Auto-entrepreneur : compte bancaire personnel ou professionnel ? Ce qu’il faut vraiment savoir
Créer son activité en auto-entreprise, c’est gagner en liberté (de choisir sa rémunération, son lieu de travail, son cadre de travail, etc.)… mais c’est aussi plonger dans un univers administratif parfois flou. Parmi les questions qui reviennent chez les indépendants, il y en a une incontournable : doit-on ouvrir un compte bancaire professionnel ou un compte personnel suffit-il ?
)
Sommaire
Du coup, on a voulu creuser le sujet. Que dit vraiment la loi ? Quels sont les avantages et les inconvénients de chaque solution ? Quels sont les coûts associés à chaque solution ? Et surtout, comment faire le bon choix selon votre situation ? On vous dit tout dans cet article. 
)
Freelances : Ouvrez votre compte
Optez pour le compte qui vous accompagne au quotidien grâce à votre conseiller dédié, et bénéficiez de 2 cartes VISA (physique et virtuelle).
Ouvrir un compteAuto-entrepreneur : que dit la loi en France sur le compte bancaire ?
Depuis la loi Sapin 2 de 2016, les auto-entrepreneurs ont l’obligation de distinguer leurs opérations personnelles et professionnelles. Concrètement, cela signifie qu’ils doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité, si leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives.
Nuance à retenir : la loi ne vous oblige pas à ouvrir un compte professionnel. Elle précise seulement que vous devez avoir un compte bancaire séparé de votre compte personnel.
En résumé :
Moins de 10 000 € de CA/an : compte personnel suffisant.
Plus de 10 000 € de CA deux années de suite : compte séparé obligatoire, pro ou non.
Quelle est la différence entre compte personnel et professionnel ?
Voici un tableau simple pour comprendre les principales différences entre les deux
Compte personnel
Destiné à...
Particuliers
Moyens de paiement possibles
Carte classique, parfois sans chéquier
Fonctionnalités
Basique
Tarifs
Souvent gratuits ou très faibles
Services clients
Standard
Compte professionnel
Destiné à...
Entreprises, auto-entrepreneurs inclus
Moyens de paiement possibles
Carte pro, terminal de paiement, chèques
Fonctionnalités
Services adaptés (facturation, virements groupés…)
Tarifs
Plus chers, frais mensuels récurrents
Services clients
Conseiller dédié, gestion commerciale
| Critère | Compte personnel | Compte professionnel |
|---|---|---|
| Destiné à... | Particuliers | Entreprises, auto-entrepreneurs inclus |
| Moyens de paiement possibles | Carte classique, parfois sans chéquier | Carte pro, terminal de paiement, chèques |
| Fonctionnalités | Basique | Services adaptés (facturation, virements groupés…) |
| Tarifs | Souvent gratuits ou très faibles | Plus chers, frais mensuels récurrents |
| Services clients | Standard | Conseiller dédié, gestion commerciale |
)
Votre terminal SumUp offert
Ouvrez votre compte auto-entrepreneur et bénéficiez d'un terminal de paiement offert !
Ouvrir un compteUn compte bancaire professionnel propose des services pensés pour gérer une activité. Logiquement, ces derniers sont plus complets et souvent plus onéreux.
Faut-il obligatoirement un compte professionnel en auto-entreprise ?
Non. Nous l’avons vu plus haut, la loi impose seulement un compte dédié, mais pas nécessairement un compte pro. Concrètement, vous pouvez :
Ouvrir un deuxième compte personnel (dans la même banque ou même dans une autre comme une banque en ligne ou une néo banque) uniquement pour votre activité.
Choisir un véritable compte professionnel si vous avez besoin de services spécifiques (TVA, terminal de paiement, crédit, etc.).
Bon à savoir : les banques traditionnelles vous poussent souvent à ouvrir un compte pro. Vous avez parfaitement le droit de choisir un compte personnel, tant qu’il est distinct de votre usage privé.
Quels sont les avantages d’un compte bancaire professionnel ?
