Carte bancaire premium : quelles options, quels avantages ?

Quelles sont les différentes offres disponibles sur le marché (Fortuneo, Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, BNP, helios, etc.) ? Existe-t-il des cartes bancaires premium associées à un compte durable et un organisme bancaire engagé pour la transition écologique ? Quelle option choisir selon son profil ?  On vous dit tout dans cet article.

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Qu'est-ce qu'une carte bancaire premium ?

Définition d’une carte bancaire premium

Par définition, elle se différencie de la carte bancaire classique. 

La carte bancaire premium est une carte haut-de-gamme. Autrement dit ? Elle est associée à une panoplie de services (assurances, responsabilité civile, etc.) additionnels et complémentaires par rapport à une carte bancaire standard. En fonction de son profil et des aléas du quotidien, la carte bancaire premium peut être un véritable allié dans la vie de tous les jours.

Coûts associés aux cartes premium 

Les coûts des cartes bancaires premium peuvent être très variables d’une banque à l’autre, et ce quel que soit le type de banque (traditionnelle, en ligne, néo banque). Ces dernières années, on remarque par ailleurs que de plus en plus de banques proposent de bénéficier de ce produit de manière gratuite.

Ce point reste à nuancer en regardant plus largement les frais appliqués ensuite sur certaines opérations. Cette carte peut être soit offerte, soit payante (entre 0€ et 150€) en un seul montant, soit être associée à un coût mensuel (en général entre 2€ et 9€ par mois). 

Bon à savoir : Beaucoup de banques stipulent que pour que l’offre soit effective, un virement doit être effectué à minima tous les mois avec la carte en question.

Distinctions entre Gold, Premier, et autres cartes haut de gamme

La distinction se fait principalement par rapport au réseau choisi par la banque émettrice. Il existe aujourd’hui 3 principaux acteurs sur le marché des paiements par carte : Mastercard (assez répandu), VISA (largement majoritaire) et American Express (moins utilisé en France). 

Au-delà de cet aspect, la distinction se fait ensuite par les produits de la carte en elle-même (assurances, garanties, conditions de retrait, etc…).

NOUVEAU : chez helios, profitez de la carte VISA en édition limitée pour le compte Premium, fait par le dessinateur Simon Bailly.

Avantages d'une carte premium

Plafonds de paiements et retraits élevés

Distinguons deux de plafond : 

• Les plafond de paiements (entre 1500€ et 3000€ par semaine)

• Les plafond de retrait (entre 800€ et 2000€ par semaine)

Ces chiffres sont partagés à titre d'exemple et correspondent aux données trouvées au moment de l’écriture de cet article. Sachez que cela peut évidemment évoluer et qu’il convient de regarder les tarifs valables au moment de votre recherche.

Assurances et garanties (voyages, véhicules de location, etc.)

La carte bancaire premium peut être associée à une large panoplie d’options et assurances. Voici quelques exemples : 

• Assurances voyage (annulation, interruption de voyage, retard de vol, perte de bagage)

• Assurance des véhicules de location (scooter, voiture, etc.)

• Assurance pour vol des moyens de paiement ou du téléphone portable

• Responsabilité civile en France et à l’étranger en cas d’accident responsable

• Assurance neige et montagne (accident corporel, bris du matériel pris en location, remboursement des forfaits en cas d’accident …).

• Garanties d’assistance-rapatriement.

Ce sont des exemples des assurances proposées les plus couramment par les organismes bancaires. Sachez qu’il en existe d’autres. Vous avez une demande spécifique ? Discutez-en avec la banque auprès de laquelle vous souhaitez souscrire.

Avec helios, toutes ces assurances (et bien plus) sont incluses avec votre compte Premium !

Services supplémentaires (assistance, conciergerie, etc.)

Les autres services proposées autour de la carte bancaire premium : 

• Assistance en cas d’accident, maladie ou décès

• Avance sur les frais d’avocat et caution pénale

• Réductions commerciales auprès des partenaires de la banque

• Visites culturelles en avant-première

• Accès aux coulisses d'ateliers de grands noms de la haute couture

• Possibilité d'organiser une réception pour un anniversaire

• Prise en charge des frais liés à d'éventuelles atteintes à votre e-réputation

• Remboursement pour remplacer vos clés perdues ou volées

• Prise en charge des frais liés à une usurpation d'identité.

