Guide complet 2025 : nos meilleures astuces pour bien gérer votre budget

Apprendre à gérer son budget est une compétence essentielle pour assurer une stabilité financière à long terme. Or… On ne l’apprend pas à l’école. On l’apprend rarement à la maison. Pourtant, c’est essentiel.

Quel que soit votre profil (étudiant, salarié, indépendant, etc.), maîtriser votre budget vous permet d'éviter les mauvaises surprises et surtout  de mieux planifier vos projets futurs (enfants, achat immobilier, vacances, changement de carrière, etc). Heureusement, il est possible de s’auto-former. Dans cet article, on vous partage nos meilleurs conseils pour gérer au mieux votre budget. Les outils, les méthodes, les bonnes pratiques… On vous dit tout ✨

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Pourquoi est-il important de bien gérer son budget ?

On pourrait en citer des milliers, mais voilà plusieurs raisons (objectives) 👇

• Prévenir les dettes : une mauvaise gestion de ses finances personnelles peut parfois, dans le pire des cas, conduire à des dettes importantes, voire à une situation financière précaire. Une bonne gestion au quotidien permet donc de limiter ces risques. Par ailleurs, il est important de préciser que c’est une démarche adaptée quel que soit son salaire ou son niveau de revenus. On peut aussi bien se retrouver surendetté avec un salaire net de 1600€ qu’avec un salaire net de 4000€. 

• Réduire le stress financier : l’argent est (trop) souvent un sujet tabou. C’est un sujet que l’on aborde rarement, qui paraît sous inaccessible. À tort. On ne parle pas ici de devenir expert en finances, gestion de patrimoine ou encore trader. On parle simplement de bien comprendre son budget, ses dépenses, son épargne. Et bonne nouvelle : à condition de se pencher un peu sur la question, c’est accessible à tous. Par ailleurs, avoir une vision claire de vos finances permet de réduire le stress lié à l'incertitude de vos dépenses.

• Planification de l'avenir : pas de gestion claire à court terme implique un manque de visibilité à long terme. Autrement dit ? Si vous n’anticipez pas, il sera difficile de prévoir le financement de certains projets futurs (immobilier, enfant, changement de carrière, voyage, retraite, etc…). Une gestion efficace de votre budget permet de mieux anticiper vos projets futurs et de voir l’avenir sereinement.

Bon à savoir : plus tôt vous mettrez en place un suivi clair de votre budget, plus vous serez à l’aise pour anticiper vos futurs projets. Et dans l’autre sens… Notez également qu’il n’est jamais trop tard pour vous lancer 😉

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Quelles sont les bases de la gestion de budget ?

Revenons sur quelques bases fondamentales 👇

• Revenus vs. dépenses : un budget repose sur l'équilibre entre vos revenus (ce que vous gagnez) et vos dépenses (ce que vous consommez). Dans l’idéal, cela doit être à l’équilibre, ou mieux, en positif (de façon à pouvoir constituer une épargne). 

• Épargne & Investissement : lorsque vous avez plus de revenus que de dépenses, vous pouvez commencer à réfléchir à des placements. L’idée ? Faire fructifier votre argent. Cela vous permettra de vous constituer une épargne de sécurité à court terme mais aussi d'assurer une stabilité et une sécurité financière à long terme.

• Objectifs financiers : lorsque vous commencerez à vous pencher sur votre budget, il sera intéressant de comprendre votre profil investisseur (à l’aise avec le risque, prévoyant, etc…). Vous pourrez ainsi adapter vos placements en fonction (PEA, PEL, assurance vie, cryptomonnaies, immobilier, SCPI, etc.). 

Bon à savoir 💡: quelle que soit votre vision, vos moyens, votre stratégie financière, il est en général recommandé de diversifier ses placements et son épargne. Autrement dit ? Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier de façon à limiter les risques.

Quelles sont les 5 étapes clés pour bien gérer son budget ?

Apprendre à gérer son budget nécessite de suivre des étapes simples mais cruciales. 

Voici les principales 👇

1. Évaluez vos revenus : c’est la première chose à faire. L’idée ? Avoir une idée claire de vos entrées d’argent (salaires, revenus passifs, aides, etc.).
   

2. Listez vos dépenses : il s’agit ensuite de regarder les sorties. Pour cela, faites l'inventaire de toutes vos dépenses fixes (loyer, assurances, crédits, abonnements) et variables (alimentation, loisirs, transports). La méthode des enveloppes peut vous aider à avoir une vision claire de ce point.
   

3. Créez un budget prévisionnel : vous avez maintenant une vision claire de vos entrées et de vos sorties. Il ne vous reste plus qu’à définir un budget mensuel prévisionnel. Assurez-vous de ne pas dépasser vos revenus et de répartir les fonds de manière équilibrée entre les différentes catégories.
   

4. Suivez vos dépenses : il est important de suivre régulièrement votre budget. Cela peut être au jour le jour ou une fois par mois, mais pas moins que cela. Plus vous attendez avant de regarder où vous en êtes, plus il y a de risques de vous être éloigné de votre prévisionnel. 

L’application helios a été pensée de façon à vous aider à catégoriser vos dépenses et à suivre votre budget. Vous avez ainsi une vision claire à tout moment de votre compte, de vos entrées et sorties, des catégories dans lesquelles vous dépensez le plus. Sachez que pour vous faciliter la vie, nous avons également créé un compte commun.

