Assurance carte bancaire : que faut-il retenir ?

Quelle assurance est proposée avec ma carte bancaire ? Quelle option choisir ? Quel est le budget d’une carte bancaire associée à une assurance premium ? Comment valider ma souscription ? On vous dit tout dans cet article. 

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Que couvre une assurance de carte bancaire ? 

Il y a deux éléments différents : 

• les garanties d’assurance : ces dernières permettent d’avoir un dédommagement financier dans différents cas d’usage (vol de carte, voyage annulé, perte de bagage, etc…). Sachez que les garanties d’assurance couvrent principalement les paiements (en ligne ou en boutique) et ce qui est lié aux voyages.

• les prestations d’assistance : ce sont des services qui peuvent vous être rendus pour vous faciliter la vie (protection juridique, rapatriement à votre domicile ou dans un hôpital, bagagerie, conciergerie, etc…)

Bon à savoir : Selon les cas, cette assurance couvre non seulement le propriétaire de la carte mais aussi sa famille (à savoir conjoint et enfants). C'est le cas par exemple avec la carte helios Premium.

À quoi correspond l’assurance de ma carte bancaire pour mes voyages ? 

Voici un aperçu des éléments pris en charge de manière courante par les assurances de carte bancaire en France (cette liste n’étant pas exhaustive) :

• Modification ou l’annulation d’un voyage

• Garantie perte ou le vol de bagages

• Retards ou annulation d’avion ou de train (et dédommagements associés)

• Responsabilité civile pour les dommages causés à un tiers (voiture, logement, etc…)

• Assurance neige et montagne pour les sports d’hiver (accidents de ski, vol du matériel, etc)

• Assurance décès-invalidité

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Comment savoir si vous avez une assurance carte bancaire ? 

Plusieurs options s’offrent à vous :

• Contacter le service client de la banque (pour helios, c’est directement via l’application)

• Consulter le contrat et les conditions générales de votre carte de paiement

• Se connecter à votre espace personnel sur le site internet de votre banque

• Vous rendre en agence et échanger avec un conseiller (dans le cas d’une banque physique)

Bon à savoir : La plupart des cartes premium (équivalent gold ou black) sont proposées avec une assurance. Si c’est ce que vous avez souscrit, il y a donc de fortes chances pour que vous soyez déjà assuré. Avec votre carte helios Premium par exemple, vous bénéficiez d’une couverture assez large.

Quelle couverture selon votre carte bancaire ? 

L’assurance dépend de la gamme de votre carte bancaire. Une carte premium aura plus d’avantages qu’une carte bleue standard. Voici un aperçu des quatre niveaux de couverture incontournables :

• La carte classique (Visa Electron, Visa Classic, Mastercard, etc.) : l’assurance comprend généralement la garantie décès-invalidité et un service d’assistance à l’étranger

• La cartes haut de gamme premium (Visa Premier, Mastercard Gold, etc.) : l’assurance comprend une large couverture (annulation, retard, perte, vol et détérioration de bagage, location de voiture, responsabilité civile à l’étranger, etc.) ainsi que des prestations d’assistance (frais de santé à l’étranger, rapatriement médicalisé, etc.).

• La carte haut de gamme super-premium (Visa Platinum, Platinum Mastercard, etc.) : en plus des garanties de la gamme premium, vous aurez également le plus souvent accès à des plafonds de couverture plus élevés

• La carte haut de gamme hyper-premium (Visa Infinite, MasterCard World Elite, etc.) : l’assurance est la même que celle pour la gamme super-premium mais avec des services additionnels (garde d’animaux, mise à disposition d’un interprète, assistance aux démarches administratives, etc.) et des plafonds de remboursement à nouveau plus élevés. À ce stade, la carte devient un véritable indispensable pour la gestion de la vie au quotidien.

Bon à savoir : tout est donné ici à titre d’exemple. Les package assurance peuvent évoluer selon la banque choisie (en ligne ou en physique) et l’offre de carte souscrite. Libre à vous de regarder attentivement les conditions générales de vente et de choisir ce qui vous correspond le mieux. En toute logique, ces cartes ne sont pas proposées au même tarif. Ces frais (en général mensuels) sont également à prendre en compte.

helios (Premium)

Prix/mois (approximatif)

15 €

Protection des achats

Oui, 2000 €/sinistre, 30j (90j chez partenaires)

Assurance annulation voyage

Oui, jusqu’à 400 €/billet, 5 000 €/an

Assurance bagages

Oui, jusqu’à 800 €

Assurance véhicule de location

Oui, 2 sinistres/an, sans plafond

Responsabilité civile à l’étranger

Oui, jusqu’à 500 000 €/an

Assistance médicale / rapatriement

Oui, jusqu’à 50 000 €/événement

Conciergerie

Oui, incluse

Visa Classic

Prix/mois (approximatif)

0 à 3 €/mois selon banque

Protection des achats

Non

Assurance annulation voyage

Non

Assurance bagages

Non

Assurance véhicule de location

Oui (vol/dommages), à >100 km domicile

Responsabilité civile à l’étranger

Non

Assistance médicale / rapatriement

Oui, pendant 90 jours à l’étranger

Conciergerie

Non

Visa Premier

Prix/mois (approximatif)

10 à 15 €/mois selon banque

Protection des achats

Oui, jusqu’à 800 €

Assurance annulation voyage

Oui, annulation, interruption, retard (jusqu’à 5 000 €/an)

Assurance bagages

Oui, jusqu’à 800 € (perte/vol)

