Comment vivre sans travailler tout en restant financièrement indépendant ?
Vivre sans avoir besoin de travailler. Voilà un rêve qui trotte dans la tête de beaucoup de personnes. Alors que faut-il pour y parvenir ? Est-ce qu’une bonne planification financière et des stratégies adaptées peuvent y contribuer ? Est-ce suffisant ? Que vous cherchiez à réduire vos heures ou à ne plus dépendre d'un salaire, plusieurs solutions existent.
)
Dans cet article, découvrez les étapes pour atteindre la liberté financière et vivre votre vie comme vous l’entendez ✨
)
Vous souhaitez agir pour la transition écologique ?
Avec votre compte helios, vous financez la transition écologique et vous bénéficiez de remises fixes toute l'année chez nos partenaires durables.
Qu’entend-on par "vivre sans travailler" ?
Mieux comprendre le sujet
Vivre sans travailler ne signifie pas forcément ne rien faire. Cela implique plutôt de ne plus dépendre d’un emploi classique (et donc d’un employeur) pour subvenir à ses besoins. En général, cela repose sur trois piliers 👇
Générer des revenus passifs (investissements, immobilier, dividendes, etc.)
Réduire ses dépenses pour vivre avec moins (aka le mode de vie minimaliste)
Construire un patrimoine capable de financer son mode de vie
Cette démarche nécessite plusieurs choses :
Revoir ses priorités
Planifier intelligemment
Dans certains cas, faire des sacrifices pour atteindre ses objectifs
Une philosophie démocratisée par le mouvement FIRE
Ce nom vous dit quelque chose ?
C’est l'acronyme anglais de “financial independence, retire early”. En français, cela se traduit par « indépendance financière, retraite précoce ». Autrement dit ? L’idée est de partir le plus tôt possible à la retraite afin de profiter pleinement de la vie.
Si le mouvement est d’abord né aux Etats-Unis, il a explosé en France ces dernières années. On en a notamment beaucoup entendu parler au moment de la sortie du livre La retraite à 40 ans de Victor Lora.
Rien à voir avec le survivalisme (ces personnes qui s’enferment dans des bunkers avec des boites de conserves en prévision de la fin du monde),
Il ne s’agit pas d’aller vivre dans une grotte en éliminant tous les coûts possibles. Il ne s’agit pas non plus de devenir millionnaire en quelques jours afin de vivre de ses rentes. Non, l’idée est plus accessible que ça. Ce mouvement prône un mode de vie frugal. En d’autres mots ? C’est très simple. Le concept est d’une part de supprimer toutes dépenses jugées non essentielles, d’autre part d’épargner de façon drastique pendant plusieurs années.
Pour creuser le sujet, n’hésitez pas à lire l’ouvrage La retraite à 40 ans.
)
)
Agissez aujourd'hui en réduisant votre empreinte carbone bancaire
En simulant l'impact CO2 de votre argent, vous faites une première étape pour réduire votre empreinte carbone.
Un mouvement qui s’inscrit par opposition à la rat race
Encore un mot anglais, oui.
En français, cela se traduit par “la course des rats”.
Et plus concrètement ? Le concept est parlant. C’est l’image du rat de laboratoire qui court sur sa roue. Vite. Jusqu’à s’épuiser. Ce parallèle fait échos à notre mode de vie : une course pour un salaire plus gros, une maison plus grande, une augmentation, un meilleur statut social. Bref, c’est le toujours plus et l’insatisfaction permanente.
Ce concept pose une question simple : avons-nous vraiment besoin de gagner autant, d’avoir une belle voiture, un appartement pour exister ?
La réponse n’est probablement pas oui.
Et c’est là que le mouvement FIRE intervient.
Les 5 étapes essentielles pour atteindre l’indépendance financière
La base de cette vision de vie est de se créer une certaine liberté financière. Et cela ne se fait pas par magie ou du jour au lendemain. C’est quelque chose qui se construit.
Voici un aperçu des 5 étapes incontournables pour y parvenir. Précisons quand même que ce sont ici de simples conseils. Nous ne garantissons pas la réussite de cette stratégie. Pour cela, cela dépend de chaque personne et des moyens mis en place 👇
1. Analysez vos finances actuelles
Avant de commencer, la première étape est d'évaluer votre situation financière. Logique.
Pour cela, prenez un moment pour 👇
Lister vos revenus en net (salaires, dividendes, intérêts liés à des placements, etc.)
Lister vos dépenses (Abonnement, animaux, Alimentation, Achat & Shopping, etc.)
Lister vos dettes (crédit immobilier, crédit à la consommation, etc.)
Bon à savoir : Cette étape vous permettra d’identifier de manière objective et constructive vos points faibles (dettes, dépenses excessives) et vos points forts (capacités d’épargne, revenus supplémentaires possibles). À partir de là, vous pourrez définir une stratégie cohérente.
2. Fixez vos objectifs de liberté financière
Il s’agit maintenant de déterminer ce que vivre sans travailler signifie pour vous.
Pour cela, il peut être intéressant de vous poser quelques questions 👇
Quel âge avez-vous ?
