Argent et salaire : comprendre et optimiser ses revenus
Le salaire est un sujet qui nous concerne tous, quel que soit notre statut.. Salarié, indépendant ou à la recherche d'un emploi, le salaire est dans la grande majorité des cas la source de revenus principale.
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Il est donc essentiel de bien comprendre les mécanismes de celui-ci (distinction entre brut, net et net impossible, salaire fixe et variable, charges, renégociation, revenus selon expérience, etc…). Quels sont les indispensables à connaître et comment optimiser mes revenus pour augmenter mon épargne ? On vous dit tout dans cet article.
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Rappel : qu'est-ce que le salaire ?
Le salaire correspond à la rémunération versée en échange d’un travail réalisé. Il est associé à une fiche de paie qui détaille l’ensemble des éléments légaux.
Il peut se présenter sous différentes formes :
Salaire brut : avant déduction des charges sociales et impôts.
Salaire net : montant perçu par le salarié après déductions.
Salaire net imposable : base de calcul de l'impôt sur le revenu.
Bon à savoir 💡: Le salaire peut inclure diverses primes et avantages comme les tickets-restaurants, les bonus ou les avantages en nature (voiture de fonction, logement, matériel pour télétravail, chèques vacances, comité d’entreprise, etc.).
Quels sont les différents types de salaires ?
En général, le salaire est également associé à d’autres éléments clés à connaître. Tour d’horizon des principaux terme à avoir en tête.
Salaire fixe et salaire variable
Le salaire peut se décomposer en deux éléments 👇
Salaire fixe : montant stable, défini dans le contrat de travail. C’est ce que vous touchez quoi qu’il arrive tous les mois.
Salaire variable : basé sur des commissions ou des primes. Cette option est souvent choisie dans les métiers commerciaux. Le variable peut d’ailleurs être individuel ou lié à des objectifs collectifs (équipe, entreprise, etc…).
Bon à savoir 💡: le salaire peut être composé d’uniquement un fixe ou bien des deux (fixe et variable). Il ne peut en revanche en aucun cas être composé à 100% de variable. Les deux éléments sont par ailleurs négociables au moment de la procédure d’embauche ainsi que chaque année.
Salaire minimum et salaire moyen
Parlons ici de la notion de salaire à l’échelle nationale et sociétale 👇
Salaire minimum : en France, le SMIC (Salaire Minimum Interprofessionnel de Croissance) garantit un revenu plancher aux travailleurs. En 2025 en France, Le SMIC est à 11,88€ de taux horaire brut.
Salaire moyen : varie selon les secteurs d'activité, l'expérience et les compétences.
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Salaire à l'heure et salaire forfaitaire
Zoomons maintenant sur les formules de salaires 👇
Salaire horaire : appliqué dans les emplois à temps partiel, pour les travailleurs indépendants ou pour les personnes non cadres. Cela signifie que chaque heure est comptabilisée. Si le plafond de ces horaires est dépassé, on passe alors en heures supplémentaires.
Salaire forfaitaire : rémunération globale qui nécessite une certaine flexibilité dans les horaires de travail. En général, cette dernière est associée au statut de cadre.
Comment est calculé un salaire ?
Le calcul du salaire dépend de plusieurs facteurs 👇
Le statut de l'employé (CDI, CDD, indépendant).
La grille salariale et les conventions collectives applicables.
Les charges sociales et les cotisations obligatoires.
En France, le prélèvement à la source s'applique directement sur le salaire net imposable.
Quelles astuces pour négocier son salaire ?
Se renseigner sur les références du marché : Avant toute négociation, il est important de connaître les salaires pratiqués dans votre secteur. Des sites comme Glassdoor ou l'INSEE fournissent des données précises.
Valoriser son expérience et ses compétences : Mettez en avant vos réalisations, vos formations et vos certifications pour justifier une demande d'augmentation.
Adopter la bonne stratégie : Préparez vos arguments avec des chiffres concrets et des informations claires (qui ne pourront pas être réfutées). Soyez flexible et envisagez des avantages supplémentaires (télétravail, primes, formations, etc.).
Comment économiser de l'argent avec un petit salaire ?
