Auto-entrepreneur : mettez de côté et gérez vos imprévus
De plus en plus de Français sont tentés par le statut d’auto-entrepreneur (on parle aussi de micro-entreprise). Les raisons ? Elles sont plusieurs. Liberté, flexibilité, simplicité du statut… Mais une question revient souvent : combien ça coûte de se lancer en tant qu’auto-entrepreneur ?
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Sommaire
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Entre les frais d’immatriculation, les cotisations sociales, les assurances et les éventuelles charges annexes (frais bancaires, logiciels, matériel, etc), quel est le budget à prévoir pour démarrer sereinement son activité ? On vous dit tout dans cet article 
Rappel : qu’est-ce que le statut d’auto-entrepreneur ?
On parle souvent d’auto-entrepreneur pour évoquer celles et ceux qui exercent en nom propre, celles et ceux qui sont “à leur compte”. Au regard de la loi, sachez qu’on parle plutôt du statut de micro-entreprise.
Quelques éléments à retenir sur ce statut
Un régime fiscal et social simplifié
Une activité exercée seul et rattachée à votre personne
Un statut adapté pour une activité commerciale, artisanale ou libérale
Une procédure simplifiée (pas de statuts à rédiger, de capital social à créer, etc)
Un chiffre d'affaires qui ne dépasse pas un certain montant défini par l’État (188 700 € pour le commerce, 77 700 € pour les services).
Bon à savoir : vous avez d’ailleurs le droit de n’avoir qu’une seule micro entreprise en France.
Le compte auto-entrepreneur engagé
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L’immatriculation : combien ça coûte pour créer son auto-entreprise en France ?
Le coût pour la création de l’entreprise
La création d’une auto-entreprise est gratuite en ligne, via le site de l’URSSAF. C’est d’ailleurs tout l’intérêt de ce statut : être accessible à tous. Il existe une seule exception et elle concerne une activité d’agent commercial. Dans ce cas spécifique, il est obligatoire de s’inscrire au registre spécial des agents commerciaux et le montant. La démarche coûte alors 24,71 €.
Contrairement aux autres statuts (SASU, EI, etc.), le coût de création d’une micro-entreprise lié aux frais d’immatriculation est donc, la majorité du temps, gratuit.
Bon à savoir 
: certaines professions (notaires, comptables, avocats, etc.) proposent de s’occuper de la création de votre micro-entreprise. Autrement dit ? Encore moins de choses à gérer de votre côté. Cela implique en revanche en général des frais qui varient selon le type d’accompagnement. Parfois, c’est aussi gratuit mais conditionné au fait de faire appel au professionnel en question pour la suite. Libre à vous de choisir ce qui vous convient le mieux.
Les 5 étapes pour créer son statut
La déclaration de l’activité : cela se fait au Guichet unique de l’INPI (activité, informations personnelles, volet social et fiscal, pièce d'identité, etc.). Vous pouvez le faire vous-même ou faire appel à un partenaire / prestataire.
Les démarches URSSAF : demande d'Accre (optionnelle)
L’envoi de la déclaration : à ce stade, vous n’avez rien à faire. Il vous suffit d’attendre que votre dossier soit traité par les autorités compétentes
L’obtention des documents : dès que tout est validé, vous recevrez votre Siret (sous 15 jours en général) ainsi qu’une notification d'affiliation (sous 4 à 10 semaines)
Le début de l’activité : ça y est, vous pouvez démarrer. Il ne vous reste plus qu’à trouver des clients / missions, facturer, créer votre espace URSSAF en ligne, déclarer votre chiffre d'affaires et payer vos cotisations en temps et en heure.
Quelles sont les cotisations sociales et fiscales à prévoir en France pour un auto-entrepreneur ?
Zoom sur les trois éléments principaux à prendre en compte :
Les cotisations sociales : elles dépendent de votre chiffre d’affaires et varient selon votre type d’activité : 12,3 % pour les ventes de marchandises, 21,1 % pour les prestations de services commerciales et artisanales, 21,1 % pour les professions libérales affiliées à la Cipav… Et si vous ne réalisez pas de chiffre d’affaires (CA) ? Pas de stress, aucune cotisation sociale ne seront à payer.
L’imposition de le revenu : c’est en effet le régime fiscal qui s’applique en grande majorité au statut de micro-entrepreneur. Le montant de cet impôt dépend de votre taux marginal d’imposition (de 0% et 45%). Sachez que l’impôt peut aussi être versé sur un mode de versement libératoire. Il correspond alors de 1% à 2,2% du CA selon l’activité.
La cotisation foncière des entreprises (CFE) : le montant de la CFE dépend de la situation géographique de votre micro-entreprise, de votre activité, etc. En général, son montant va de 0,1% à 0,3% de votre CA.
Freelances : Ouvrez votre compte
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Bon à savoir : pendant votre première année d’activité, vous bénéficiez d’exonération de CFE. Notez également que vous pouvez prétendre à différentes aides à la création d’entreprise (ACRE, NACRE, CAPE, prêt d’honneur, aides régionales, prêt participatif, etc.).
