Quel est le meilleur livret d’épargne en 2025 ?
L’épargne est un sujet clé pour les ménages. C’est une façon de préparer l’avenir que ce soit pour se prémunir d’éventuels risques mais aussi et surtout pour anticiper les projets futurs (mariage, études, achat immobilier, etc…). La bonne nouvelle ? En France, il existe de nombreux produits d’épargne (livret A, livret développement durable, plan épargne logement, livret jeune, etc…) avec chacun ses avantages et ses inconvénients.
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Sommaire
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Récap : qu’est ce qu’un produit d’épargne ?
Livret d’épargne : la définition
Revenons aux basiques. Ce terme a beau être souvent employé, on tenait à en repréciser les contours. La première chose à retenir est qu’un produit d’épargne est un produit financier. Autrement dit ? Il est proposé par un organisme bancaire et prend la forme d’un compte bancaire. Le deuxième point essentiel est qu’un livret sert à placer de l’argent dont vous n’avez pas besoin au quotidien ou dans l’immédiat. Il est pensé pour vos économies. Enfin, ces livrets génèrent des intérêts plus ou moins importants avec des conditions spécifiques à chaque produit (durée de placement, liquidité du placement, etc…).
Bon à savoir : En France, les détenteurs d'un Livret A (hors personnes morales) détenaient 7.077 euros en moyenne en 2024. Cela représente une augmentation de 700 euros par rapport à 2022
Mettez de côté sans y penser
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Les 4 éléments clés d’un produit d’épargne
Quand on s’intéresse à un produit d’épargne, il y a 4 éléments clés à regarder :
Le taux d’intérêt applicable (celui-ci peut être fixe ou varier au fil du temps)
Le plafond de dépôt (donc le montant maximum que vous pouvez y placer)
La date de versement de la rémunération (donc quand vous percevez vos intérêts)
La date de calcul des intérêts (ces derniers sont en effet réévalués régulièrement)
Exemple avec le livret A :
Le taux est de 2,4% en 2024
Le plafond est fixé à 22 950 € pour les particuliers et à 76 500 € pour les associations
Il est conseillé de faire les versements le 15 ou le 30 du mois
La date de calcul des intérêts (ces derniers sont en effet réévalués régulièrement)
Les livrets d'épargne réglementés en France
Le concept est simple : ce sont des produits financiers qui sont encadrés par l’État. Autrement dit ? Ce dernier définit un taux (vous trouverez donc le même dans tous les organismes bancaires) et exonère les intérêts perçus de tout impôt (donc vous n’êtes pas taxés sur ces derniers).
Bon à savoir : Aujourd’hui, le livret d’épargne réglementé est un des produits d’épargne préféré des français (avec en tête le fameux livret A). Près de 90% des français possèdent un produit d’épargne réglementé. Il est d’ailleurs possible d’en posséder plusieurs.
Quels sont les 5 principaux produits d’épargne en France ?
Il existe un large choix de produits d’épargne. Voici un aperçu des 5 principaux.
Le livret A
Le livret A est souvent présenté comme le livret d’épargne réglementé préféré des français. Et pour cause, d’après les données de la banque de France, plus de 80 % des Français en possèdent un avec en moyenne 7 077 € dessus.
Voici ce qu’il faut savoir sur le livret A :
Versement (montant minimum à l’ouverture et des opérations ultérieures) : 10 €
Plafonds des dépôts : 22 950 € (hors intérêts) pour une personne physique
Taux de rémunération : 1,7% depuis le 1er août 2025
Fiscalité : les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
Détention : vous ne pouvez posséder qu’un seul livret A par personne ou un livret pour chacun des époux ou partenaires de PACS soumis à une imposition commune.
Disponibilité des fonds : à tout moment.
Vous souhaitez ouvrir une assurance-vie ?
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Le livret de développement durable et solidaire (LDD)
Le LDD est également un produit d’épargne très apprécié des français. En 2020, la Banque de France avait ainsi recensé pas moins de 25 millions de LDDS en France pour un encours de près de 122 milliards d'euros d'après la Caisse des dépôts. Cela veut dire qu’il y a presque un français sur 3 qui possède un LDD.
Voici ce qu’il faut savoir sur le livret développement durable (LDD) :
Versement : officiellement, il n’y a pas de montant minimum obligatoire. En pratique, la majorité des établissements demandent un versement initial de 15 €.
Plafonds des dépôts : 12 000 € (hors capitalisation des intérêts)
Taux de rémunération : le taux d'intérêt annuel est de 1,7 % depuis août 2025.
Fiscalité : les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Détention : un seul LDDS par contribuable (ou deux livrets maximum par foyer fiscal).
Disponibilité des fonds : à tout moment.