• Extensions de garantie 

Bon à savoir : il est important de noter ici que dans le cas d’une extension de garantie liée à un produit, celle-ci n’est valable que si le produit a bien été acheté avec la carte en question. Dans l’idéal, pensez par ailleurs a toujours garder le ticket de caisse de façon à pouvoir justifier l’achat et le coût du produit ou service.

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Comment choisir la meilleure carte premium pour vos besoins ?

Notons ici que le choix est propre à chacun. Il dépend en effet de ses besoins, de son mode de vie (voyages, achats récurrents, etc.), de ses moyens financiers. Il n’existe donc pas d’offre parfaite adaptée à 100% des gens. Ci-dessous, nous allons vous présenter quelques exemples afin que vous puissiez vous projeter. Libre à vous d’analyser les éléments et de choisir ce qui vous convient.

Comparaison des conditions d'obtention (revenus minimums, épargne)

Selon les banques (traditionnelles, en ligne ou néobanque), il est parfois exigé de justifier d’un certain niveau de revenu. Si c’était le cas de la majorité des carte premium il y a encore quelques années, notons quand même que ça s’est peu à peu démocratisé pour devenir de plus en plus accessible. 

Voici ce qu’il est possible de trouver sur le marché :

• Une offre conditionnée à un revenu minimum (entre 1 600 € mensuels à 2 500 €)

• Une offre conditionnée à un compte épargne avec au minimum 5000€ ou 10 000€

• Une offre conditionnée au fait d’accepter de payer une cotisation annuelle (qui se compte en général en dizaines d’euros)

Bon à savoir : On l’évoquait en introduction, de nombreuses banques se sont affranchies de ces critères pour rendre la carte bancaire premium accessible, sans conditions de revenus. C’est le cas par exemple de la carte Premium helios, disponible pour tous sans conditions de revenus.

Comparaison des frais (banques en ligne vs traditionnelles)

Au-delà de l'accès à la carte bancaire (l’équivalent des droits d’entrées), certaines banques peuvent également faire le choix de facturer des frais. Voici quelques exemples : 

• Visa Premier (Crédit Agricole) : 130€ + 12€ de frais de tenue de compte par an 

• Visa BforBank : 1 retrait gratuit en zone euro par mois et facturé au-delà

• helios Compte Premium :  carte Visa à 15€ par mois, sans frais supplémentaire

Options pour les voyageurs et les utilisateurs à l’international

La carte bancaire premium est souvent proposée avec des assurances et avantages de taille pour les personnes voyageant beaucoup (voyages professionnels, digital nomad, etc.). Voici une liste non exhaustive : 

• La responsabilité civile à l’étranger

• Les frais de recherche, secours et transport

• Des garanties d’assistance en cas de maladie, blessure ou décès en France ou à l’étranger

• Des garanties d’assurance liées au transport lors des voyages

• Les garanties spécifiques lors des séjours à la montagne 

• Une assistance en cas de poursuites judiciaires à l’étranger

Bon à savoir : Si vous voyez beaucoup, il peut donc très avantageux d’opter pour l’option carte bancaire premium. Pensez à regarder en détails les avantages proposés et à analyser si cela peut être adapté à votre besoin.

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Carte premium et banques écologiques : Un choix responsable ?

Les cartes premium dans les banques engagées pour la transition écologique

À ce jour, il existe assez peu d’organismes bancaires proposant des cartes bancaires premium engagées. En revanche, de nombreuses banques se positionnent aujourd’hui avec une démarche engagée, visant à réduire leur impact sur la planète.

Plus concrètement, cela se traduit en général par une chose : le fait d’arrêter d’investir (et de placer l’argent des personnes ayant un compte chez) dans des industries polluantes. Pour connaître la vision et les engagements de votre banque, rendez-vous sur le site de celle-ci. 

Bon à savoir : Si rien n’est précisé, c’est qu’à priori la banque n’a pas engagé spécifiquement de politique en faveur de la transition écologique.

Comparer les avantages écologiques des cartes premium

De nombreuses banques proposent aujourd’hui des comptes bancaires associés à une carte premium (la Nef, le Crédit Coopératif, la Banque Postale, le Crédit Mutuel, etc.). Ce qui est le plus important à regarder, c’est l’impact CO2 global du compte. Comme le montre le graphique ci-dessous, le compte helios est celui avec le plus faible impact écologique.