Fraude de ma carte bancaire : que faire ?
Au premier semestre 2023, les fraudes à la carte bancaire se sont élevées à 628 millions d’euros pour 4,1 millions d’opérations frauduleuses, soit une augmentation en valeur de +5% par rapport au premier semestre 2022, selon la Banque de France.
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Quel est le premier réflexe à avoir quand on constate une fraude de sa carte bancaire ? Comment obtenir un remboursement ? Quels sont les délais de remboursement ? Comment limiter les risques de fraude et les bons réflexes à adopter au quotidien ? Existe-t-il une franchise ou des assurances ?
On vous dit tout dans cet article
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Comment détecter une fraude bancaire ?
D’abord, précisons que la fraude bancaire peut se manifester de différentes façons.
le vol de votre carte bancaire (ou d’un chéquier)
le vol de votre téléphone (avec une carte bancaire enregistrée)
le piratage de votre carte bancaire (cela peut arriver via un paiement en sans contact)
le piratage de vos comptes bancaires
Les 3 étapes pour signaler une fraude bancaire
Faire opposition (temporaire ou définitive)
Porter plainte en vous rendant dans un bureau de police
Contacter votre banque afin de connaître la suite des opérations (celle-ci vous demandera le récépissé de votre dépot de plainte - qu’elle soit faite en ligne ou en physique)
Bon à savoir : chez helios, il est possible de bloquer votre carte temporairement. Cela peut être pratique si vous souhaitez par exemple rentrer chez vous et vérifier de ne pas l’avoir simplement oubliée. Vous la retrouvez ? Il suffit alors de la réactiver (et aucun frais n’est facturé). Vous l’avez perdu ? Confirmez la perte. Une nouvelle carte sera commandée (l’opération est facturée 10€) et livrée sous 10 jours ouvrés.
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Qui doit prouver la fraude à la carte bancaire ?
En cas d'utilisation frauduleuse de votre carte bancaire, la loi (art. L. 133-18 du CMF) oblige votre banque à vous rembourser. Toutefois, ce remboursement peut être refusé si la banque prouve une négligence grave de votre part (art. L. 133-19 IV du CMF), comme expliqué plus bas. Vous pouvez déposer votre plainte auprès du site Perceval mais aussi directement à la gendarmerie ou au commissariat de votre choix.
Il est important de noter qu'une simple utilisation de la carte et du code confidentiel ne suffit généralement pas à établir une négligence grave de votre part. Vous disposez d'un délai de 13 mois (sauf exception) pour signaler toute opération non autorisée. Dans ce cas, la banque est tenue de procéder au remboursement (art. L. 133-18, L. 133-19 IV et L. 133-24 du CMF), sauf en cas de négligence grave avérée.
Comment se faire rembourser ?
La procédure à suivre dépend de la banque que vous avez (en ligne ou en agence, etc.). En général, toutes les banques proposent de faire opposition directement via votre espace client en ligne. Certaines proposent de faire opposition par téléphone. Chez helios, il vous suffit de contacter votre conseiller directement dans l’application.
De plus, avec votre compte Premium helios, vous bénéficiez d'une assurance sur votre carte en cas de fraude.
Bon à savoir : Il est aussi possible de faire opposition en appelant directement ce que l’on appelle un service interbancaire. Voici le numéro à retenir : 0 892 705 705 (sachez cependant que ce numéro est surtaxé, ouvert 7 jours/7 et 24h/24).
7 réflexes pour se prémunir de la fraude bancaire
Ne partagez jamais vos informations personnelles
Apprenez à reconnaître une fraude à la carte bancaire : faute d’orthographe, logo légèrement pixellisé, mais surtout utilisation d’une adresse email différente de l’habituelle. Comme par exemple :
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Apprenez votre code secret par cœur (ne l’écrivez pas dans une note de votre téléphone !)
Conservez votre carte bancaire en un seul lieu sûr (pas dans la petite poche d’un sac à dos)
Ne répondez jamais à un mail vous demandant vos coordonnées bancaires. Appelez plutôt la banque afin de confirmer une demande de leur part car une négligence grave peut vite être arrivée et empêche le remboursement d’une fraude à la carte bancaire. Plus d’informations ici.
Quand vous payez sur Internet, vérifiez que l’URL de la page web commence par “https”. Ce signe témoigne de la sécurisation du site web. C’est normalement le cas dans tous les sites d’e-commerce par exemple en Europe, mais pas forcément si vous voyagez loin.
Surveillez vos relevés de compte pour repérer au plus vite d’éventuelles anomalies. Vous pouvez activer toutes les notifications sur votre compte helios ici.
Ne prêtez jamais votre carte bleue sauf à une personne de confiance absolue
A retenir : La notion de négligence grave n’est pas automatique. Elle doit être prouvée par la banque, qui doit aussi démontrer que l’opération contestée est authentifiée et exempte de faille technique.
Mettez de côté sans effort
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7 exemples de fraudes bancaire courantes
Voici une liste non exhaustive des cas les plus courants donnant lieu à de la fraude bancaire :
Perte la carte
Vol de la carte de crédit (sur vous ou chez vous)
Clonage de la carte de crédit par écrémage (« skimming ») : cela se fait généralement à un guichet automatique ou dans un magasin ou un restaurant (on vous rassure, c’est rare !)