Bon à savoir : Les paramètres sont donc très proche de celui du livret A à la différence que le plafond de dépôt est plus bas. Si vous cumulez livret A et LDD, vous pouvez ainsi placer jusqu’à 34 950€ avec un taux de 3% et une disponibilité à tout moment.
Le Plan Épargne Logement (PEL)
Le Plan Epargne Logement est un produit réglementé plus spécifique puisqu’il est pensé pour un futur achat immobilier. Au 31 décembre 2023, le nombre de PEL ouverts en France était de presque 10 millions. Il est donc moins répandu que les livrets A et PEL mais quand même attractif.
Voici ce qu’il faut savoir sur le plan épargne logement (PEL) :
Versement initial : minimum 225 € à l’ouverture.
Versements récurrents : vous devez verser chaque année sur votre PEL un montant minimum de 540 €. Cela peut se faire en une fois ou via des versements périodiques (mensuels, trimestriels, ou semestriels). Cette information est précisée dans le contrat.
Plafonds des dépôts : 61 200 € (hors capitalisation des intérêts).
Taux de rémunération : il est de 1,75 % pour les PEL ouverts à partir du 1er août 2024.
Fiscalité :
Pour les PEL ouverts avant 2018, les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu impôt jusqu’à la veille du 12ème anniversaire du plan.
Pour les PEL ouverts à partir de 2018 sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Ce prélèvement correspond à l'impôt sur le revenu, à hauteur de 12,8 %, et aux prélèvements sociaux, à hauteur de 17,20 %).
Détention : un seul PEL par personne.
Disponibilité des fonds : à partir de 4 ans. Il peut ensuite être prolongé et ce jusqu’à 10 ans au total. Au-delà, vous ne pouvez plus faire de versements mais le PEL peut rester ouvert et actif (donc de générer des intérêts)
Le livret d’épargne populaire (LEP)
Début 2024, il y avait 11,5 millions de Livrets d'épargne populaire (LEP) en France. C’est donc un produit d’épargne réglementé également incontournable.
Voici ce qu’il faut savoir sur le livret développement durable (LDD) :
Versement : minimum de 30 € à l’ouverture.
Versements suivants : le montant que vous souhaitez (avec un minimum de 10 €)
Plafonds des dépôts : 10 000 € (hors capitalisation des intérêts)
Taux de rémunération : Depuis le 1er février, son taux est abaissé à 1,7 % (taux de rémunération identique à celui du livret A). Les intérêts du LDDS sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois.
Fiscalité : les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Détention : l’ouverture d’un LEP est soumise à un plafond de revenus. Il n’est possible de détenir qu’un seul LEP par contribuable ou deux LEP par foyer fiscal. Il n’est par ailleurs pas possible d’ouvrir un PEL au nom de vos enfants.
Disponibilité des fonds : à tout moment.
Mettez de côté sans effort
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Le livret jeune
Comme son nom l’indique, c’est un livret d’épargne réglementé, pensé pour une certaine catégorie d’âge. En l'occurrence, il est réservé pour les personnes ayant entre 12 et 25 ans.
Voici ce qu’il faut savoir sur le livret jeune :
Versement : minimum de 10 € à l’ouverture.
Versements suivants : minimum 10€.
Plafonds des dépôts : 1 600 € (hors capitalisation des intérêts).
Taux de rémunération : librement fixé par les organismes bancaires. Sachez que ces derniers ne peuvent pas descendre sous le taux du livret A (soit 1,7 % en 2025)
Fiscalité : les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Détention : Il est possible d’ouvrir un seul livret par enfant.
Disponibilité des fonds : Les retraits sont soumis à conditions. Avant 16 ans, les mineurs doivent obtenir l'autorisation de leur représentant légal pour effectuer des retraits. Entre 16 et 18 ans, les retraits sont possibles sauf si le représentant légal s'y oppose. Après 18 ans, il est possible d'effectuer des retraits seul.
Voici un graphique permettant de voir l’évolution du taux du livret jeune en France depuis 2008
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Les autres produits d’épargne
Nous avons cité quelques exemples mais il existe également d’autres produits d’épargne.
Voici quelques exemples :
le compte épargne logement (CEL)
le plan épargne avenir climat (PEAC).
Vous l’avez compris, le choix est large. Il n’existe par ailleurs pas de solution miracle. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients. Libre à vous de choisir ce qui vous convient le mieux selon votre stratégie d’investissement. En cas de doute, n'hésitez pas à faire appel à un conseiller afin de vous guider dans la stratégie de placement la plus adaptée à votre profil.
Les livrets bancaires non règlementés
Il existe deux types principaux de livrets bancaires non règlementés, c’est à dire qui ne tombent pas sous des décisions de l’État. Mais ne vous inquiétez pas, il s’agit bien de livrets légaux 
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Super livret : Un super livret est un livret d’épargne proposé par les banques, avec un taux de rémunération temporairement boosté (souvent pendant 2 à 3 mois). Il est non réglementé, fiscalisé, et permet des versements et retraits libres, sans plafond strict.