Souhaitez-vous voyager (fréquence, type de voyage, etc.) ?
Souhaitez-vous vous consacrer à un projet personnel (musique, écriture, etc.) ?
Prévoyez-vous de fonder une famille (combien d’enfants, etc.) ?
Où souhaitez-vous vivre (lieu, type de logement, etc.) ?
Avez-vous des personnes à charge (parents, etc.) ?
Tout est clair ? Parfait.
Vous allez maintenant pouvoir définir un objectif : le montant dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses mensuelles sans travailler (jusqu’à la fin de vos jours).
)
Mettez de côté sans effort
Ouvrez votre compte helios et bénéficiez d'enveloppes virtuelles pour mieux gérer votre budget au quotidien
3. Créez des sources de revenus passifs
La prochaine étape consiste à générer ce que l’on appelle des revenus passifs. Comme son nom l’indique, c’est un revenu qui ne nécessite pas de travail actif et régulier de la part du bénéficiaire. Voici quelques idées pour commencer 👇
L’immobilier : c’est un investissement reconnu comme étant peu risqué. Cela peut également permettre d’avoir des revenus stables et complémentaires. Et pour cela, pas besoin d’avoir des millions. Vous pouvez vous lancer en commençant par un petit investissement dans une ville où le prix au mètre carré est bas. Petit à petit, vous pourrez voir plus grand.
La bourse : investir en bourse comporte des risques mais peut aussi permettre de générer des profits importants. À condition de ne pas miser toute sa stratégie là-dessus, cela peut être une très bonne idée.
La création de contenus : il existe des produits que l’on peut définir comme scalable. Autrement dit ? Que vous en vendiez 1 ou 10 000, le coût initial est le même. C’est par exemple le cas d’un livre, une musique, un cours en ligne. C’est une approche qui peut être très intéressante d’un point de vue financier.
Les royalties ou brevets : c’est un cas un peu plus spécifique mais cela peut être très intéressant. Si vous avez créé un produit, une innovation, une technologie, les droits d’auteur ou brevets peuvent permettre d’avoir une source de revenus non négligeable.
Envie de creuser le sujet ?
Le livre La semaine de 4 heures de Timothy Ferriss est fait pour vous.
)
)
Gérez votre budget à deux
Maîtrisez vos dépenses communes sans effort grâce au compte commun helios
4. Réduisez vos dépenses
Au-delà du fait qu’il est important de générer des entrées supplémentaires, il sera également important de vous pencher sur vos dépenses. Plus vous aurez un mode de vie minimaliste, moins vous aurez de besoins financiers, plus il sera facile de tendre vers la liberté financière.
Voici quelques astuces 👇
Ne gardez que les dépenses nécessaires (et pas les achats impulsifs)
Renégociez régulièrement vos abonnements (streaming, salle de sport, etc.).
Achetez en seconde main (c’est faisable pour beaucoup beaucoup de choses)
Réparez vous-même (plutôt que d’acheter du neuf)
Privilégiez les repas fait maison plutôt que les sorties au restaurant
Si vous êtes à la campagne, faites un potager
Remettez le troc au goût du jour
Bref, décortiquez chacune de vos dépenses et voyez s’il existe une alternative plus abordable (sans pour autant en arriver à vivre à la bougie dans une grotte). En plus d’avoir un impact positif sur votre budget, ces conseils vous permettent également de réduire votre empreinte carbone.
5. Constituez une épargne solide
Maintenant que vous savez sur quelle catégorie épargner, il ne reste plus qu’à concrétiser. À partir de là, vous allez pouvoir commencer à vous constituer une épargne, que vous pourrez ensuite placer. La règle d’or : diversifiez vos placements (assurance-vie, PEA, obligations, immobilier, crypto monnaies, art, etc.). Cela vous permettra de diminuer les risques et d’éviter les mauvaises surprises.
FAQ : Questions fréquentes sur la vie sans emploi traditionnel
Comment commencer à générer des revenus passifs ?
Investissez dans des projets variés (court, moyen et long terme, faible et haut niveau de risque, faible et haut niveau de rentabilité, etc.). Diversifier vos placements et épargnez dès que vous en avez la possibilité.
Est-il possible de vivre sans travailler avec un salaire moyen ?
Oui, mais cela demande une rigueur budgétaire importante, une capacité d’épargne élevée et une stratégie d’investissement adaptée. C’est une vraie stratégie de vie.
Combien de temps faut-il pour atteindre la liberté financière ?
Tout dépend de vos revenus, de votre taux d’épargne et de vos choix d’investissements. Cela peut prendre entre 5, 10 et 20 ans selon les cas.
Conclusion : Vivre sans travailler, un rêve accessible
Atteindre l’indépendance financière demande de la discipline et une vision à long terme, mais les résultats en valent la peine. Avec un plan adapté, des choix stratégiques et une gestion rigoureuse de vos finances, vous pourrez vivre sans travailler tout en profitant pleinement de la vie. Alors, prêt(e) à vous lancer dans l’aventure ? 😊
)