deux types de compte.
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ouvrir un compteQu’est-ce qu’un compte bancaire individuel ?
Celui-là, tout le monde le connait ! Un compte bancaire individuel est un compte qui est ouvert par une seule personne (qu’on appelle le “titulaire”).
Tous les types de comptes bancaires peuvent être individuels :
- Le compte courant
- Les comptes ou livrets d’épargne
- Les comptes titres
- Les comptes à terme
Sur un compte bancaire individuel, une seule personne (vous, le titulaire), peut effectuer des opérations. Vous êtes également le seul responsable.
Qu’est-ce qu’un compte joint ?
Un compte joint est un compte bancaire ouvert par au moins 2 personnes. On appelle les personnes qui détiennent un compte joint les “co-titulaires”. Il est possible d’en avoir plus que 2.
Contrairement au compte bancaire individuel, tous les types de comptes bancaires ne peuvent pas être des comptes joints. C’est uniquement le cas pour :
- Le compte courant (celui que l’on voit le plus souvent)
- Les livrets d’épargne bancaires (à ne pas confondre avec ceux réglementés comme le livret A)
- Les comptes titres
- Les comptes à terme
Cela n'inclut donc pas le Livret A, le Livret Développement Durable ou le Plan Épargne Logement par exemple.
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Ouvrir un comptePourquoi passer d’un compte individuel à un compte joint ?
La question du passage d’un compte individuel à un compte joint se pose souvent dans deux conditions : vous emménagez avec votre +1 ou vous faites une colocation. Le fait d’emménager avec quelqu’un implique généralement une gestion différente de vos dépenses et le compte joint vient simplifier cela. Il vous permettra notamment de :
- Simplifier la gestion de vos comptes : gérer ses dépenses courantes (loyer, électricité, courses…) n’est pas toujours simple à plusieurs. Avec un compte joint, vous pouvez savoir très simplement où vous en êtes et vous assurer de la bonne répartition des dépenses.
- Avoir plusieurs cartes bancaires : un compte joint vous permet également de disposer de plusieurs cartes bancaires pour chacun des titulaires du compte. Beaucoup plus simple pour faire vos achats.
À partir du moment où vous avez des dépenses communes avec d’autres personnes, il peut donc être intéressant de passer d’un compte individuel à un compte joint. Mais quelles sont les conséquences de cette transformation ?
Les conséquences du passage d'un compte individuel à un compte joint
Passer d’un compte individuel à un compte joint entraîne nécessairement des changements dans la gestion de votre compte et de vos responsabilités.
Le changement de titulaire
La première conséquence lors de la transformation de votre compte individuel en compte joint est le changement de titulaire. Un compte joint est détenu par deux personnes (au minimum). Cela implique donc des modifications dans la gestion du compte et des accès. Le compte étant désormais au nom de plusieurs personnes, cela entraine également des changements de responsabilité.
Le partage des responsabilités
C’est le gros point à connaître lorsqu’on décide d’ouvrir un compte joint. En cas de litige, les co-titulaires du compte sont solidairement responsables. Cela veut dire que chacun est tenu responsable de l’ensemble des actions effectuées sur le compte, même s’il n’est pas à l’origine du litige. Il vaut donc mieux ouvrir un compte joint avec une personne de confiance !
L’égalité entre les co-titulaires
Enfin, les sommes disponibles sur un compte joint appartiennent à parts égales aux co-titulaires. Si vous détenez 5 000€ sur le compte et que vous êtes 2 co-titulaires, chacun détient donc 2 500€. Chaque co-titulaire peut utiliser l’argent disponible comme il le souhaite, sans obtenir un accord préalable des autres détenteurs du compte.
Ouvrir un compte joint est donc très engageant par rapport aux autres titulaires du compte. Si vous ne souhaitez pas partager sa responsabilité notamment, il existe une alternative.
Le compte commun : une alternative au compte joint
La différence entre compte joint et compte commun
Le compte joint et le compte commun sont très similaires et proposent le même avantage : simplifier la gestion des dépenses communes. Ils ont toutefois quelques différences qui peuvent changer beaucoup de choses.
Contrairement au compte joint qui est détenu par 2 personnes au minimum, le compte commun n’est détenu que par une seule personne. Le partage des responsabilités est donc totalement différent par rapport à un compte joint. Sur un compte commun, l’unique détenteur du compte est responsable des dettes et des transactions qui y passent.
Les avantages du compte commun
L’avantage principal du compte commun par rapport au compte joint est donc qu’il permet de ne désigner qu’un seul responsable de compte. Cela facilite notamment sa gestion administrative et évite un engagement trop important si vous estimez que ce n’est pas nécessaire.
Pour faire simple, vous pouvez voir le compte commun comme un compte individuel (dont vous êtes le seul propriétaire) mais sur lequel vous pouvez partager l’accès à votre partenaire. Ce dernier a donc une carte bancaire à son nom et vous pouvez visualiser l’ensemble de vos dépenses à un même endroit.
Il est donc tout à fait possible de passer d’un compte individuel à un compte joint. Cela vous permet de simplifier la gestion de vos dépenses communes lorsque vous êtes plusieurs et disposer de plusieurs cartes bancaires. Un compte joint entraîne par contre un partage des responsabilités plus important. Pensez alors au compte commun pour bénéficier des avantages du compte joint sans le partage des responsabilités !
Enfin, vous pouvez également décider de garder vos deux comptes : le compte courant pour gérer vos dépenses personnelles et percevoir votre salaire, et le compte commun pour gérer vos dépenses à deux (le loyer et les courses du quotidien par exemple).
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