Banque pour freelance : laquelle choisir en 2025 ?
Apprenez à choisir la meilleure banque pour freelances en 2025 : comparatif des tarifs, services essentiels, fonctionnalités adaptées et solutions alignées sur vos valeurs écologiques.
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Lorsque vous êtes indépendant, quel que soit votre statut, vous générez de la trésorerie et des transactions. Cela implique une chose : vous devez avoir un compte bancaire. Quelles sont les obligations à ce sujet en France ? Est-il indispensable d’ouvrir un compte distinct de son compte personnel ? Quelles sont les fonctionnalités indispensables pour votre compte professionnel ? Quel est le compte de ce produit ? Quelles sont les banques avec les meilleures solutions sur le sujet ? On vous dit tout dans cet article dédié.
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Pourquoi ouvrir un compte professionnel en freelance ?
C’est une façon simple de distinguer vos opérations professionnelles et vos opérations personnelles. Autrement dit ? Il s’agit de séparer ces deux éléments afin d’éviter toute confusion. Le compte professionnel est par ailleurs un outil indispensable pour piloter votre activité pour plusieurs raisons :
simplifier le suivi de votre comptabilité
répondre facilement à vos obligations comptables et fiscales
voir en direct votre trésorerie et garder une vision claire à tout moment
bénéficier de services qui permettent de simplifier le quotidien d’un entrepreneur (outil de facturation, outil de calcul des émissions, outil pour les devis, rappel de déclarations, etc…)
Bref, le compte professionnel est un indispensable pour la vie d’indépendant.
Est-il obligatoire d’ouvrir un compte professionnel ?
Rappelons tout d’abord ici qu’être freelance ou indépendant ne correspond pas à un statut juridique légal. Ces termes font en général simplement échos à cette nouvelle approche du travail, qui se construit par opposition à celle du salarié. Pour exercer une activité en tant que freelance, il faut en revanche avoir de vrais statuts (SASU, EI, EURL, etc…). Selon les cas, le compte professionnel est obligatoire ou pas. Explications.
Les cas de la micro entreprise et de l’entreprise individuelle
Pour la micro entreprise : la création d'un compte bancaire professionnel n'est pas obligatoire car il n'y a pas de dépôt de capital social à faire au moment de la création de l’entreprise. Il devient en revanche obligatoire à partir d’un certain seuil de chiffre d’affaires : si vous dépassez le plafond de 10 000 € pendant 2 années consécutives
Pour les entreprises individuelles (EI) : le Code de commerce ne mentionne aucune obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. L’indépendant avec ce statut n’est donc ni obligé d’ouvrir un compte professionnel ni obligé d’ouvrir un compte séparé. Dans le cas d’une activité de commerce, c’est différent. Il est obligatoire d’avoir un compte dédié.
Le cas de la société (SASU, EURL, SAS, etc…)
Toutes ces formes juridiques sont dites “à capital social”.
Autrement dit ? Vous devez déposer un capital au moment de la création afin d’en valider l’existence juridique. Ce capital doit être versé sur le compte bancaire dédié qui sera également celui utilisé au quotidien par votre entreprise. La création d’un compte dédié est donc obligatoire.
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Quand faut-il ouvrir un compte professionnel ?
Nous l’avons rapidement évoqué avec le cas des sociétés dites à capital social mais dans l’idéal, il est recommandé d’ouvrir un compte professionnel dès la création de l’entreprise. Cela permet d’avoir une traçabilité des transactions dès le premier jour. C’est aussi une façon d’éviter les erreurs et de faciliter la gestion de la comptabilité au quotidien.
Combien coûte un compte pro pour un freelance ?
En général, un compte professionnel est plus coûteux qu’un compte courant classique. La raison est simple : ces derniers sont proposés avec une panoplie de services et d’assurances qui ne sont pas proposés avec les comptes de particuliers (facturation, déclaration de TVA, création de liasse fiscale, suivi de la trésorerie, etc…). Les prix sont par ailleurs très variables (selon la durée d’engagement, selon les options choisies, etc…).
Prix mensuel
helios
6€ / mois TTC sans engagement (5€ HT)
Green got
5€HT par mois
Indy
0€/mois pour la version la plus minimaliste
Qonto
dès 9€/mois
Shine
dès 7,90€/mois
| Banque | Prix mensuel |
|---|---|
| helios | 6€ / mois TTC sans engagement (5€ HT) |
| Green got | 5€HT par mois |
| Indy | 0€/mois pour la version la plus minimaliste |
| Qonto | dès 9€/mois |
| Shine | dès 7,90€/mois |
Faut-il se tourner vers une banque traditionnelle ou une banque en ligne ?
Les banques traditionnelles
On fait ici référence aux incontournables que vous connaissez forcément : Société Générale, Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, BNP, etc. En général, les tarifs proposés par ces banques sont plus élevés que ceux affichés par des banques en ligne. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’elles offrent la possibilité d’échanger avec un conseiller en physique, directement en agence. Une bonne partie d’entre elles proposent également des fonctionnalités en lien avec leurs agences (dépôt de chèques ou d’espèces en agence). C’est la bonne solution si vous souhaitez avoir la possibilité de vous rendre en agence à tout moment et d'échanger avec votre conseiller. Notons par ailleurs que ça ne signifie pas que les banques en ligne ne proposent aucun suivi. Cela veut simplement dire que dans le cas des banques traditionnelles, il se fait en physique.