Quels sont les frais bancaires liés au statut d’auto-entrepreneur ?
En théorie, aucune obligatoire en tant que micro-entrepreneur d’ouvrir un compte bancaire professionnel dédié. Vous devez en revanche avoir un compte bancaire à disposition (même si celui-ci est aussi personnel). Logique. Cela vous permettra de payer vos charges mais aussi et surtout de recevoir les paiements pour les prestations réalisées.
En revanche, si au cours de votre activité votre chiffre d'affaires annuel dépasse 10 000 € durant 2 années consécutives, vous aurez alors l'obligation de créer un compte dédié à votre activité professionnelle.
Bon à savoir 
un compte bancaire professionnel coûte en général entre 2€ et 8€ par mois. C’est un coût très accessible mais qu’il convient de prendre en compte. Chez helios, nous avons par exemple choisi de créer un compte professionnel écologique pour indépendants à 6€/mois TTC sans engagement. Grâce à cette offre, vous pouvez gérer vos finances simplement tout en prenant soin de la planète. Bref, le combo magique pour celles et ceux qui sont sensibles à la cause écologique.
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Les assurances professionnelles sont-elles obligatoires pour un auto-entrepreneur ?
Selon le secteur d’activité, certaines assurances sont obligatoires :
Assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) : à partir de 100 €/an
Garantie décennale pour les métiers du bâtiment : souvent entre 600 € et 2 000 €/an
Autres assurances optionnelles : protection juridique, mutuelle santé, prévoyance.
Bon à savoir : pour chacune de ces assurances, pensez à mettre au clair votre besoin et à faire une petite étude de marché afin d’avoir une vision claire des différentes offres proposées. Vous pourrez alors choisir ce qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Quels sont les frais annexes (comptabilité, matériel, logiciels, etc.) à prévoir pour un auto-entrepreneur ?
Même si la comptabilité de l’auto-entrepreneur est simplifiée, certains frais restent à prévoir :
Bureaux (lieu physique ou achat de matériel pour travailler chez vous)
Logiciel de facturation (obligatoire à partir de 2026) : 10 à 20 €/mois
Matériel professionnel (ordinateur, téléphone, outils spécifiques à l’activité).
Site internet, hébergement, communication digitale : de 50 à 500 €/an selon vos choix.
À noter Ces coûts sont très variables selon l’activité exercée, la démarche du micro-entrepreneur. Pensez simplement à bien analyser ces dépenses de façon à pouvoir ajuster au besoin d’une année sur l’autre.
Mettez de côté sans y penser
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Récap : tableau comparatif des coûts pour devenir micro-entrepreneur en France
Poste de dépense | Obligatoire ? | Montant estimé |
Immatriculation | Oui | Gratuit |
Cotisations sociales | Oui | 12,3 à 21,2 % du CA |
Versement libératoire | Optionnel | 1 à 2,2 % du CA |
Assurance RC Pro | Parfois obligatoire | 100 à 300 €/an |
Compte bancaire dédié | Oui si CA > 10 000 € | 0 à 240 €/an |
Outils de gestion (facturation, compta) | Non mais recommandé | 60 à 360 €/an |
Formation / accompagnement | Non | 200 à 600 € ponctuel |
Comment réduire le coût pour devenir auto-entrepreneur ?
Voilà quelques astuces que vous pouvez utiliser pour réduire ces frais de lancement :
Opter pour des logiciels gratuits de gestion et facturation
Utiliser des banques en ligne pour limiter les frais bancaires
Comparer et négocier les assurances professionnelles avant de souscrire
Profiter des aides à la création d’entreprise
À noter Avec une bonne organisation, le coût de lancement peut rester très accessible, souvent en dessous de 500 € la première année hors matériel.
FAQ : Coût pour devenir auto-entrepreneur
Devenir auto-entrepreneur est-il vraiment gratuit ?
Oui, la création de l’auto-entreprise est gratuite en France. Les frais à prendre en compte viennent surtout des assurances, de la banque et des outils nécessaires pour travailler.
Quels sont les frais obligatoires pour un auto-entrepreneur ?
Les cotisations sociales sont incontournables, ainsi que certaines assurances pour les métiers réglementés. Les autres frais dépendent de l’activité et de votre démarche en tant qu’indépendant.
Combien prévoir pour démarrer comme auto-entrepreneur ?
En moyenne, un budget de 300 à 800 € est largement suffisant pour couvrir les frais de la première année (banque, assurance, outils digitaux).
Peut-on réduire ses charges quand on est auto-entrepreneur ?
Oui, grâce à plusieurs aides (l’ACRE étant la plus connue) et au versement libératoire de l’impôt sur le revenu. Le choix des services low-cost (banque, logiciels) permet aussi de limiter les coûts.
L’auto-entrepreneur paie-t-il des impôts dès la première année ?
Pas forcément : si votre chiffre d’affaires est faible (moins de 10 000€), vous serez exonéré. Mais dès que vous dépassez ce montant, des cotisations sociales s’appliquent.
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