Peut-on avoir deux comptes bancaires ?

Est-il possible d’avoir 2 comptes bancaires ?

Allons tout de suite à l’essentiel : oui, il est possible d’avoir plusieurs comptes bancaires. Que ce soit dans une même banque ou dans plusieurs.

Avoir plusieurs comptes dans une même banque

Vous avez tout à fait le droit d’ouvrir plusieurs comptes courants dans un même établissement bancaire. Même s’il est relativement rare d’avoir plusieurs comptes courants pour une même personne dans une même banque, cela peut s’avérer particulièrement utile lorsque vous décidez de vous installer avec votre +1 par exemple. Pour cela, pensez d’ailleurs au compte commun.

Avoir plusieurs comptes dans plusieurs banques

C’est le cas le plus courant ! On parle de multi-bancarisation, qui consiste à ouvrir plusieurs comptes courant dans plusieurs banques. Que ce soit dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne, il n’y a pas de limites d’ouvertures de compte.

Notamment facilité par l’aide à la mobilité bancaire, près de 43% des français sont multi-bancarisés. Mais pourquoi ?

Pourquoi avoir 2 comptes bancaires ?

Obligatoire ou non, il existe plusieurs raisons pour lesquelles il est intéressant d’ouvrir un second compte bancaire.

En cas de problème sur un compte

Qui ne s’est pas déjà retrouvé bloqué pour réaliser un achat car sa carte bancaire ne passait pas ? Problème de plafond ou de découvert, cela arrive toujours au mauvais moment. Le fait de disposer d’un deuxième compte et donc d’une deuxième carte bancaire permet d’éviter cela et d’être beaucoup plus serein lorsque vous faites vos achats.

Pour une utilisation précise

Vous pouvez également décider d’avoir un second compte bancaire pour une utilisation précise. Prenons un exemple très simple :

Imaginons que vous êtes depuis toujours dans votre banque traditionnelle mais que les services d’une banque en ligne vous attirent. Vous pouvez décider de continuer à recevoir vos salaires et passer vos dépenses fixes (loyer, électricité…) sur votre compte traditionnel, et gérer vos dépenses quotidiennes sur votre second compte. En étant multi-bancarisé, vous évitez de changer toutes vos informations bancaires tout en bénéficiant des avantages de la banque en ligne.

Enfin, vous pouvez aussi choisir d'avoir deux types de comptes différents. Par exemple votre compte courant pour vos dépenses personnelles ou pour domicilier votre revenu, et un compte commun avec votre +1 pour partager les dépenses du quotidien ou pour payer votre loyer.

Pour ouvrir un compte dans une banque différente de celle de votre crédit

Lorsque vous achetez un logement (que ce soit pour une résidence principale ou non), la banque vous oblige souvent à ouvrir un compte courant et à avoir une carte bancaire pour bénéficier de conditions avantageuses pour votre crédit. Sachez que vous n'êtes pas obligé de tout accepter et de domicilier votre salaire chez eux par exemple.

Vous pouvez faire le choix d'une banque pour son taux d'intérêt avantageux pour votre crédit, mais de garder votre compte courant dans un établissement qui répond plus à vos valeurs, chez helios par exemple.

Pour son activité professionnelle

Dernier cas, et celui-ci est obligatoire, ouvrir un autre compte pour son activité professionnelle. Deux possibilités ici :

• Vous êtes en entreprise (SA, SAS, SARL…) : vous devez obligatoirement ouvrir un nouveau compte bancaire au nom de votre entreprise pour y domicilier vos revenus.
• Vous êtes auto-entrepreneur : vous devez ouvrir un compte pour cette activité uniquement à partir du moment où vous réalisez 10 000€ de chiffre d’affaires sur deux années consécutives. Vous pouvez toutefois le faire dès le 1er euro.

Vous y voyez un peu plus clair sur les raisons d’ouvrir un deuxième compte bancaire ? Allons un peu plus loin en découvrant les avantages.

Les avantages d’avoir 2 comptes bancaires

Il existe de nombreux avantages à avoir plusieurs comptes courants, et votre quotidien s’en trouvera simplifié.

Avoir plusieurs cartes bancaires

Le premier avantage, et nous en parlions juste au-dessus, est d’éviter de se retrouver bloqué lors d’un achat car vous n’avez pas le solde suffisant sur un des comptes ou parce que vous avez dépassé votre plafond de paiement. En disposant de plusieurs comptes, vous possédez plusieurs cartes bancaires.