Données de la carte hameçonnées par email ou texto (méfiez-vous des messages reçus)
Informations sur la carte captées lors d’un appel téléphonique depuis un lieu public
Piratage d’un réseau Wi-Fi public pendant que vous faites un paiement en ligne
Informations sur la carte captées lors d’un appel téléphonique depuis un lieu public ou sur un réseau Wi-FI public. Attendez d’être chez vous pour effectuer ce genre de transaction ou mettez-vous en données mobiles.
Arnaque au faux conseiller bancaire par téléphone ou e-mail demandant de communiquer les coordonnées de CB afin de sécuriser ou d’authentifier une opération. La Fédération Bancaire Française rappelle que c’est absolument interdit et que toute demande de ce type est forcément frauduleuse. Toutefois, il arrive que les délinquants utilisent le véritable numéro de la banque (comme ici). Si ce cas devait se présenter, la victime est normalement dédomagée.
Interception d’un courrier postal contenant une nouvelle carte ou une carte de remplacement.
La sécurité chez helios : une affaire sérieuse
L’espace client
Toutes les opérations que vous réalisez dans l'espace client helios sont chiffrées. Autrement dit ? À chaque connexion, on s’assure que vous êtes le détenteur du compte avec trois mesures :
la saisie de votre adresse e-mail
la saisie de votre code secret à 6 chiffres
l'espace client se déconnecte automatiquement après 3 minutes d'inactivité
Bon à savoir : Vous souhaitez valider une opération sensible ? Un code de vérification vous est envoyé par SMS. Il est à saisir dans l'espace client. Vous pouvez également activer la sécurité biométrique.
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L’application
Toutes les opérations que vous réalisez dans l'application sont chiffrées. Et sans le jargon ça donne quoi ? Ça veut dire que vos paiements sur Internet bénéficient du protocole 3-D Secure/Verified By Visa. On vous épargne la documentation technique mais ça veut dire que cela permet d'éviter toute utilisation frauduleuse de votre carte bancaire.
FAQ : Fraude à la carte bancaire
Est-il possible de se faire voler ses données bancaires via le sans contact ?
Malheureusement, le risque zéro n’existe pas et les fraudeurs sont créatifs. Certains ont développé un système ressemblant à un terminal de paiement électronique. Ils se baladent alors dans des endroits avec du monde, se positionnent au plus proche de la personne visée avec le matériel à proximité, et arrivent ainsi à valider des paiements sans contact. Sachez cependant que cela reste encore très rare.
Quels sont les différents types de fraude à la carte de crédit ?
On estime qu’il existe deux formats différents :
la fraude à la demande : un fraudeur utilise des informations de carte de crédit obtenues illégalement
la fraude par prise de contrôle d’un compte (ATO) : le fraudeur utilise les informations personnelles identifiables de la victime pour prendre le contrôle de son compte et détourner des fonds.
Qu’est ce que la fraude à la carte non présente (CNP)
Le fraudeur vole les données d’une carte de crédit et procède à de multiples paiements en ligne. En général, il enchaîne les paiements de façon à maximiser son vol avant que la personne puisse faire opposition.
Y a-t-il une franchise pour me faire rembourser suite à une fraude de ma carte bancaire ?
En cas d'utilisation frauduleuse de votre carte bancaire :
Pour toute dépense inférieure ou égale à 50 euros, aucun remboursement ne sera effectué.
Pour toute dépense supérieure à 50 euros, une franchise de 50 euros reste à votre charge. Le montant au-delà de cette franchise vous sera remboursé par votre banque. Cette franchise correspond à la part des pertes que vous supportez avant de faire opposition si le code confidentiel de votre carte a été utilisé.
Exemple : Si 300 euros sont débités frauduleusement, le remboursement s'élèvera à 250 euros (300 - 50).
Existe-t-il des assurances anti-fraude ?
Existe-t-il des assurances anti-fraude ?
Oui, helios propose deux types d’assurances pour vous protéger contre la fraude bancaire. En cas de hameçonnage (phishing), vous pouvez être indemnisé jusqu’à 1 000 € par an, à condition que le préjudice dépasse 50 €. Cette garantie s’applique si vous avez communiqué vos données confidentielles suite à une tentative de phishing et que cela a entraîné un paiement ou un détournement de fonds. Pour en bénéficier, vous devez immédiatement faire opposition à votre carte Premium, changer vos codes d’accès, porter plainte auprès des autorités et avertir helios dans les 24 à 48h selon la situation.
En cas de fraude suite à une perte ou un vol de votre carte Premium, une autre assurance peut couvrir les utilisations frauduleuses jusqu’à 3 000 € par an. Vous devez également faire opposition, informer helios sous deux jours ouvrés, et déposer une plainte avec toutes les références de la carte. L’indemnisation est exclue si la carte a été confiée à un tiers, si les opérations n’ont pas nécessité de code, ou si la fraude a eu lieu après opposition. Dans tous les cas, le délai de remboursement est de 15 jours après réception complète du dossier ou d’un éventuel rapport d’enquête. Grâce à ces garanties, helios renforce la protection de ses clients face aux menaces numériques tout en imposant des démarches claires et rapides pour sécuriser leurs avoirs.
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