Comment choisir une assurance-vie écologique ?

Qu’est-ce qu’une assurance-vie écologique ?

Commençons par un petit rappel sur ce qu’est une assurance-vie.

Une assurance-vie, c’est un contrat qui vous permet deux choses : épargner, et prévoir la transmission d'un capital ou d'une rente à des bénéficiaires que vous avez désignés. La plupart du temps, une assurance-vie est ouverte pour placer son argent ! Pourquoi ? Car elle propose une grande variété de supports d’investissements et permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse.

Comment fonctionne une assurance-vie ?

Dans le fonctionnement d’une assurance-vie, il y a deux grands intervenants : un assureur, et un souscripteur. On peut résumer son fonctionnement en 3 grandes étapes :

1. La première chose à faire, c’est de choisir le type de contrat que vous souhaitez ouvrir. Il en existe plusieurs : les contrats en euros, les unités de compte et les contrats multi-supports (un mix des deux). En fonction de votre contrat, votre argent est investi dans différents fonds qui vous rapporteront plus ou moins d’argent, et qui seront plus ou moins risqués.
2. Une fois votre contrat souscrit, vous devez effectuer des versements sur votre assurance-vie. Il existe différents types de versements : les versements périodiques, les versements libres, ou le versement unique.
3. Enfin, vous devez choisir les fonds sur lesquels vous allez placer votre argent ! Vous avez alors le choix entre la gestion libre, la gestion pilotée et la gestion conseillée pour vous faire accompagner ou non dans vos décisions d’investissement.

Que finance mon assurance-vie ?

Comme nous l’avons vu, il existe deux grands types de contrat : les contrats en euros et les unités de compte. Mais concrètement, qu’est-ce que cela veut dire ? Où va réellement l’argent ?

Lorsque vous placez votre argent sur un contrat en euros, vous investissez principalement dans des obligations d'État et privées. Pour faire simple, une obligation, c’est un petit bout de dette émis par l’État ou par une entreprise privée pour se financer. Lorsque vous achetez une obligation via votre assurance-vie, vous achetez donc une partie de cette dette. En contrepartie de cette dette qu’à l’entreprise ou l’État envers vous, vous êtes rémunéré à un certain taux d’intérêt.

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Ouvrir mon assurance-vie

Maintenant, lorsque vous investissez votre argent à travers une assurance-vie en unité de compte, votre épargne est essentiellement investi dans des actions, des actifs immobiliers ou encore des ETF. Faisons-nous un petit lexique pour bien comprendre :

• Une action, c’est tout simplement une part d’entreprise.
• En investissant dans des actifs immobiliers, vous investissez généralement dans des fonds qui gèrent et investissent eux-mêmes dans des parcs immobiliers.
• Un ETF, c’est un fonds qui comprend plusieurs titres et reproduit la valeur d’un indice financier (le CAC40 par exemple).

Au final, l’argent que vous avez placé sur votre assurance-vie vient donc financer des États, des entreprises ou des projets. C’est là que tout se joue.

Assurance-vie “classique” vs Assurance-vie “écologique”

Dans une assurance-vie classique, l’approche d'investissement est plutôt conventionnelle. L'objectif est de maximiser les rendements financiers, sans vraiment prêter attention aux répercussions environnementales ou sociales des investissements.

D'un autre côté, l'assurance-vie écologique opère avec une perspective un peu différente. Les compagnies d'assurance-vie écologique - comme helios par exemple - choisissent d'allouer votre argent à des entreprises et à des projets qui favorisent la durabilité environnementale et sociale. Plutôt que de se concentrer uniquement sur la maximisation des rendements financiers, l'accent est également mis sur la création d'un impact positif sur l'environnement et la société.

La principale différence entre ces deux types d'assurance-vie réside donc dans les entreprises et les projets qu'elles financent. L'assurance-vie classique peut investir dans diverses industries sans se soucier nécessairement des pratiques environnementales ou sociales de ces entreprises, alors que l'assurance-vie écologique vise à financer exclusivement (c’est important !) des entreprises et des projets qui adoptent des pratiques plus responsables sur le plan environnemental et social.

Comment savoir si mon assurance-vie est (vraiment) écologique ?

Certaines compagnies d’assurance permettent de financer des projets écologiques ou durables, d’autres non, et parfois… les deux ! Voyons comment s’assurer que l’argent que vous avez placé sur votre assurance-vie finance bien la transition écologique.

Vérifiez les labels & certifications

Les labels et certifications sont un premier signal pour identifier les produits financiers, y compris les assurances-vie, durables.

De nombreux labels existent. Parmi les principaux, on retrouve notamment :

• Le label ISR (Investissement Socialement Responsable)
• Le label Greenfin

Avant de prendre une décision basée sur un label, assurez-vous de bien comprendre les critères derrière celui-ci. Certains labels peuvent être plus rigoureux que d'autres et couvrir différentes dimensions de la durabilité.

Il est également important d’être vigilant quant à l'interprétation de ces labels. Il est possible qu'un produit soit labellisé, mais que seulement certaines parties du portefeuille d'investissement soient véritablement écologiques. Important donc, mais à prendre avec des pincettes !

Analysez vos investissements

La méthode la plus fiable pour évaluer si votre assurance-vie est réellement écologique, ça reste d'analyser les investissements sous-jacents. Pour cela, renseignez-vous sur les entreprises, les fonds et les projets financés par votre assurance-vie (généralement accessibles sur votre app).

Les entreprises liées aux énergies renouvelables, à la conservation de l'eau, à l'efficacité énergétique et à d'autres initiatives écologiques sont des signes positifs. C'est ce que nous choisissons de financer à travers tous nos comptes helios et notre assurance-vie. À l'inverse, la présence d'entreprises fortement impliquées dans des activités néfastes pour l'environnement peut indiquer que votre assurance-vie n'est pas aussi verte que vous le souhaiteriez.

Les compagnies d'assurance-vie publient également des documents officiels (des rapports annuels et des fiches d'information) qui détaillent leurs investissements. Prenez le temps d’y jeter un coup d’œil pour mieux comprendre la stratégie de la compagnie dans son ensemble et éviter le greenwashing.

Chez helios, nous vous proposons d’ouvrir une assurance-vie éthique qui finance exclusivement la transition écologique. 100% des fonds dans lesquels vous investissez sont labellisés responsables, rejoignez-nous !