Arnaque au faux conseiller bancaire : comment la reconnaître et réagir ?
Depuis quelques années, les escroqueries impliquant de faux conseillers bancaires se multiplient. Et les chiffres font froid dans le dos.
)
Menu
L'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (OSMP) de la Banque de France a réalisé une étude sur le sujet en 2024. Résultat ? Le montant du préjudice de la fraude au faux conseiller bancaire s'élèverait à plus de 179 millions d'euros au premier semestre 2024.
Le scénario est souvent le même : un appel soi-disant urgent d’un "conseiller de votre banque", un ton rassurant mais insistant, et au final… un vol de vos données ou de votre argent. Comment éviter de tomber dans le piège ? Que faire si vous avez été victime ? Quels sont les signes qui doivent vous alerter ? On vous dit tout dans cet article.
)
Intéressé par les assurances du compte Premium ?
Alliez impact et sérénité au quotidien grâce au compte Premium helios
Ouvrir un compte PremiumQu’est-ce qu’une arnaque au faux conseiller bancaire ?
C’est une tentative de fraude dans laquelle une personne se fait passer pour votre conseiller bancaire. Son objectif est d’obtenir des informations de votre part.
Cela peut être 
Vos identifiants bancaires
Vos codes de validation
Vos numéros de carte bancaire (CB)
Une validation pour un virement frauduleux
Ce qui est troublant c’est que la personne semble souvent parfaitement informée : elle connaît parfois votre nom, votre banque, voire certaines transactions récentes. Et c’est la raison pour laquelle beaucoup de personnes se font avoir. Autrement dit ? Ça arrive même aux meilleurs. Et dans cet article, on va vous partager quelques informations pour ne plus tomber dans le panneau.
Comment les fraudeurs vous contactent-ils ?
Ils utilisent en général 3 canaux différents
Appel téléphonique : c’est la méthode la plus fréquente.
SMS ou email : contenant un lien vers un faux site ou annonçant une suspicion de fraude.
Réseaux sociaux ou plateformes comme WhatsApp, dans les cas les plus poussés.
Bon à savoir 
Certains escrocs utilisent le spoofing (donc l’usurpation d’adresse IP) pour faire apparaître le vrai numéro de votre banque sur votre téléphone.
Pour s'en prémunir, chez helios, un bandeau s'affiche dans votre application quand vous êtes en ligne avec votre conseiller. De plus, un conseiller helios ne vous demandera jamais vos identifiants de compte.
)
Agissez aujourd'hui pour la Planète
Ouvrez votre compte helios et réduisez votre empreinte bancaire par 6 en 10 minutes seulement!
Téléchargez l'applicationQuels sont les signes qui doivent vous alerter ?
Voici les principaux signaux d’alerte
On vous appelle en urgence pour “valider une opération suspecte”
On vous demande votre code à usage unique (3D Secure)
On vous demande d’agir tout de suite, sans vérifier
On vous interdit de contacter votre banque directement
Vous recevez un SMS ou un email avec un lien vers une page douteuse.
Ce qu’il faut retenir 
Une vraie banque (banque traditionnelle, banque en ligne ou même néo banque) ne demandera jamais vos codes ou mots de passe par téléphone ou email.
Deux exemples concrets de scénarios utilisés
Voici deux exemples typiques d’arnaques au faux conseiller bancaire
Scénario 1 : le virement frauduleux évité de justesse (ou pas)
"Bonjour Madame, nous avons détecté un virement suspect de 980 € vers un compte à l’étranger. Pour bloquer la transaction, nous avons besoin de votre code de validation SMS."
Dans ce cas, le code que vous donnez valide… un virement initié par l’arnaqueur.
Scénario 2 : votre carte bancaire aurait été copiée
"Nous avons détecté un clonage de votre carte. Pour la bloquer, nous avons besoin de vos identifiants pour sécuriser votre espace client."
L’escroc se connecte à votre compte et vide votre épargne.
)
Bénéficiez d'une assurance sur votre carte
Avec le compte Premium, bénéficiez des meilleures assurances de carte en cas de fraude ou de phishing.
Ouvrir un compte PremiumComment réagir face à un appel douteux ?
On a vu les scénarios et conséquences mais qu’en est-il des solutions ?
Voici pour commencer les 4 bons réflexes à adopter
Ne donnez jamais d’information confidentielle : codes, identifiants, numéro de carte, etc.
Raccrochez immédiatement si vous avez un doute.
Rappelez votre banque via son numéro officiel, trouvé sur votre carte, site web, application
Ne cliquez jamais sur un lien dans un email ou un SMS douteux (l’adresse mail parfois suspecte peut vous identifier à identifier la fraude potentielle)
Voici un exemple de mail frauduleux partagé par la Gendarmerie de la Marne récemment.
Fiez-vous à votre instinct : si quelque chose vous semble étrange, c’est probablement une tentative de fraude.
Que faire si vous avez été victime ?
Vous avez donné un code ou validé une opération ? Ne vous inquiétez pas.
Voici les procédures à engager
Contactez votre banque pour bloquer la carte, les virements ou votre espace client
Déposez plainte au commissariat ou via la plateforme THESEE
Conservez toutes les preuves (SMS, emails, captures d’écran)
Demandez à votre banque un remboursement en cas de transaction non autorisée
)
Bon à savoir 
: plus vous réagissez vite, plus vous limitez les pertes.
Comment signaler une tentative ou une fraude avérée ?
Même si vous n’êtes pas tombé dans le piège, signaler une tentative permet de protéger d’autres personnes. Voici comment procéder :
Signalez sur la plateforme Pharos
Appelez votre banque pour l’informer
Transmettez les informations aux autorités (police ou gendarmerie)
)
Bonus : 5 conseils pour éviter ce type d’arnaque
Activez les notifications en temps réel pour suivre vos mouvements bancaires
Ne cliquez jamais sur un lien dans un email ou SMS non sollicité
Vérifiez toujours le vrai expéditeur d’un message (adresse email, numéro, etc.)
Gardez à l’esprit qu’aucun conseiller bancaire ne vous demandera vos codes
Utilisez des mots de passe complexes et changez-les régulièrement (et n’utilisez jamais deux fois le même mot de passe, choisissez un code spécifique pour chaque plateforme)
FAQ : l’arnaque au faux conseiller bancaire
Comment reconnaître un faux conseiller bancaire ?
Un faux conseiller cherche à vous faire peur. Il demande des informations confidentielles ou vous pousse à agir dans l’urgence (de façon à ne pas avoir le temps d’être démasqué). Une vraie banque ne vous demandera jamais vos codes ou de valider une opération par téléphone.
Que faire si j’ai donné mon code 3D Secure par téléphone ?
Contactez immédiatement votre banque pour faire opposition et sécuriser votre compte. En parallèle, déposez plainte en ligne pour fraude et demandez un remboursement si des opérations ont été effectuées sans votre accord.
Est-il possible de se faire rembourser après ce type d’arnaque ?
Oui, si vous prouvez que vous avez été victime d’une fraude et que la transaction n’était pas autorisée. Les banques sont tenues de rembourser sauf si elles prouvent une négligence grave de votre part.
Pour aller + loin :
)