Investir responsable ou comment agir efficacement pour la planète

Qu’est ce que l’investissement responsable ?

Il n’y a pas de cadre précis. En revanche, la démarche est claire. 

L’investissement responsable (on parle aussi d'investissement vert) consiste à placer son épargne de façon d’une part à ce qu’elle nous rapporte, d’autre part à ce qu’elle permette de financer la transition écologique. Il s’agit par exemple de ne pas financer les actifs dits carbonés et notamment les énergies fossiles. L’idée est d’éviter les produits financiers qui valorisent le pétrole mais plutôt de se concentrer sur ceux qui favorisent le déploiement d’énergies renouvelables (éolien, solaire, hydraulique, etc…).

Les thèmes d’investissement peuvent ensuite être très variés : transition écologique, emploi et santé, forêts, accès à l’eau, santé, soutien aux pays émergents, préservation de la biodiversité, conception de bâtiments bas-carbone, déploiement des transports bas-carbone, etc…

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Quels sont les 3 enjeux phares de l’investissement vert ?

Nous avons ici sélectionné quatre enjeux incontournables (mais on la liste n’est pas exhaustive) :

• La transparence : ce type de placement implique d’offrir une transparence quant à la façon dont l’épargne sera placée. Mais ce n’est pas tout. L’enjeu est de connaître l’impact au sens large du placement. Cela inclut donc aussi le volet social et l’aspect solidaire.

• Le respect des Accords de Paris : un placement responsable permet également de garantir que les investissements proposés sont alignés avec la trajectoire carbone définie par les Accords de Paris (maintenir le réchauffement à 1,5°C et bien en deçà des 2°C).

• L’empreinte carbone : C’est lié au premier point mais tout investissement responsable doit pouvoir afficher sa propre empreinte carbone. Chaque personne peut ainsi évaluer l’impact de l’ensemble de son portefeuille et ajuster au besoin sa stratégie.

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Comment savoir si un investissement est responsable ?

Les 3 labels phares en France

Il existe trois labels autour de la finance responsable : Finansol, Greenfin (avant appelé label TEEC) et ISR. On aurait aussi pu citer le label Relance ou le label du Comité Intersyndical de l’Épargne Salariale, mais ces deux derniers sont moins connus. On se concentre donc sur les trois premiers noms.

Ces derniers ont chacun un cahier des charges qui leur est propre et des choix stratégiques qui correspondent à leur vision. Libre à chacun d’aller ainsi se renseigner pour savoir lequel correspond à sa propre vision. La limite de ces labels ? Ils se basent souvent sur du déclaratif. Autrement dit ? Cela permet d’attester d’une démarche mais pas forcément de garantir des résultats.

Ces labels ne sont pas parfaits mais ils ont le mérite d’exister. Ils permettent de se faire une première idée de la démarche engagée. Ensuite, d’autres points peuvent être creusés.

Zoom sur le label Greenfin

Il a été créé à l’initiative du ministère de la Transition Écologique et Solidaire en 2015 suite à la COP 21. L’objectif de ce dernier ? Garantir que les entreprises sélectionnées dans les fonds contribuent effectivement à la transition écologique et énergétique. Grâce à ce label, vous avez ainsi la garantie qu’aucun investissement n’est fait en lien avec l’exploitation de combustibles fossiles, la filière nucléaire ou l’incinération/enfouissement de déchets sans récupération d’énergie. Dans la même logique, ce fonds a listé 8 catégories d’investissements éligibles au financement labellisé.

Voici les 8 secteurs soutenus :

• Énergie

• Bâtiment

• Gestion des déchets et contrôle de la pollution

• Industrie

• Transport propre

• Technologies de l’information et de la communication

• Agriculture et forêt

• Adaptation au changement climatique

Bon à savoir : aujourd’hui, Greenfin c’est plus de 102 fonds labellisés et 35 milliards d'euros investis. Son impact grandit d’année en année.

Les secteurs soutenus

Il est ensuite possible de regarder les entreprises soutenues.

Tout dépend de la sensibilité de chacun mais il est par exemple possible d’exclure de base les produits financiers qui permettent de soutenir les entreprises qui évoluent dans l’univers du tabac, du charbon, de la déforestation, du pétrole, de la production de plastique… Il convient ici à chacun de se faire son propre avis. Il est aussi possible de lire le rapport du GIEC afin de mieux comprendre les secteurs étant les plus problématiques d’un point de vue émissions de gaz à effet de serre.

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Quels sont les différents types d’investissements responsables ?

Les fonds labellisés

En général, on distingue plusieurs types de fonds :

• les fonds d'actifs mobiliers

• les fonds d'investissement immobiliers

• les banques et assurances

Les produits d’épargne labellisés

Lorsque le fond n’est pas labellisé dans son ensemble, il est aussi possible de retrouver des produits d’épargne labellisés ISR. C’est donc le cas de certains plans épargne retraite (PEE/PEA), contrats d’assurance-vie, assurance vie enfant…

Pour pouvoir prétendre au label, les produits doivent alors répondre aux enjeux de l’ESG :

• environnemental : émissions de CO2, consommation d’électricité, recyclage des déchets…

• gouvernance : transparence de la rémunération des dirigeants, lutte contre la corruption, féminisation des conseils d’administration…

• social : qualité du dialogue social, emploi des personnes handicapées, formation des salariés…

L’investissement dans une cause

Grâce à différents dispositifs (bourse, crowdfunding, etc…), il est aussi possible d’investir directement dans des entreprises qui agissent pour la transition écologique. C’est par exemple ce que proposent Ulule, KisskissBankBank, Miimosa ou encore Tudigo. Ensuite, il s’agit de regarder sur ces plateformes les sujets qui vous tiennent à cœur, les conditions proposées.

Comment investir responsable ?

Pour investir responsable, plusieurs étapes :

1. Faire un état des lieux de ses finances actuelles (montant d’épargne disponible et déjà placé, produits d’épargne choisis, fonds sélectionnés, rendements, etc…)

2. Définir sa stratégie d’investissement (taux espéré, profil d’investisseur, horizon d’investissement, sujets de prédilection et engagement écologique, etc…)

3. Choisir les produits d’épargne et investir (nous vous conseillons par ailleurs de choisir différents placements de façon à réduire les risques)

Bon à savoir : Chez helios, nous proposons par exemple une assurance-vie durable. Et pour vous aider à franchir le cap, nous vous offrons trois mois sur vos frais de gestion (donc jusqu’à 500€).

3 ressources pour investir dans un futur meilleur

Pour terminer, on avait envie de vous partager quelques ressources pour aller plus loin sur le sujet :

• Epinard : la newsletter hebdo pour trouver les meilleurs placements bas carbone et mettre son épargne au service de la transition écologique.

• Le billet vert : le blog d’helios dédié à l’investissement responsable et à la transition écologique

• Le blog de l’investisseur responsable : une panoplie de ressources proposées par la plateforme de financements Goodvest