Assurance véhicule de location

Oui, couverture complète vol/dommage

Responsabilité civile à l’étranger

Oui, jusqu’à 1 525 000 €

Assistance médicale / rapatriement

Oui, jusqu’à 155 000 €

Conciergerie

Non

Amex Green

Prix/mois (approximatif)

6,90 €/mois*

Protection des achats

800 €/sinistre – max 3/an, franchise 50 €

Assurance annulation voyage

Oui, 100 €/événement (annulation/retard >4h)

Assurance bagages

Oui, retard >6h : 100 €/pers, 400 €/famille

Assurance véhicule de location

Non précisé

Responsabilité civile à l’étranger

Non précisé

Assistance médicale / rapatriement

Oui, 50 000 €

Conciergerie

Non

Amex Gold

Prix/mois (approximatif)

16,90 €/mois*

Protection des achats

1 600 €/sinistre – max 3/an, franchise 50 €

Assurance annulation voyage

Oui, 150 €/événement (annulation/retard >4h)

Assurance bagages

Oui, retard >6h : 250 €/pers, 1 000 €/famille

Assurance véhicule de location

Jusqu’à 75 000 € / 2 sinistres/an

Responsabilité civile à l’étranger

Oui, jusqu’à 2 000 000 €

Assistance médicale / rapatriement

Oui, 50 000 € + 2 300 € pour ski

Conciergerie

Non

Assurance selon le type de carte bancaire

Caractéristiques	helios (Premium)	Visa Classic	Visa Premier	Amex Green	Amex Gold
Prix/mois (approximatif)	15 €	0 à 3 €/mois selon banque	10 à 15 €/mois selon banque	6,90 €/mois*	16,90 €/mois*
Protection des achats	Oui, 2000 €/sinistre, 30j (90j chez partenaires)	Non	Oui, jusqu’à 800 €	800 €/sinistre – max 3/an, franchise 50 €	1 600 €/sinistre – max 3/an, franchise 50 €
Assurance annulation voyage	Oui, jusqu’à 400 €/billet, 5 000 €/an	Non	Oui, annulation, interruption, retard (jusqu’à 5 000 €/an)	Oui, 100 €/événement (annulation/retard >4h)	Oui, 150 €/événement (annulation/retard >4h)
Assurance bagages	Oui, jusqu’à 800 €	Non	Oui, jusqu’à 800 € (perte/vol)	Oui, retard >6h : 100 €/pers, 400 €/famille	Oui, retard >6h : 250 €/pers, 1 000 €/famille
Assurance véhicule de location	Oui, 2 sinistres/an, sans plafond	Oui (vol/dommages), à >100 km domicile	Oui, couverture complète vol/dommage	Non précisé	Jusqu’à 75 000 € / 2 sinistres/an
Responsabilité civile à l’étranger	Oui, jusqu’à 500 000 €/an	Non	Oui, jusqu’à 1 525 000 €	Non précisé	Oui, jusqu’à 2 000 000 €
Assistance médicale / rapatriement	Oui, jusqu’à 50 000 €/événement	Oui, pendant 90 jours à l’étranger	Oui, jusqu’à 155 000 €	Oui, 50 000 €	Oui, 50 000 € + 2 300 € pour ski
Conciergerie	Oui, incluse	Non	Non	Non	Non

Sources American Express Green

Sources American Express Gold

Source carte Visa Classic

Sources carte Visa Premium

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5 cas d’usage de l’assurance carte Premium helios

• Hameçonnage : anticipez la fraude en protégeant vos accès bancaires

• Rapatriement : en cas de maladie, blessure ou accident, votre retour est pris en charge

• Fraude à la carte bancaire : vous êtes remboursé en cas d’utilisation frauduleuse de CB 

• Livraison défectueuse : vos livraisons sont garanties jusqu’à 30 jours après achat

• Rachat de franchise : en cas de problème avec votre véhicule loué, les sinistres sont pris en charge (sans limite de plafond - oui vous avez bien lu !)

Comment faire marcher l'assurance de sa carte bleue

Pour déclarer un sinistre lié à votre assurance carte bancaire, connectez-vous à l'application et allez dans la section Mon conseiller. Dans vos Avantages Premium, cliquez sur Mes garanties et assurances, puis sélectionnez Déclarer un sinistre en bas de page. Vous serez redirigé vers la page Owen de notre partenaire où un agent prendra en charge votre demande.

FAQ – Vos questions fréquentes

• A-t-on l’assurance rapatriement avec une carte bleue ? Généralement, les cartes bancaires classiques incluent une assistance rapatriement à l'étranger. Les cartes premium offrent des couvertures plus étendues.

• Comment faire fonctionner la couverture médicale ? Il faut généralement contacter l'assistance de votre carte bancaire dès que possible après l'incident pour connaître les démarches à suivre et les documents à fournir.
  

• Comment marche l’assurance annulation voyage ? L'assurance annulation voyage peut s'appliquer en cas d'événements imprévus (maladie, décès, etc.) vous empêchant de partir. Les conditions et les motifs d'annulation couverts varient selon les cartes.
  

• L’assurance fonctionne-t-elle si on paye juste l’acompte ? Souvent, il est nécessaire que le voyage ait été payé en partie ou en totalité avec la carte bancaire pour que l'assurance s'applique. Vérifiez les conditions de votre carte.
  

• Quelle différence entre assurance et assistance ? L'assurance prévoit un dédommagement financier en cas de sinistre, tandis que l'assistance propose des services pour vous aider dans des situations difficiles (rapatriement, aide juridique, etc.).

• Comment valider l’assurance de ma carte bancaire ? La démarche est liée à celle de la carte bancaire. Dès lors que vous souscrivez une carte bancaire, vous bénéficiez de l’assurance associée à celle-ci. Pas de paperasse en plus.