Guide : nos astuces pour tendre vers l’indépendance financière
Apprenez à atteindre l’indépendance financière avec des stratégies efficaces : gestion du budget, épargne intelligente, placements diversifiés et création de revenus passifs à long terme.
)
L’indépendance financière, c'est la capacité de subvenir à ses besoins sans dépendre d'une source de revenu spécifique. Autrement dit ? S’affranchir d’un salaire, d’un travail. Sans surprise, c’est le rêve de beaucoup d’entre nous. Mais concrètement, est-ce envisageable ? Quelles sont les choses à mettre en place pour tendre vers l’indépendance financière ? À partir de quand faut-il enclencher une stratégie en ce sens ? A-t-on tous les mêmes besoins financiers ?
On vous dit tout dans cet article.
)
Vous chercher une assurance-vie pour épargner en épargnant la Planète ?
Optez pour l'assurance-vie écologique helios : des investissements verts dès aujourd'hui pour préparer votre futur.
Comment définir son besoin financier ?
Le ratio d’indépendance financière
C’est la première étape. En effet, avant de parler épargne et placement, il s’agit d’abord de savoir de combien vous avez besoin pour vivre sereinement chaque mois. C’est ce que l’on appelle le ratio d’indépendance financière.
Pour cela, il existe une formule mathématique : Ratio d’indépendance financière = Revenus du patrimoine / Train de vie
À retenir : pour parvenir à l’indépendance financière, il faut donc que les revenus de votre patrimoine dépassent vos dépenses mensuelles.
Les 3 méthodes pour épargner efficacement
Pour constituer son patrimoine, il faut d’abord de l’épargne à placer. Afin d’en avoir le plus possible, voici les leviers que vous pouvez actionner :
réduire vos dépenses quotidiennes (sans avoir à manger des pâtes à chaque repas - il faut que vous puissiez tenir ce rythme sur le long terme)
augmenter vos revenus (diversifier vos sources de revenus, changer de travail, négocier votre salaire, etc.)
augmenter le rendement de vos placements
Une notion clé : la théorie des intérêts composés
La formule des intérêts composés
Si vous deviez retenir une seule chose de cet article, c’est la théorie des intérêts composés.
L’idée est simple : il vaut mieux investir 1€ par an pendant 10 ans que 10€ dans 10 ans. La raison ? Les intérêts chaque année qui sont réinvestis et permettent d’augmenter le capital… et les intérêts.
La formule est la suivante :
Capital final = capital de départ * (1 + rendement)^ (nombre d’années)
Ce qui compte le plus avec les intérêts composés ? L’horizon de placement.
Cas pratique pour les intérêts composés
Mettez que vous vous lancez alors que vous avez 20 ans.
Vous mettez un investissement initial de 1000€ puis programmez un virement de 50€ tous les mois sur une assurance-vie comme celle d’helios. Si le rendement est autour de 5,2% par an (ce qui est raisonnable), à l’âge de 67 ans, vous aurez un capital de presque 118 000€, ce qui correspond à un revenu mensuel de 491€/mois. Pas mal non ?
Pour faire simple, pas besoin d’être riche pour ce genre de stratégie. Il s’agit surtout de se lancer tôt et d’être régulier.
Pour aller + loin : Comment investir son argent pour avoir de l'impact ?
)
Vous souhaitez ouvrir une assurance-vie ?
Et si c'était une assurance-vie durable ? Avec helios, épargnez la Planète grâce à vos économies !
8 actions pour tendre vers l’indépendance financière
Faire le bilan de vos finances actuelles (il s’agit d’avoir une vision globale et complète de votre situation - incluant à la fois les entrées, les sorties et vos projets sur le long terme)
Définir votre stratégie financière à court terme (moins d’un an), moyen terme (un à cinq ans) et long terme (plus de 5 ans). Cela implique de se projeter aussi bien pour un achat immobilier que pour l’arrivée d’un enfant, d’un projet de vie ou de la retraite. Attention à ne pas sous-estimer les coûts et les besoins financiers à venir.
Constituer votre épargne de précaution : c’est ce qui est nécessaire pour votre vie quotidienne. Le calcul est simple. Prenez vos 12 derniers relevés de comptes, sélectionnez les 3 mois où vous avez dépensé le plus, additionnez-les vous avez le montant à placer pour votre épargne de précaution. En fonction de votre aversion au risque, vous pouvez aussi choisir de faire la même chose avec les 6 mois où vous avez le plus dépensé. Cette épargne doit être disponible presque immédiatement.
Constituez votre épargne disponible : elle sert de matelas de sécurité et d’apport pour vos projets personnels (changement de carrière, déménagement, etc.). Listez le montant total de vos dépenses annuelles, divisez-le par 4, vous avez le montant à épargner.
Placez selon la stratégie des intérêts composés : n’attendez pas d’avoir des milliers d’euros à investir. Placez le plus tôt possible, même si ce sont des petits montants. Sur le long terme, c’est la meilleure façon d’augmenter vos rendements. Dans un premier temps, cela peut être sur des livrets d’épargne classique (PER, assurance-vie, etc.) de façon à limiter les risques. Cela implique donc de privilégier une vision à long terme.
Optez pour un portefeuille diversifié : l’idée est de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. En d’autres mots ? Épargnez via différents produits (comptes épargne, cryptomonnaies, immobilier, SCPI, art, crowdfunding immobilier, etc.). Pensez à placer notamment pour construire vos revenus passifs (ceux qui n’impliquent pas une gestion au quotidien).
Adaptez votre stratégie au fil de l’eau : il ne s’agit pas de changer d’avis tous les deux jours, mais plutôt d’adapter votre stratégie selon vos changements de vie (évolution de salaire, prime, héritage, nouvelle source de revenus, etc.). L’enjeu est de ne jamais se mettre dans le rouge, mais d’optimiser au mieux l’argent disponible.
Se former en continu : les produits financiers sont des choses qui évoluent en continu. Vous pouvez choisir de vous former et de vous informer (blog, chaîne Youtube, podcast, livre, etc.) sur le sujet ou alors simplement de faire appel à une personne qui vous aidera dans la gestion de votre stratégie financière sur le long terme. Le choix dépend de votre intérêt pour le sujet et du temps que vous souhaitez y accorder.
)
Mettez de côté sans effort
Ouvrez votre compte helios et bénéficiez d'enveloppes virtuelles pour mieux gérer votre budget au quotidien
Quels sont les obstacles à l’indépendance financière ?
L’indépendance financière est un idéal qui n’est pas évident à atteindre. Voici un aperçu de quelques obstacles qui peuvent intervenir en cours de route :
Une source unique de revenus (qui implique généralement une progression limitée)
Un revenu instable (qui permet difficilement d’épargner de manière régulière)
Des dettes à rembourser (qui viennent limiter l’épargne que vous pourrez placer)
Un manque de connaissance (qui peut impliquer un mauvais placement)
Pour vous prémunir de tout ça, le mieux est de vous former et de vous lancer le plus tôt possible.
Bonus : 6 ressources pour mieux comprendre l’indépendance financière
Pour aller plus loin sur le sujet, voilà quelques ressources :
La Martingale (le podcast de Mathieu Stefani sur les finances personnelles)
Le livre Indépendance financière : gagner son indépendance financière et protéger son patrimoine (publié chez Eyrolles)
La liste des meilleurs outils liés aux finances personnelles créée par Snowball
La formation en finances personnelles pour les femmes (par FEMCA)
Plan cash (le média d’éducation financière)
Et maintenant, c’est à vous de jouer.
Pour aller + loin :
)