Guide : comment faire ses comptes et gérer efficacement son budget ?

Voilà un sujet que l'on n'apprend pas à l’école et qui pourtant devrait être un incontournable : bien gérer ses comptes. En effet, bien maîtriser ses finances personnelles, c’est aborder son quotidien et son avenir plus sereinement et éviter les mauvaises surprises (découvert, agios, majoration, etc…). Alors, comment procéder ?

Quelles sont les meilleures astuces pour bien suivre son budget au quotidien et quel que soit son profil (seul, en couple, avec ou sans enfants, etc…) ? Quels outils utiliser ? À quelle fréquence analyser ses finances ? On vous dit tout dans cet article.

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Pourquoi est-il important de faire ses comptes ?

En tant que particulier, faire ses comptes régulièrement est essentiel pour trois raisons 👇

éviter les mauvaises surprises
mieux comprendre ses habitudes de consommation
préparer des projets futurs (achat d'un bien immobilier, voyage, travaux, etc…).

Autrement dit ? Un bon suivi de ses comptes (donc à la fois des dépenses mais aussi des rentrées d’argent) permet d’aborder sereinement ses finances personnelles.

Pourquoi est-il essentiel d’établir un budget mensuel ?

Au-delà du suivi des comptes, il est également essentiel de tenir un budget. Et avant de pouvoir le suivre, il faut d’abord le définir. Pour cela, voilà quelques étapes à suivre :

Répertorier vos revenus (salaire, allocations, revenus locatifs, rentes, etc…)
Répertoriez vos dépenses fixes (donc les charges incompressibles) : loyer ou crédit immobilier, factures (eau, électricité, gaz, internet, etc…), assurances, abonnements…
Répertoriez vos dépenses variables : courses alimentaires, loisirs, sorties, transports, achats ponctuels, voyages, etc…

Pour avoir une vision qui soit la plus juste possible, faites cet exercice pour les 3 à 6 derniers mois.

Bon à savoir 💡: certaines banques proposent des fonctionnalités, intégrées sur leur application, pour suivre facilement vos dépenses (pointage, ajout de notes, catégorisation, etc…). Vous pouvez ainsi voir des enveloppes de dépenses, par mois, par catégorie. C’est notamment ce que propose helios avec l’ensemble de ses comptes (courant, commun, indépendant, premium).

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6 astuces pour bien suivre ses dépenses au quotidien

Garder une trace de vos dépenses vous aide à respecter votre budget et à éviter les dépenses inutiles. Voici quelques astuces pour vous aider à suivre le sujet :

Utiliser une application de gestion budgétaire : de nombreux outils existent pour vous aider à gérer votre budget (helios, Bankin', Linxo, YNAB et bien d’autres). Certains sont gratuits, d’autres payants (ou avec certaines fonctionnalités payantes). Pour que cela fonctionne, il vous faudra simplement synchroniser vos comptes bancaires avec l’outil choisi. Sinon, certaines banques proposent des fonctionnalités de suivi directement intégrées dans leur application. Cela peut être une option encore plus simple puisqu’elle permet de ne pas multiplier les outils et supports de suivi.
Tenir un cahier de comptes : Si vous préférez une approche plus traditionnelle, notez vos dépenses quotidiennes dans un carnet ou un tableau Excel. Cela fonctionne très bien, cela dépend simplement de votre sensibilité aux écrans et à la technologie.
Régler ses factures à temps : Mettre en place des prélèvements automatiques pour vos charges fixes évite les oublis et les pénalités de retard. Si possible, ne repoussez pas les paiements jusqu’à la date limite, réglez vos factures en début de mois. Vous pourrez ainsi visualiser de manière plus juste votre reste à vivre.
Analyser et ajuster son budget : À chaque fin de mois, évaluez votre situation financière. Posez-vous les bonnes questions : ai-je respecté mon budget ? Ai-je eu des dépenses imprévues ? Puis-je réduire certaines charges ? Comment réduire mes dépenses pour la suite ? Combien ai-je réussi à épargner ?
Mettre de l'argent de côté : L'épargne est essentielle pour faire face aux imprévus et préparer l'avenir (perte d’emploi, arrivée d’enfants, déménagement, maladie, voyage, etc…). Idéalement, mettez de côté au moins 10 % de vos revenus chaque mois sur un compte dédié (livret A, assurance vie, etc…). Il faut qu’une partie de cet argent soit liquide, donc disponible à tout moment, pour que vous puissiez l’utiliser en cas de besoin.
Éviter les erreurs courantes : au-delà des points évoqués ci-dessus, il y a également d’autres aspects qui peuvent être problématiques : ne pas anticiper les dépenses exceptionnelles (cadeaux, vacances, etc), utiliser excessivement le crédit, négliger les petits achats (ou les dépenses "invisibles" qui s'accumulent).

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Des comptes clairs pour un avenir serein

Bien tenir ses comptes, c’est avant tout une question de régularité, de réflexe, de routine. Autrement dit ? Il y a un travail initial à faire pour avoir une vision claire de ses entrées et sorties. Et ensuite, un suivi à minima mensuel afin de s’assurer que l’on reste dans les clous. Il est important de préciser ici que le budget est évolutif. Il peut ainsi changer dès que votre situation personnelle évolue (mariage, arrivée d’un enfant, nouveau travail, placement immobilier, etc…). Libre à vous de l’adapter à chaque changement pour qu’il reste cohérent et aligné avec votre mode de vie.

FAQ : faire ses comptes, un jeu d’enfant

Est-il intéressant de faire un calendrier budgétaire ?

Certains font le choix de créer un calendrier budgétaire illustré et mensualisé. L’idée ? C’est une méthode très pratique pour celles et ceux qui sont visuels et qui ont besoin de se projeter sur les dépenses. Cela peut par ailleurs être affiché sur un réfrigérateur, au même titre qu’une to do liste, une liste de courses ou le calendrier des fruits et légumes de saison. En voici un exemple :

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C’est quoi la règle des 50/30/20 ?

Bonne question. La règle des 50/30/20 est en effet un incontournable quand on aborde le sujet des finances personnelles. L’idée est très simple et repose sur une répartition idéale de son budget, suivant cette logique : 50% pour les dépenses essentielles, 30% pour les loisirs, 20% pour l’épargne. C’est un exemple mais pas une vérité générale. Quelqu’un avec un revenu élevé pourra accorder une part plus importante à l’épargne.

Quelle somme faut-il avoir sur son compte courant ?

Il est recommandé d’avoir l’équivalent du montant des prochaines dépenses connues pour le mois à venir. Autrement dit ? Votre budget mensuel. En parallèle, il est idéal d’avoir une épargne de précaution, par exemple sur un livret A, qui vous permettra de compléter ou d’ajuster en cas de besoin. Cette dernière doit être plus importante, en moyenne 3 à 6 mois de vos revenus.

Pour aller + loin :