Compte à terme (CAT) : Le compte à terme est un placement où les fonds sont bloqués pendant une durée définie à l’avance (de 1 mois à plusieurs années) en échange d’un taux d’intérêt garanti. Il ne permet ni versements supplémentaires ni retraits sans pénalité.
Voici un tableau récapitulatif de tout ce que vous devez savoir sur les deux livrets bancaires :
Critère | Compte à Terme (CAT) | Super Livret |
Type de produit | Produit d’épargne bloqué avec taux garanti | Livret bancaire à taux boosté temporairement |
Accessibilité | Versement unique à l’ouverture | Versements et retraits libres |
Versements | Un seul versement, aucun ajout possible après ouverture | Versements illimités dans la limite du plafond |
Retraits | Blocage des fonds sur une durée fixe (1 mois à 5 ans) | Retraits possibles à tout moment |
Durée de placement | Fixée à l’ouverture, de 1 mois à 5 ans | Illimitée, avec taux promotionnels sur quelques mois |
Taux de rémunération | Fixe, progressif ou variable ; souvent supérieur à celui des livrets réglementés | Boosté temporairement (jusqu’à 5–6 %), puis taux de base souvent autour de 1 à 2 % |
Fiscalité | PFU (flat tax) de 30 % ou imposition au barème + 17,2 % de prélèvements sociaux | Idem (PFU ou barème + PS) |
Plafond de dépôt | Pas de plafond légal | Plafond élevé voire illimité |
Sécurité | Capital garanti | Capital garanti |
Avantages | Taux garanti, sans risque, bon pour épargne à moyen terme | Rendement intéressant en promotion, épargne disponible, sans frais, parfois à visée responsable |
Inconvénients | Argent bloqué, pénalités en cas de retrait anticipé | Fiscalité moins favorable, taux boostés temporaires, rendement souvent faible après promotion |
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Quels produits d’épargne puis-je combiner ?
En matière d'épargne réglementée, il est impossible de détenir plusieurs livrets de la même catégorie (plusieurs Livrets A, livrets jeunes, LDDS, etc.), même dans des établissements bancaires distincts.
Concernant les produits d'épargne non réglementée, le cumul est autorisé : il est possible d'avoir plusieurs assurances-vie, plans d'épargne retraite ou super livrets.
Ce tableau (oui on adore ça chez helios !) vous permettra de mieux comprendre quels produits d’épargne vous pouvez combiner :
Livret A
Public concerné
Tout public
Taux des livrets
1,7% (à partir du 1er août 2025)
Plancher
10€
Plafond
Plafond du livret A 22 950€ 76 500€ pour les associations
Fiscalité
Exonération d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux
Livret Jeune
Public concerné
12-25 ans (l’âge varie selon les banques)
Taux des livrets
1,7% (à partir du 1er août 2025) + éventuel coup de pouce des banques
Plancher
Aucun
Plafond
1 600€
Fiscalité
Exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
LDDS
Public concerné
Personnes majeures
Taux des livrets
1,7% (à partir du 1er août 2025)
Plancher
15€
Plafond
12 000€
Fiscalité
Exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
CEL
Public concerné
Tout public
Taux des livrets
1,5%
Plancher
300€ à l’ouverture
Plafond
15 300€
Fiscalité
Taxation à l'impôt sur le revenu (depuis 2018) et aux prélèvements sociaux
PEL
Public concerné
Tout public
Taux des livrets
1,75%
Plancher
225€
Plafond
61 200€
Fiscalité
Exonération d'impôt sur le revenu pour les PEL de moins de 12 ans, mais imposition aux prélèvements sociaux
LEP
Public concerné
Personnes aux revenus modestes
Taux des livrets
1,7% (à partir du 1er août 2025)
Plancher
30€ de versement initial minimum
Plafond
7 700€
Fiscalité
Exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
Livret Avenir Helios
Public concerné
Accessible aux clients disposant d’un compte-courant Helios
Taux des livrets
0% Avantages financiers auprès de nombreuses marques écologiques Le livret participe à financer la transition écologique
Plancher
10€
Plafond
Jusqu’à 50 000€ sans frais
Fiscalité
Comme avec un compte courant, votre argent n’est pas imposable.
