Gestion de l’argent : quelle est la meilleure solution pour un couple non marié ?

Les couples mariés disposent de nombreux avantages (imposition, taxes, comptes partagés, etc.). Qu’en est-il des couples non mariés ? Si le concubinage a longtemps été une pratique minoritaire, les choses changent. 2,9 % des couples n'étaient pas mariés en 1962. Aujourd’hui, 26 % ont fait ce choix (parmi eux, 19 % sont en union libre et 7 % ont choisi le pacs).

Alors, qu’en est-il pour eux ? Quels conseils pour gérer leurs finances sans créer de déséquilibre et d’inégalité ? Vers quels produits bancaires peuvent-ils se tourner ? On vous dit tout dans cet article.

Agissez aujourd'hui pour la Planète

Ouvrez votre compte commun helios et réduisez votre empreinte bancaire par 6 en 10 minutes seulement!

Ouvrir un compte

6 étapes clés pour s’organiser financièrement en couple

Avant de rentrer dans le détail, voici les différentes étapes clés pour clarifier la vision budgétaire du couple. C’est une liste non exhaustive, mais qui peut vous permettre de savoir par quoi démarrer :

1. Se poser ensemble pour en discuter

2. Faire un état des lieux des finances personnelles et globales du couple

3. Définir un budget mensuel

4. Clarifier les projets (emménagement, naissance, achat immobilier,...) et besoins de financements futurs

5. Se mettre d’accord sur la répartition des dépenses

6. Choisir un outil adapté (compte commun, compte joint, compte personnel pour chacun…)

Est-il recommandé de faire compte commun ou compte séparé ?

Un mix des deux. Explications : 

• Un compte commun pour les dépenses communes (loyer, factures, courses…) : cela permet ainsi d’avoir une gestion simplifiée au quotidien et une bonne visibilité sur les dépenses pour chacun des membres du couple. Autrement dit ? Plus de transparence pour plus d’efficacité.

• Un compte personnel pour chacun : cela permet ainsi à chacun de gérer ses dépenses personnelles, mais aussi de se construire sa propre épargne et son propre patrimoine. Des éléments clés pour construire une relation saine et équitable et limiter tout risque de dépendance vis-à-vis de l’autre. Ce n’est jamais agréable d’envisager le pire des scénarios, mais cette démarche permettra de protéger chacun des deux membres du couple en cas de séparation.

Bon à savoir : Dans notre façon de gérer les dépenses au sein d’un couple, nous avons tendance à créer des inégalités sans même s’en rendre compte (répartition à 50/50, gestion assurée par une seule personne, petits achats gérés par le salaire le plus bas, etc.). Sur le long terme, cela crée des inégalités de patrimoine souvent colossales. Pour vous en prémunir, consultez notre article sur les 6 astuces pour réduire les inégalités au sein du couple.

Vous souhaitez agir pour la transition écologique ?

Avec votre compte helios, vous financez la transition écologique et vous bénéficiez de remises fixes toute l'année chez nos partenaires durables.

Ouvrir un compte

Quelle est la différence entre un compte joint et un compte commun ?

La différence entre compte joint et compte commun 

Le compte joint est un produit bancaire. Il impose d’ailleurs un devoir de solidarité entre les membres du couple. En d’autres mots ? En cas de découvert non autorisé, les deux conjoints sont responsables. La banque pourra alors se tourner vers l’un ou l’autre, pour régulariser la situation au plus vite. 

Le compte commun est un produit avec lequel on compte un titulaire du compte, responsable légalement du compte et un invité. Chez helios, les deux personnes peuvent gérer leurs finances à égalité sur leur compte commun, et chacune dispose d’une carte VISA internationale.

Les services clés des comptes joints et comptes communs

Voici un aperçu des services proposés pour la majorité des comptes joints et communs en France :

• Un IBAN dédié au compte 

• Un compte commun ou un compte joint peut être ouvert à 2 (mais aussi jusqu’à 5) 

• Aucune condition quant au statut du couple (pas besoin d’être marié, pacsé ou autre). Cela signifie que les membres d’une famille peuvent avoir un compte joint ou un compte commun, mais aussi des amis ou par exemple des colocs.