Les banques en ligne
Il existe aujourd’hui des dizaines de banques en ligne. Voici une liste non exhaustive : Shine, Qonto, Indy, Pennylane, Revolut, Hello bank! Pro, Boursorama, etc. En quelques années, ces dernières se sont imposées comme des solutions pratiques, économiques et efficaces. Elles offrent en général des prix très compétitifs et une panoplie de services parfaitement adaptés à la vie d'indépendant. Par ailleurs, elles ont peu à peu développé un service client rapide et compétent.
Voici par ailleurs un tableau qui récapitule les avantages et inconvénients de chaque solution. Libre à chaque indépendant de choisir ensuite l’offre qui lui convient le mieux.
Compte pro en ligne
Tarifs attractifs
Oui ✅
Absence de frais de commission de mouvements
Oui ✅
Gestion 100% autonome et en ligne
Oui ✅
Outils de gestion modernes
Oui ✅
Agence
Non ❌
Possibilité de financement
Via des partenaires
Banque physique
Tarifs attractifs
Non ❌
Absence de frais de commission de mouvements
Non ❌
Gestion 100% autonome et en ligne
Non ❌
Outils de gestion modernes
Non ❌
Agence
Oui ✅
Possibilité de financement
Oui ✅
| Compte pro en ligne | Banque physique | |
|---|---|---|
| Tarifs attractifs | Oui ✅ | Non ❌ |
| Absence de frais de commission de mouvements | Oui ✅ | Non ❌ |
| Gestion 100% autonome et en ligne | Oui ✅ | Non ❌ |
| Outils de gestion modernes | Oui ✅ | Non ❌ |
| Agence | Non ❌ | Oui ✅ |
| Possibilité de financement | Via des partenaires | Oui ✅ |
Freelances : Ouvrez votre compte
Optez pour le compte qui vous accompagne au quotidien grâce à votre conseiller dédié, et bénéficiez de 2 cartes VISA (physique et virtuelle).
Est-il possible d’opter pour une banque en ligne engagée ?
Pendant longtemps, ce n’était pas le cas. Heureusement, les choses bougent.
Il se trouve qu’helios a justement lancé récemment un compte pour indépendant engagé. Au-delà des fonctionnalités incontournables d’un compte pour indépendant, la solution helios permet de suivre son impact écologique en temps réel.
Avec helios, vous bénéficiez également d’une carte physique et une carte virtuelle VISA, et des paiements inclus dans le monde entier. De plus, vous pouvez contacter votre conseiller dédié qui saura vous guider afin de mettre vos finances au vert.
Quels sont les 3 critères à regarder pour sélectionner votre banque et votre compte professionnel ?
Pour choisir le bon produit, quelques éléments sont à analyser. Explications.
Les fonctionnalités proposées
Tout d’abord, il s’agit de regarder les fonctionnalités proposées.
Voici un aperçu des incontournables :
un IBAN français ou étranger
une carte bancaire professionnelle
un historique de transactions mis à jour en temps réel
une solution pour intégrer les reçus liés à chaque transaction
un outil pour créer et éditer des devis et factures
des options pour automatiser certaines tâches répétitives
aide à la création de l’entreprise
option pour du paiement mobile
un tableau de bord de votre trésorerie
Cette liste n’est pas exhaustive. Par ailleurs, toutes ces fonctionnalités ne sont pas forcément vitales à la bonne gestion de votre entreprise. Libre à vous de choisir celles qui vous semblent essentielles pour gérer facilement votre activité.
Le tarif proposé
C’est évidemment un point clé.
Nous l’avons évoqué plus haut, les tarifs sont très variables. Ce qu’il faut retenir c’est qu’ils sont généralement plus abordables pour les banques en ligne. Des offres sont par ailleurs souvent proposées en l’échange d’un engagement annuel.
Les valeurs de la banque
L’argent que nous plaçons en banque aussi à un impact.
En effet, dans la majorité des banques traditionnelles, celui-ci est placé sur des sujets considérés comme étant à forte émission (charbon, pétrole, etc.). Il peut être intéressant d’aligner votre compte en banque avec vos valeurs. Cela pourra par ailleurs être un argument de taille dans le cas d’une réponse à un appel d’offre ou dans une quête vers un impact écologique qui soit le plus faible possible.
Depuis 2022, les comptes d’helios sont audités les plus verts de France. En ouvrant votre compte indépendant helios, vous êtes sûrs de faire le bon choix pour l’environnement.
Les 3 étapes pour ouvrir un compte pro pour son activité en freelance
Ouvrir un compte professionnel est très simple. En général, il y a trois étapes à suivre :
Complétez vos informations en ligne
Confirmez votre identité (pièce d'identité, preuve d’existence de l’entreprise, statuts, etc…)
Validation du compte (vous recevez en général votre carte quelques jours plus tard)
Bon à savoir : dans le cas où vous en êtes à la création de votre entreprise (SASU, SAS, SARL, EURL), nous vous conseillons de commencer par déposer le capital social de votre société. Vous pourrez ainsi obtenir ce que l’on appelle une attestation de dépôt de fonds. Cette dernière vous sera demandée lors de l'immatriculation de votre entreprise pour valider la création de vos statuts. Et ensuite ? Il ne vous restera plus qu’à ouvrir votre compte pro afin de débloquer vos fonds.
Pour des indépendants engagés
Le compte bancaire est indispensable pour tout quotidien d’entrepreneur. Il est essentiel que cet outil s’adapte aux enjeux écologiques actuels et futurs. C’est la raison pour laquelle nous avons, chez helios, imaginé un produit qui permette à la fois de vivre pleinement sa vie d’indépendant mais aussi de prendre soin de notre planète. Nous faisons ainsi le pari d’embarquer avec nous des milliers de freelances dans notre combat pour un monde meilleur.
Pour aller + loin : Quelle imposition pour les freelances ?
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