Bénéficier de services plus étendus

Le second avantage, très pratique, est de bénéficier de services plus étendus. Il est très commun d’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle et un dans une banque en ligne car elles proposent des services complémentaires (les paiements à l'étranger gratuits par exemple, comme c'est le cas avec votre carte helios).

Vous pouvez par exemple avoir un compte bancaire principal pour vos dépenses courantes, puis un second dans une autre banque qui vous servira pour un besoin précis (ne pas avoir de frais à l’étranger par exemple).

Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier

Enfin, vous avez déjà certainement entendu l’expression “ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier”. En France, la garantie des dépôts indemnise l’argent sur votre compte en banque jusqu’à 100 000€. Pas au-delà.

Disposer de plusieurs comptes bancaires vous permet donc de ne pas vous retrouver bloqué lorsque vous faites vos achats et d’étendre vos services bancaires, tout en minimisant vos risques. Mais cela présente également des inconvénients.

Les inconvénients d’avoir 2 comptes bancaires

Ouvrir plusieurs comptes bancaires est avantageux dans de nombreux cas, mais attention d’en avoir vraiment besoin.

Gestion plus complexe

Avoir plusieurs comptes bancaires vient évidemment complexifier le suivi de vos entrées et sorties d’argent. Ce n’est pas toujours agréable de passer d’une application à l’autre et on peut très rapidement s’y perdre.

Pour simplifier tout ça lorsque vous êtes multi-bancarisé, il existe toutefois une solution : l’agrégation de compte bancaire. Le nom peut faire un peu peur, mais c’est très simple. Elle vous permet de retrouver les données de vos différents comptes dans un seul et même endroit. Les banques peuvent le proposer directement sur leur application, et des applications indépendantes offrent également ce genre de services.

Frais plus élevés

Et puis, évidemment, un des principaux inconvénients d’ouvrir plusieurs comptes bancaires est les frais que cela engendre. Mais cela dépend néanmoins du type de compte que vous ouvrez, car de nombreuses banques en ligne notamment proposent d’ouvrir gratuitement un compte (ou à un coût très faible). Les services bancaires qu’elles proposent sont souvent limités dans ce cas.

Il est donc tout à fait possible d’ouvrir plusieurs comptes bancaires, que ce soit dans une même banque ou une autre. Que ce soit pour une utilisation personnelle précise ou pour votre activité professionnelle, cela vous permettra de bénéficier de davantage de services. Attention par contre aux coûts que cela engendre, et à la difficulté de gestion de votre argent associée. Assurez-vous donc d’avoir un réel besoin lorsque vous décidez de l’ouvrir.

Et si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en ligne qui permet de financer un monde plus juste et plus équitable, découvrez notre compte courant à impact !

Gérer la fiscalité de vos deux comptes bancaires

Qui dit deux comptes bancaires dit deux fois plus de tracas le jour de la déclaration fiscale. Toutefois, tous les comptes ne sont pas imposables. Les comptes courants (en France), Livret A, Livret bleu, Livret de Développement Durable, livret jeune, LEP bénéficient d'une exonération fiscale (c'est-à-dire qu'ils ne sont pas imposés).

Pour tous vos autres comptes, vous devrez les déclarer dans votre feuille d'imposition. Pour vous faciliter la tâche en ce qui concerne votre assurance-vie, voici le tableau récapitulation la fiscalité de votre contrat d'assurance-vie.

Quels comptes bancaires peut-on cumuler ?

Comme vous l'avez compris, vous avez le droit d'ouvrir autant de comptes dans autant de banques que vous le souhaitez, tant que vous payez les frais de gestion et la fiscalité associée au compte. Toutefois, tous les comptes ne sont pas cumulables.

Le livret A par exemple est règlementé. il est limité à un seul Livret A par Français (vous ne pouvez pas en ouvrir un second dans un deuxième établissement bancaire).

Les autres livrets règlementés (LDDS ou livret jeune par exemple) connaissent les mêmes restrictions. Par contre, vous pouvez ouvrir un Livret A et un Livret LDDS par exemple car ce sont deux types de placement différents.

Vous pouvez également vous tourner vers d'autres produits d'épargnes moins règlementés : par exemple il est tout à fait possible de cumuler plusieurs assurance-vie ou plusieurs PER. Pour en savoir + : Comment diversifier son épargne ?