Assurance carte bancaire : que faut-il retenir ?

Quelle assurance est proposée avec ma carte bancaire ? Quelle option choisir ? Quel est le budget d’une carte bancaire associée à une assurance premium ? Comment valider ma souscription ? On vous dit tout dans cet article. 

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Que couvre une assurance de carte bancaire ? 

Il y a deux éléments différents : 

• les garanties d’assurance : ces dernières permettent d’avoir un dédommagement financier dans différents cas d’usage (vol de carte, voyage annulé, perte de bagage, etc…). Sachez que les garanties d’assurance couvrent principalement les paiements (en ligne ou en boutique) et ce qui est lié aux voyages.

• les prestations d’assistance : ce sont des services qui peuvent vous être rendus pour vous faciliter la vie (protection juridique, rapatriement à votre domicile ou dans un hôpital, bagagerie, conciergerie, etc…)

Bon à savoir : Selon les cas, cette assurance couvre non seulement le propriétaire de la carte mais aussi sa famille (à savoir conjoint et enfants). C'est le cas par exemple avec la carte helios Premium.

À quoi correspond l’assurance de ma carte bancaire pour mes voyages ? 

Voici un aperçu des éléments pris en charge de manière courante par les assurances de carte bancaire en France (cette liste n’étant pas exhaustive) :

• Modification ou l’annulation d’un voyage

• Garantie perte ou le vol de bagages

• Retards ou annulation d’avion ou de train (et dédommagements associés)

• Responsabilité civile pour les dommages causés à un tiers (voiture, logement, etc…)

• Assurance neige et montagne pour les sports d’hiver (accidents de ski, vol du matériel, etc)

• Assurance décès-invalidité

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Comment savoir si vous avez une assurance carte bancaire ? 

Plusieurs options s’offrent à vous :

• Contacter le service client de la banque (pour helios, c’est directement via l’application)

• Consulter le contrat et les conditions générales de votre carte de paiement

• Se connecter à votre espace personnel sur le site internet de votre banque

• Vous rendre en agence et échanger avec un conseiller (dans le cas d’une banque physique)

Bon à savoir : La plupart des cartes premium (équivalent gold ou black) sont proposées avec une assurance. Si c’est ce que vous avez souscrit, il y a donc de fortes chances pour que vous soyez déjà assuré. Avec votre carte helios Premium par exemple, vous bénéficiez d’une couverture assez large.

Quelle couverture selon votre carte bancaire ? 

L’assurance dépend de la gamme de votre carte bancaire. Une carte premium aura plus d’avantages qu’une carte bleue standard. Voici un aperçu des quatre niveaux de couverture incontournables :

• La carte classique (Visa Electron, Visa Classic, Mastercard, etc.) : l’assurance comprend généralement la garantie décès-invalidité et un service d’assistance à l’étranger

• La cartes haut de gamme premium (Visa Premier, Mastercard Gold, etc.) : l’assurance comprend une large couverture (annulation, retard, perte, vol et détérioration de bagage, location de voiture, responsabilité civile à l’étranger, etc.) ainsi que des prestations d’assistance (frais de santé à l’étranger, rapatriement médicalisé, etc.).

• La carte haut de gamme super-premium (Visa Platinum, Platinum Mastercard, etc.) : en plus des garanties de la gamme premium, vous aurez également le plus souvent accès à des plafonds de couverture plus élevés

• La carte haut de gamme hyper-premium (Visa Infinite, MasterCard World Elite, etc.) : l’assurance est la même que celle pour la gamme super-premium mais avec des services additionnels (garde d’animaux, mise à disposition d’un interprète, assistance aux démarches administratives, etc.) et des plafonds de remboursement à nouveau plus élevés. À ce stade, la carte devient un véritable indispensable pour la gestion de la vie au quotidien.

Bon à savoir : tout est donné ici à titre d’exemple. Les package assurance peuvent évoluer selon la banque choisie (en ligne ou en physique) et l’offre de carte souscrite. Libre à vous de regarder attentivement les conditions générales de vente et de choisir ce qui vous correspond le mieux. En toute logique, ces cartes ne sont pas proposées au même tarif. Ces frais (en général mensuels) sont également à prendre en compte.

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5 cas d’usage de l’assurance carte Premium helios

• Hameçonnage : anticipez la fraude en protégeant vos accès bancaires

• Rapatriement : en cas de maladie, blessure ou accident, votre retour est pris en charge

• Fraude à la carte bancaire : vous êtes remboursé en cas d’utilisation frauduleuse de CB 

• Livraison défectueuse : vos livraisons sont garanties jusqu’à 30 jours après achat

• Rachat de franchise : en cas de problème avec votre véhicule loué, les sinistres sont pris en charge (sans limite de plafond - oui vous avez bien lu !)

Une carte bancaire peut-elle aussi servir de mutuelle ? 

Non. La carte bancaire est associée à une assurance qui propose de nombreux avantages, mais pas celui-ci. Pour la mutuelle, c’est à vous de souscrire un contrat de votre choix (si vous êtes à votre compte) ou de valider celui proposé par votre entreprise ou celle de votre conjoint (si vous êtes salarié). La prise en charge des frais médicaux de l’assurance est faite à titre exceptionnel et ne couvre donc pas les frais médicaux courants. 

Comment valider l’assurance de ma carte bancaire ? 

La démarche est liée à celle de la carte bancaire. Dès lors que vous souscrivez une carte bancaire, vous bénéficiez de l’assurance associée à celle-ci. Pas de paperasse en plus.