Économiser de l'argent avec un petit salaire est possible en adoptant des stratégies efficaces. Quelques pistes qui ne sont pas exhaustives et peuvent bien entendu être adaptées 👇
Définissez un budget détaillé en listant vos revenus et dépenses : dans l’idéal, analysez vos entrées et sorties sur 3 à 6 mois de manière à lisser les choses et à avoir une vision qui soit la plus juste et cohérente.
Identifiez les postes où vous pouvez réduire vos coûts (abonnements inutiles, sorties, achats impulsifs, achat de neuf vs seconde main, achat anticipé vs last minute, etc…). Certains modèles bancaires, comme helios, proposent des fonctionnalités de catégorisation. Ces dernières permettent de classer très simplement chaque dépense de façon à pouvoir garder une vision toujours claire et précise de son budget.
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Alignez votre stratégie d’épargne sur la règle des 50/30/20 : l’idée est de consacrer 50 % de son revenu aux besoins essentiels, 30 % aux loisirs et 20 % à l’épargne. Cela peut évidemment être adapté mais cela donne quelques pistes de réflexion.
Bon à savoir : Chez helios, nous avons également créé une fonctionnalité de coffres. L’idée ? Identifier des projets de vie (achat d’un équipement, voyage, études, changement de carrière, etc…) et vous permettre de placer facilement et spécifiquement pour chaque sujet. C’est pour nous une façon de vous aider à épargner régulièrement et dans le bon sens.
Comment optimiser ses revenus et son épargne ?
Gagner de l’argent en plus de mon salaire
Nous l’avons évoqué en introduction, la majorité des revenus viennent du salaire. Il est pourtant possible de se constituer une épargne et des revenus annexes. Et c’est d’ailleurs une stratégie essentielle pour sécuriser et faciliter ses projets de vie. Quelques exemples :
Investir : immobilier, bourse, placements financiers, SCPI, cryptomonnaies, assurance vie (vous pouvez investir même avec un petit salaire)
Freelance et auto-entrepreneuriat : épargne via son entreprise.
Revenus passifs : création de contenu, royalties, dividendes.
Bon à savoir 💡: Comme on le lit souvent quand on s’intéresse à toute stratégie de finance personnelle, il s’agit tout simplement de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. L’idée ? Diversifier pour maximiser les chances que cela fonctionne.
Réduire ses charges
Au-delà de l’épargne que vous allez pouvoir placer, il est essentiel de regarder également vos dépenses et vos charges. Plus concrètement ? Vous pouvez peut-être réduire une partie d’entre elles afin de pouvoir épargner davantage. Quelques exemples :
Optimiser ses dépenses quotidiennes (achats en seconde main, privilégier les produits en circuit court, négocier ses contrats avec ses fournisseurs, etc…)
Profiter des dispositifs fiscaux avantageux (plan d'épargne entreprise, déduction des frais professionnels).
Se former pour mieux gagner
La mise en place d’une stratégie d’épargne efficace nécessite de se former. Pour cela, pas besoin de suivre un master dédié au sujet. Il existe aujourd’hui de multiples sources d'informations (podcasts, blogs, chaînes Youtube, newsletters, blog helios, etc…) qui vont vous permettre de mieux cerner les enjeux du sujet et surtout d’identifier de nouvelles opportunités adaptées à vos envies et votre profil.
Le salaire, un levier de stabilité financière mais pas le seul pour une stratégie de finance personnelle efficace
Le salaire est un levier essentiel (et souvent le levier principal) de stabilité financière et d'épanouissement professionnel. Comprendre son fonctionnement, savoir le négocier et optimiser ses revenus permet de mieux préparer son avenir financier. Que vous soyez employé ou entrepreneur, l'essentiel est d'adopter une stratégie adaptée à vos objectifs.
En revanche, pour construire une stratégie de finance personnelle efficace, le salaire ne doit pas être le seul levier (épargne, gestion de budget, investissements, etc…). Autrement dit ? Le mieux est de diversifier les actions et surtout de s’intéresser au sujet le plus tôt possible. Alors, c’est parti ?
Pour aller + loin :
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