Voici les bénéfices concrets d’un compte pro en tant qu’auto-entrepreneur
Image plus sérieuse auprès des clients ou partenaires (factures au nom de l’entreprise, etc.)
Accès à des outils de gestion intégrés : facturation, relances, suivi du CA
Possibilité de souscrire à des financements pros (crédit pro, assurance RC, leasing)
Simplification comptable si vous avez beaucoup de flux entrants/sortants
Terminal de paiement proposé directement via la banque
Pour résumer : C’est un bon choix si votre auto-entreprise prend de l’ampleur ou si vous prévoyez d’évoluer vers un autre statut (EURL, SASU…).
Et les inconvénients à connaître avant d’ouvrir un compte pro ?
Malgré ses avantages, le compte bancaire professionnel présente également quelques limites pour les auto-entrepreneurs débutants :
Tarification plus élevée : entre 6 et 25 € par mois selon les banques
Frais annexes : commissions d’intervention, frais de virements, etc
Services parfois superflus pour une activité simple avec peu de volume
Engagements contractuels : certaines banques exigent une durée minimale
Rappel : En début d’activité, un compte personnel dédié peut suffire amplement si votre besoin reste basique.
)
Le compte auto-entrepreneur engagé
Découvrez le compte le plus vert de France spécialement conçu pour les freelances et engagez-vous pour le climat !
Ouvrir un compteCompte bancaire auto-entrepreneur : comment bien choisir ?
Voici quelques conseils pour faire le bon choix
Analysez vos besoins réels
Posez-vous quelques questions simples :
Beaucoup de paiements entrants ?
Avez-vous besoin d’un terminal de paiement ?
La facturation automatique est-elle utile ?
Financement ou assurance à prévoir ?
Comparez les offres des néo banques
Des services très compétitifs sont proposés par les banques en ligne (Shine, Qonto, Blank ou encore Revolut Business). Certains proposent des comptes pro à partir de 7 €/mois, avec cartes bancaires, gestion des notes de frais et intégration comptable.
Chez helios, nous avons également choisi de créer un compte pour les indépendants. Celui-ci est proposé au même prix que le compte personnel, à savoir 6€ / mois TTC sans engagement. Le petit plus ? Vous agissez quotidiennement pour la planète.
Soyez vigilant sur la séparation des flux
Même avec un simple compte personnel dédié, évitez les mélanges : ne payez pas vos courses personnelles avec la carte de votre auto-entreprise, et inversement.
)
Agissez aujourd'hui pour la Planète
Ouvrez votre compte auto-entrepreneur helios et réduisez votre empreinte bancaire par 6 en 10 minutes seulement!
Ouvrir un compteQuels sont les avantages des banques en ligne pour les entrepreneurs ?
Nous l’avons évoqué plus haut. Ces dernières proposent en général des tarifs très compétitifs. Certaines proposent également une large panoplie de services complémentaires (qui peuvent être clé selon l’activité que vous lancez).
Zoom sur la fonctionnalité coffre d'helios : L’idée ? Tout au long de votre activité, vous épargnez automatiquement pour les sujets clés (CFE, autres taxes, etc.). Comment ça fonctionne ? Vous définissez une thématique et un montant cible, vous paramétrez des virements, et c’est tout. Il ne vous reste plus qu’à voir la cagnotte se remplir. Une méthode pratique pour éviter les mauvaises surprises et avancer sereinement dans son activité.
Personnel ou pro, le bon choix dépend de votre activité
Il n’y a pas de bonne réponse universelle. Tout dépend de votre statut, votre projet, vos envies à court et long terme. Retenez simplement que si vous démarrez avec un statut d’autoentrepreneur et que vous ne dépassez pas le seuil des 10 000 € de chiffre d’affaires pendant deux années consécutives, un compte personnel peut amplement faire l’affaire. Dès lors que votre activité dépasse ce plafond de chiffre d’affaires, il est conseillé de passer à un compte professionnel. Déjà, vous serez dans les clous vis-à-vis de la loi. Mais aussi et surtout, ce dernier apporte en général une panoplie de services qui vous aideront grandement au quotidien. Voilà, vous savez tout ! 
Pour aller + loin
)