Payer à l’étranger avec sa carte bancaire : ce qu’il faut savoir

C’est l’heure des vacances ! 

Un voyage prévu en Europe ou dans le reste du monde ? La question fatidique est celle du paiement. Comment payer vos différentes dépenses sur place ? Votre carte bancaire (Carte Visa, Mastercard, American Express, etc…) sera-t-elle acceptée ? Des frais bancaires vous seront-ils facturés ? Quel est le taux de change appliqué en cas de retrait à l’étranger ? Autant d’éléments clés que vous aurez envie de clarifier pour préciser le budget de votre séjour. 

Bonne nouvelle : on vous explique tout dans cet article.

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Quels frais bancaires lors des paiements à l'étranger ?

Pour aller plus loin, faisons un récapitulatif du SEPA. 

Vous avez probablement déjà vu ce sigle. Cela signifie espace unique de paiement en euros (ou Single Euro Payments Area pour la version anglaise). Et donc ? C’est une norme qui permet d'effectuer des paiements dans les mêmes conditions dans tout l'espace européen. Cela inclut donc tous les pays membres de l'Espace économique européen mais aussi le Royaume-Uni, la Suisse, Andorre, Monaco, Saint- Marin et le Vatican. Bref, c’est une façon de garantir la sécurité et la simplicité des paiements.

Bon à savoir : Avec les cartes helios, les paiements et retraits sont sans frais dans toute la zone euro (en illimité pour les paiements et dans la limite de 5 retraits par mois). En dehors de la zone euro (donc hors SEPA), les paiements restent sans frais jusqu’à 2000€ par mois. Plus de détails en bas de cet article.

Peut-on payer sans frais à l’étranger ?

Le plus simple est de consulter directement le site de votre banque. Vous devriez y trouver toutes les informations concernant l’usage de votre carte bancaire (frais à l’étranger, conditions de retrait, taux de change, assurance, procédure en cas de perte, plafonds de paiements par jour et par semaine, etc…). Si l’information affichée ne vous semble pas claire ou pertinente, vous pouvez également contacter votre conseiller (ou le service client dans le cas d’une banque en ligne). 

Bon à savoir : la solution la plus simple pour limiter les frais de retrait et de paiement à l’étranger est de faire un seul gros retrait dans la monnaie locale. Cela implique en revanche d’avoir du liquide sur soi, ce qui dans certains pays peut ne pas être forcément recommandé. Vous pouvez aussi choisir de payer l’esprit léger avec votre carte helios, qui est sans frais dans le monde entier quelque soit votre type de compte.

Pourquoi des frais bancaires à l’étranger ? 

Les frais pour paiement 

Ces frais correspondent à la commission prélevée par votre banque pour procéder au change. Sachez que selon les banques, ces frais peuvent être plus ou moins élevés. 

En général, les frais bancaires se décomposent comme suit : 

• une part variable : proportionnelle au montant de la transaction (en %)

• une part fixe : due quel que soit le montant

• dans la majorité des cas, c’est un mélange des deux

Bon à savoir : Dans le cas de frais fixes, il est plus avantageux de privilégier un nombre de paiements/retraits limités mais avec des sommes plus importantes, plutôt que de multiplier les transactions. 

Les frais pour retrait 

Le fonctionnement est le même que pour un paiement en direct. Des frais sont appliqués (fixes et/ou variables). En moyenne, les frais de retrait sont entre 1,75 % et 3,5 % (mais ce chiffre peut-être amené à évoluer). 

Important : Sachez que la banque étrangère et propriétaire du distributeur peut aussi décider d’appliquer une « surcharge ». Cette dernière viendra alors s'ajouter aux frais déjà facturés par votre propre banque. Cette surcharge est affichée par le distributeur lors du retrait. Renseignez-vous en amont afin d’éviter de faire exploser votre budget.

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Quelle carte pour payer à l'étranger ?

Privilégiez une carte adhérente au réseau VISA. Vous avez certainement déjà vu ce logo (sur votre carte ou ailleurs). 

VISA est un réseau présent dans le monde entier. Et plus concrètement ? C’est le leader mondial des paiements numériques. Ils facilitent ainsi les paiements dans plus de 200 pays et régions et auprès d’un réseau de partenaires (commerçants, institutions financières, entreprises, etc…). En d’autres mots, c’est un incontournable dans l’univers bancaire. La rolls des paiements.

Bon à savoir : Chez helios, nous avons fait le choix de travailler main dans la main avec VISA. Vous pouvez ainsi payer (presque) partout en toute simplicité.

Fraude : le bon réflexe à l’étranger

Malheureusement, en France comme ailleurs, la fraude existe. 

Restez vigilants à tout moment (gardez un œil sur votre carte, ne donnez jamais votre code à personne, etc…). Un bon réflexe est également de consulter votre compte bancaire régulièrement afin de vous assurer qu’il n’y ait pas de transaction qui vous paraîtrait frauduleuse. Si cela venait à être le cas, vous pourriez prendre rapidement les mesures nécessaires afin de limiter les frais. 