• Un compte commun ou joint n’est pas lié à une adresse. Vous pouvez ainsi en avoir un en vivant à des endroits différents. La seule condition est de donner à minima une adresse de façon à ce que la banque puisse faire parvenir des courriers en cas de besoin.

• Un compte joint ou commun peut être associé à des moyens de paiements variés (une ou plusieurs cartes, un chéquier, etc.)

Comment définir le budget mensuel d’un couple ? 

Le budget mensuel d'un couple dépend de pas mal d’éléments : 

• Les revenus de chacun (salaires, rente, etc.)

• Les dépenses fixes (loyer, charges mensuelles, courses, etc.)

• Les dépenses non fixes (restaurants, loisirs, voyages, vêtements, cadeaux, etc.)

• Les objectifs financiers (épargne, etc.)

Le budget est donc un sujet propre à chaque couple. Avant de définir toute stratégie liée aux finances du couple, la première étape est d’abord de définir le budget du couple, les dépenses, les revenus. En fonction des résultats, vous pourrez prendre des décisions avisées, justes et pertinentes.

Pour vous aider à gérer votre budget, nous avons créé les Coffres chez helios. Il vous suffit de créer un compte par catégorie, et d’y attribuer un budget en début de mois (par exemple “Logement 850€”). Ainsi, vous avez des enveloppes attribuées à chaque catégorie de votre budget dès le début du mois et vous pouvez même mettre de côté pour des projets futurs.

Gérez votre budget à deux

Maîtrisez vos dépenses communes sans effort grâce au compte commun helios

Ouvrir un compte

Est-il intéressant d’ouvrir un compte épargne en couple ? 

Il peut être pertinent de réfléchir à l’ouverture d’un compte épargne commun pour un couple (marié ou non). Cela permettra en effet de pouvoir financer des projets futurs (achat immobilier, études des enfants, changement de carrière, voyage, mariage, etc.) et de limiter les risques sur le long terme. Libre à chaque couple de choisir le produit financier qui lui convient (montant épargné, rentabilité, répartition, etc.)

Bon à savoir : si vous choisissez cette option, pensez également à réfléchir à l’épargne personnelle de chacun. Il est important que chaque membre du couple puisse se constituer un patrimoine, afin de ne pas dépendre de l’autre en cas de séparation ou autre aléa.

Qui doit gérer le budget en couple ?

La réponse est simple : les deux. Il est tout à fait possible que l’un des deux soit plus à l’aise avec les chiffres, le sujet finance, la gestion. Pour autant, afin de construire une relation saine, il est important que chacun des deux comprenne le sujet (dépenses du couple, transactions, coûts, vision long terme, crédit, imposition, etc.) et soit capable de reprendre la main sur les finances du couple à tout moment. En cas de séparation, de maladie, ou pour tout autre aléa, l’autre personne pourra ainsi gérer les choses efficacement.

Existe-t-il un compte commun engagé pour la planète ? 

Voilà une question qui revient de plus en plus. Au-delà d’arriver à un équilibre dans la gestion au sein du couple, il est également essentiel de choisir un compte en lien avec ses valeurs. De plus en plus de couples font ainsi le choix de se tourner vers une néobanque engagée pour la planète et pour la transition écologique. C’est le cas d'helios avec notre compte commun. 

Bon à savoir : Pour savoir si votre compte pollue à votre insu, découvrez le simulateur d'empreinte carbone bancaire.

Tout savoir sur le compte commun durable helios

Quelques éléments à retenir : 

• Un coût limité (3€ / mois par personne sans engagement)

• Un impact écologique visible en temps réel (grâce à un dashboard très visuel)

• Un outil qui permet de pointer et équilibrer les dépenses facilement

• Une application qui permet d’ajuster les plafonds en quelques clics

• Des notifications à chaque transaction (si vous le souhaitez)

• Aucun frais à l’étranger (jusqu’à 2000€ de dépenses)

• Une inscription express (moins de 8 minutes)

Alors, prêts à construire un avenir radieux pour votre couple et pour la planète ? C’est parti.