Adaptez votre budget si nécessaire : un budget n’est jamais fixe. Il évolue selon vos projets de vie (changement de statut marital, changement de travail, déménagement, etc.). Pensez à remettre les choses en perspectives régulièrement (chaque trimestre par exemple) ou dès qu’un gros changement s’opère.

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Zoom sur les 4 erreurs courantes dans la gestion d’un budget

On va vous faire gagner du tout (et vous éviter bien des déboires). 

Voilà un aperçu des erreurs les plus fréquentes dans la gestion de budget 👇

• Ne pas suivre ses dépenses : forcément, ne pas suivre ses dépenses peut impliquer des mauvaises surprises. La première étape est donc de se saisir du sujet, tout simplement. Cela peut être chronophage au début, le temps de maîtriser les différents éléments, mais c’est forcément bénéfique sur le long terme.
  

• Sous-estimer les petites dépenses : Les achats quotidiens ou les petits abonnements (Netflix, box, Spotify, etc.) peuvent rapidement s'accumuler. Il est important de regarder de près ces dépenses afin d’avoir une idée précise de ce qu’elles représentent.
  

• Oublier l’épargne : au-delà de la gestion quotidienne du budget, il est également essentiel d’anticiper son épargne. Et ce, le plus tôt possible. Ne pas prévoir une part de votre budget pour l’épargne est une erreur courante. Même un petit montant chaque mois peut faire une grande différence à long terme.
  

• Ne pas réévaluer régulièrement son budget : Les revenus et les dépenses évoluent. Il est indispensable de revoir son budget régulièrement pour s’assurer qu’il reste adapté à votre situation et à vos changements de vie.

Les conseils pratiques de l’équipe helios pour une gestion efficace du budget

Voici quelques astuces pour améliorer votre gestion de budget 👇

• Utilisez la méthode des enveloppes : l’idée est simple. Il s’agit de catégoriser vos dépenses (loisirs, vacances, outils, etc.) de façon à avoir une vision globale et précise de l’ensemble de votre budget. Vous pouvez simplifier cette méthode avec la stratégie budgétaire 50/30/20.
  

• Automatisez les paiements récurrents : ne vous embêtez pas à faire chaque virement à la main. Non seulement c’est long, mais cela peut aussi engendrer des erreurs. Automatisez les paiements fixes (factures, abonnements, etc.). Cela vous permettra par ailleurs d’éviter les oublis ou les retards.
  

• Anticipez les imprévus : la vie est aussi faite d’aléas  (réparations, urgences médicales, séparation, etc.). Ces derniers peuvent engendrer des frais supplémentaires de manière ponctuelle ou sur des périodes plus longues. Pour éviter de vous mettre à risque, anticipez et prévoyez une épargne de précaution.
  

• Réduisez vos dépenses superflues : épargner, c’est aussi limiter les coûts que vous avez de manière fixe. Sachez qu’il est possible de négocier le contrat avec votre fournisseur d’énergie ou par exemple de mettre en concurrence votre fournisseur de box internet de façon à réduire le coût de l’abonnement. Ce sont des petites choses qui paraissent anodines, mais qui, sur le long terme, font une véritable différence.

Bon à savoir : lorsque vous êtes client helios, vous bénéficiez d’avantages en consommant au sein du collectif Tous consom’acteurs, un écosystème de marchands engagés. Et plus concrètement ? Des dizaines de marques engagées vous donnent accès à des tarifs préférentiels. Une façon de consommer mieux tout en prenant soin de votre budget.

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helios : une application pensée pour vous permettre de gérer facilement votre budget

C’était une demande forte de la part de notre communauté.

Nous avons donc conçu l’application helios de façon à vous aider dans la gestion de vos dépenses. Trois choses à retenir 👇

1. Vous paramétrez les notifications (paiements, virements, retraits, etc.) de façon à être informé facilement de vos actions et de ce qu’il se passe sur vos comptes.

2. L’application classe automatiquement vos opérations (Abonnement, animaux, Alimentation, Achat & Shopping, etc.) de façon à vous aider à mieux comprendre vos dépenses et la répartition de votre budget. Il est bien entendu possible de modifier à tout moment cette catégorie.

3. Vous pouvez analyser plus finement votre budget (par période personnalisée, par catégorie de dépense, etc.). 

4. Vous pouvez créer directement des enveloppes virtuelles dans l'onglet Coffres afin de suivre votre budget et d'atteindre vos objectifs d'épargne.

Foire aux questions (FAQ) : les règles pour gérer son budget

Est-il nécessaire d'utiliser une application pour gérer son budget ? 

Non, ce n'est pas obligatoire. Par contre, ça vous permettra de gagner du temps, avoir une meilleure vision globale, garantir un suivi efficace sur le long terme. En d’autres mots ? Cela va vous faciliter la vie.

Combien devrais-je épargner chaque mois ? 

Pas de réponse miracle. Cela dépend de votre profil, vos attentes, vos revenus. Ce que l’on peut faire en revanche c’est vous partager une fourchette. Dans un monde idéal, il est recommandé de placer entre 10 à 20 % de ses revenus de côté, chaque mois.

Conclusion : vers un budget bien géré en 2025

Et si bien gérer son budget était la bonne résolution à prendre pour 2025 ? Une façon de reprendre le contrôle de sa vie, ses projets, ses rêves. Une façon simple de maîtriser les différents paramètres de façon à gagner en liberté et en autonomie. De notre côté, on a déjà une petite idée de la réponse. Et du vôtre ?