Bon à savoir : Le compte helios Premium vous assure contre les fraudes à la carte bancaire, et sur bien d’autres tracas en voyage (assurance rapatriement par exemple). 

Dans quels pays peut-on payer en euros ? 

Excellente question ! En toute logique, vous ne pourrez payer en euros que dans des pays utilisant cette devise. Le paiement peut d’ailleurs se faire quel que soit le moyen (à condition que ce soit accepté dans le point de vente souhaité) à savoir un chèque, une carte bleue ou du liquide. 

Voici la liste (par ordre alphabétique) des 26 pays où vous pourrez payer en euros : 

• Allemagne

• Andorre

• Autriche

• Belgique

• Chypre (sauf au nord de l'île, sur le territoire sous occupation militaire turque)

• Croatie

• Espagne

• Estonie

• Finlande

• France (sauf en Nouvelle-Calédonie, en Polynésie française et à Wallis-et-Futuna)

• Grèce

• Irlande

• Italie (sauf dans l'enclave de Campione en Suisse)

• Kosovo

• Lettonie

• Lituanie

• Luxembourg

• Malte

• Monaco

• Monténégro

• Pays-Bas (sauf dans les îles correspondant aux anciennes Antilles néerlandaises)

• Portugal

• Saint-Marin

• Slovaquie

• Slovénie

• Vatican

Bon à savoir : Certains pays n’utilisent pas l’euro mais certains de leurs commerces l’acceptent dans les zones touristiques. Cela peut être le cas par exemple au Royaume-Uni ou au Danemark. Sachez en revanche que ce n’est pas obligatoire. Pour éviter toute mauvaise surprise, pensez à vous renseigner en amont (office de tourisme, guide touristique, blogs, etc…).

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Trois informations à connaître pour payer à l’étranger

Au-delà du pays, il y a ensuite les règles du point de vente. Bon, sur ce point, on peut comprendre que vous ne puissiez pas vous renseigner en amont pour connaître la politique de chaque point de vente que vous allez croiser pendant votre voyage. Alors, voilà ce qu’il faut retenir : 

• Comme pour un paiement en France, il vous sera demandé de rentrer votre code confidentiel. D’ailleurs, si on a de plus en plus l’habitude de payer en sans contact, nous vous conseillons de privilégier l’usage du code (qui permet de garantir une meilleure sécurité).

• Certains commerces peuvent être amenés à vous demander de signer une facture. Le commerçant pourra alors vérifier votre signature (sur la carte bancaire) et le nom figurant au dos de votre carte d’identité ou passeport. 

• Pour savoir si un commerçant accepte votre carte, en général, il suffit de regarder les affichages dans son enseigne. Dans la majorité des cas, vous verrez un panneau « Visa » ou « Mastercard ». Dans le doute, vous pouvez aussi simplement demander au gérant.

Bon à savoir : Si vous choisissez d’aller dans des zones plus reculées et moins touristiques (woup woup - bravo de ne pas soutenir le tourisme de masse !), les paiements en carte peuvent être parfois plus complexes. Dans ce cas, privilégiez un retrait d’argent en amont de votre voyage.

Est-ce que je peux utiliser ma carte bancaire à l’étranger ?

Oui, si celle-ci est internationale (ce qui est le cas de la majorité des cartes bancaires, comme la carte helios). Pour vous assurer que ce soit bien le cas, rendez-vous sur votre compte sur le site de votre banque. 

Qu’en est-il de la carte helios ? 

Bonne nouvelle ! Avec les cartes helios, vous pouvez partir en voyage à l’étranger sereinement. Votre carte bancaire est utilisable sans frais en illimité en zone Euro et dans la limite de 2 000 € en dehors.

En zone euro

Vos paiements et retraits sont sans frais. Vous disposez de cinq retraits inclus par mois dans tous les distributeurs automatiques de billets de la zone euro. Tout retrait d'espèces supplémentaire est facturé 0,85 €.

Hors zone euro

En dessous de 2000€ de paiement, tout est inclus avec votre abonnement helios. Dès lors que vos dépenses dépassent 2000€, des frais sont appliqués : 

• des frais de 1 % du montant du paiement au-delà de 2 000 € de paiement par carte ;

• le taux de change réel Visa du jour.

Concernant les retraits, des frais de 1,5 € + 1 % du montant du retrait s’appliquent. 

L’assurance voyage 

Avec la carte helios Premium, vous bénéficiez par ailleurs d’une assurance voyage. 

Explications :

• La responsabilité civile dans le monde entier à hauteur de 500 000 € par an

• Une couverture médicale d'urgence et rapatriement à hauteur de 50 000€ par événement

• Jusqu’à 800 € par bagage perdu remboursé

• Jusqu’à 400 € de remboursement en cas de frais liés à un report ou à l’annulation d’un billet

• Toute modification ou annulation de voyage est assurée jusqu’à 5 000 € par an

• En cas de pépin avec votre véhicule loué, nous prenons en charge les sinistres sans limite de plafond, dans la limite de 2 sinistres par an

Pour aller + loin : nos astuces budgets pour un voyage en couple