| Livret A | Livret Jeune | LDDS | CEL | PEL | LEP | Livret Avenir Helios | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Public concerné | Tout public | 12-25 ans (l’âge varie selon les banques) | Personnes majeures | Tout public | Tout public | Personnes aux revenus modestes | Accessible aux clients disposant d’un compte-courant Helios |
| Taux des livrets | 1,7% (à partir du 1er août 2025) | 1,7% (à partir du 1er août 2025) + éventuel coup de pouce des banques | 1,7% (à partir du 1er août 2025) | 1,5% | 1,75% | 1,7% (à partir du 1er août 2025) | 0% Avantages financiers auprès de nombreuses marques écologiques Le livret participe à financer la transition écologique |
| Plancher | 10€ | Aucun | 15€ | 300€ à l’ouverture | 225€ | 30€ de versement initial minimum | 10€ |
| Plafond | Plafond du livret A 22 950€ 76 500€ pour les associations | 1 600€ | 12 000€ | 15 300€ | 61 200€ | 7 700€ | Jusqu’à 50 000€ sans frais |
| Fiscalité | Exonération d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux | Exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux | Exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux | Taxation à l'impôt sur le revenu (depuis 2018) et aux prélèvements sociaux | Exonération d'impôt sur le revenu pour les PEL de moins de 12 ans, mais imposition aux prélèvements sociaux | Exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux | Comme avec un compte courant, votre argent n’est pas imposable. |
Mettez de côté simplement
Comment définir le produit d’épargne qui me convient le mieux ?
Voici trois scénarios succincts pour aider différents profils à choisir le bon produit d’épargne :
Jeunes actifs : Si vous débutez dans la vie professionnelle, privilégiez une épargne flexible et sans engagement. Les super livrets ou livrets réglementés (Livret A, LDDS) vous permettent de constituer une épargne de précaution, avec une disponibilité immédiate. Pour un premier placement à moyen terme, un compte à terme court ou une assurance vie en profil prudent peuvent compléter.
Familles : Les familles cherchent souvent à anticiper les imprévus tout en préparant des projets (études, logement, vacances). Un mix d’épargne disponible (Livret A, super livret) et de placements à horizon plus long (PEL, assurance vie multi-supports, compte à terme) permet de répartir les risques tout en sécurisant le capital.
Seniors : Quand la retraite approche, privilégiez la sécurité et la disponibilité. Les comptes à terme garantissent un rendement connu à l’avance, sans risque. L’assurance-vie, avec des retraits programmés, peut compléter une pension. Pensez aussi à la fiscalité favorable après 8 ans de détention. Choisissez des produits stables, peu exposés aux aléas des marchés.
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Comment déclarer son épargne aux impôts (fiscalité livret épargne)
La fiscalité des livrets d’épargne dépend de leur nature. Les livrets d'épargne réglementés, tels que le Livret A et le livret de développement durable, bénéficient d'une exonération d'impôt. Pour les autres types de placements, l'imposition diffère selon qu'il s'agit de revenus fixes (obligations, titres de créances) ou variables (actions). Des régimes fiscaux spécifiques s'appliquent à certains produits comme le plan d'épargne en actions et l'assurance-vie.
En 2025, le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), ou flat tax, qui est un système d'imposition simplifié à 30 % (incluant 12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux sur les revenus du capital), reste en vigueur. Cette mesure a été confirmée par le ministre de l'Économie, Éric Lombard, en janvier 2025. Les investisseurs ont la possibilité de choisir entre le PFU et le barème progressif de l'impôt sur le revenu pour l'imposition des dividendes, ce dernier offrant un abattement de 40 %. Le maintien du PFU à 30 % a pour objectif de prévenir une augmentation d'impôts pour les ménages et les retraités.
FAQ : Quel est le meilleur livret d'épargne en 2025 ?
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Comment transférer un livret d’une banque à une autre ?
Le transfert d’un livret réglementé (comme un Livret A ou LDDS) ne peut se faire qu’en clôturant l’ancien livret, puis en en ouvrant un nouveau dans la banque de votre choix. Il est interdit de détenir plusieurs livrets identiques. Attention à bien faire le transfert du solde, pour ne pas perdre d’intérêts.
Que se passe-t-il si je dépasse le plafond de mon livret A ?
Les versements au-delà du plafond autorisé (22 950 €) ne sont pas acceptés. Si vous les réalisez malgré tout, ils peuvent être automatiquement rejetés ou remboursés par la banque. Les intérêts, eux, peuvent continuer de faire croître le solde au-delà du plafond. Pour plus d’informations sur le livret A, rendez-vous ici !
Quelle alternative existe-t-il au livret A ?
LDDS : même régime fiscal et taux identique.
LEP : pour les revenus modestes, avec un taux plus avantageux.
Super livrets : taux promotionnels intéressants, mais fiscalité moins favorable.
Assurance-vie ou comptes à terme : options à considérer pour une épargne à moyen/long terme.
Quelle est la combinaison optimale de livrets pour…
Jeunes actifs : Livret A + LDDS + PEL ou assurance vie pour préparer l’avenir.
Familles : Livret A pour les enfants + LEP (si éligible) + assurance vie pour anticiper les projets.
Seniors : Livret A + assurance vie (souplesse + fiscalité avantageuse après 8 ans) + compte à terme si besoin de revenus réguliers.
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