Comment bien choisir sa néobanque ?
Découvrez le monde des néobanques en 2025 : comparatif des services, frais bancaires, fonctionnalités innovantes, et sélectionnez la meilleure option selon vos besoins et vos valeurs écologiques.
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Les néo-banques, cette nouvelle option qui séduit de plus en plus de Français.
Depuis quelques années, le secteur bancaire a été bouleversé par l’arrivée des banques en ligne puis des néobanques. Et pour cause, si ces dernières ne disposent pas de réseau physique, elles ont beaucoup d’autres avantages (les coûts, les options écologiques, les produits d’épargne, la flexibilité, etc.). Nous avons enquêté et rassemblé toutes les informations pour vous aider à choisir la néobanque la plus adaptée à vos besoins. C’est parti !
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Rappel : qu’est-ce qu’une néobanque ?
Les banques traditionnelles, ces acteurs historiques
Historiquement, il y a avait uniquement les banques traditionnelles dans le système bancaire français (Caisse d’épargne, Crédit Agricole, BNP, Société Générale, Groupe BPCE, etc.).
Ce type de banque se distingue par son réseau d’agences physiques présent sur tout le territoire. Elles permettent d’avoir un conseiller avec qui l’on peut échanger en direct et proposent une large panoplie de services et produits bancaires (comptes courants, solutions d'épargne, moyens de paiement variés, options de crédit et de prêt, produits d'investissement en bourse, services d'assurance, solutions bancaires pour les entreprises, etc.).
Le chamboulement du système bancaire français
Depuis les années 2000, le secteur bancaire a été chamboulé par l’arrivée d’abord de banques en ligne, puis de néobanques (ou banques mobiles). Ces deux dernières ont un fonctionnement 100% digital. Autrement dit ? Pas d’agence ni de possibilité de prendre un rendez-vous en physique. Tout se fait en ligne.
Ce choix n’implique pas un accompagnement moins important, au contraire. Cela permet de pouvoir échanger avec un conseiller de manière presque instantanée (via un chat, un mail, par téléphone, etc.). Les néobanques, en raison des économies réalisées grâce à l’absence de réseau physique, proposent bien souvent des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles, ce qui peut être un élément décisif dans le choix de son organisme bancaire.
En plus d’un mode de fonctionnement 100 % digital et l’ouverture de comptes instantanée, les néobanques proposent de multiples fonctionnalités novatrices.
Existe-t-il beaucoup de néobanques en France ?
De plus en plus. Pour ne citer que quelques noms, il y a par exemple Revolut, Qonto, Onlyone, Summeria, N26, Bunq, Nichel et bien entendu helios (qui se distingue de ses concurrents par son positionnement engagé).
Quels sont les avantages des néo-banques ?
Voici un aperçu non exhaustif des avantages proposés par ces différentes néobanques :
Des cartes physiques et/ou virtuelles
Des cartes bancaires accessibles sans conditions de revenus
Des comptes courants à des tarifs ultra-concurrentiels
Des possibilités d’investissement innovantes (et engagées dans le cas de helios)
Une application simple et pratique pour bien suivre ses finances
Dans certains cas, une eSIM internationale (idéale pour les déplacements)
La possibilité d’avoir un RIB français
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8 points à regarder de près pour choisir votre néobanque
Le coût de la carte (mensuel, annuel, etc.) : chez helios par exemple tout est inclus sans frais supplémentaire dans votre tarif
Le processus d’ouverture de compte (étapes, délai, papiers à fournir, etc.)
Les frais à l’étranger (en particulier si vous voyagez beaucoup) : les paiements à l'étranger sont inclus chez helios dans toutes les devises
L’autorisation de crédit / découvert (selon votre façon de gérer vos dépenses)
Les options d’épargne et d'investissement (si vous avez de l’argent à placer)
Les démarches pour déposer un chèque ou de l’espèce (courrier, etc.)
L'existence d’une application adaptée à votre smartphone
Pour résumer, le choix de votre néobanque dépend surtout de vos besoins, de vos préférences, de vos valeurs. Une personne qui voyage beaucoup et n’envisage pas de placer ne se tournera pas vers la même offre que quelqu’un qui reste en France et envisage de placer son épargne sur des produits qui vont œuvrer pour la transition écologique.
Les néobanques sont-elles vraiment des banques ?
Pas exactement. Les néobanques ne sont pas considérées comme des établissements bancaires au sens exact du terme. Autrement dit ? Dans la majorité des cas, ce sont ce que l’on appelle des établissements de paiement. Cela signifie que les néobanques en question ne possèdent pas de licence bancaire (elles ne peuvent donc pas accorder de crédit).
En revanche, elles permettent de gérer tous les autres sujets financiers du quotidien (compte courant, compte épargne, compte commun, etc.). C’est donc une option parfaitement adaptée pour la majorité des personnes.
Est-il possible d’avoir deux comptes bancaires dans deux banques différentes ?
Tout à fait. De plus en plus de personnes font le choix d’ouvrir un compte dans une néobanque pour les besoins courants et en parallèle un compte dans une banque traditionnelle afin de pouvoir faire un prêt et acheter par exemple un bien immobilier (résidence principale, investissement locatif, financements des études, etc.).
Il est donc possible de faire un format sur-mesure selon les besoins de chacun.
Quelles sont les principales fonctionnalités des applications des néobanques ?
Voici un aperçu de quelques fonctionnalités incontournables :
Solde bancaire en temps réel
3D secure (pour se prémunir de la fraude)
Virements (en France ou à l’international, instantané ou non)
La catégorisation des dépenses (pour bien suivre son budget)
Opposition simplifiée pour une CB perdue ou volée
Les notifications SMS (seuil bas, virement suspect, etc.)
Impact et CO2 économisé (pour les néobanques engagées)
Visibilité sur les plafonds mensuels (pour anticiper de grosses dépenses)
Chat et FAQ pour obtenir les réponses à toutes vos questions
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Quelle est la néobanque la plus ancienne ?
Revolut est la première néobanque à être apparue sur le marché français. Plus de 30 millions de clients auraient fait le choix de rejoindre cette banque. Autrement dit ? Près d’un français sur deux. Et ce n’est pas surprenant, Revolut propose de nombreux produits qui peuvent correspondre aux profils de nombreux français (compte joint, cagnotte, système d’épargne rémunérée, investissement crypto, etc.). Un chiffre qui montre bien le poids colossal que peuvent avoir aujourd’hui les néobanques.
Quelle est la néobanque la plus engagée en France ?
L’impact de nos finances sur la planète
Nos finances ont un impact sur la planète.
Pendant longtemps, c’était un sujet sous-estimé. Pourtant, aujourd’hui, vous êtes nombreux à réaliser que vos achats et votre épargne peuvent être de véritables vecteurs de changement. En effet, que l’on place son argent sur des solutions qui financent le pétrole ou plutôt la transition vers des énergies durables, n’a pas du tout les mêmes conséquences. Pour aligner votre stratégie financière avec vos valeurs, rien de mieux que de vous tourner vers une banque engagée.
Le compte le plus vert de France
Chaque année, l’organisme indépendant Greenly, labellisé GreenTech Innovation par le Ministère de la Transition Écologique, établit un classement des comptes les plus verts de France. Dans ce classement, on retrouve 10 comptes verts incontournables (NEF, le Crédit Coopératif, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, la Banque Postale, Green-Got, et d’autres encore).
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Pour aller + loin :
le classement de la meilleure banque pour auto-entrepreneur
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