La méthode des enveloppes : la meilleure stratégie pour gérer votre budget en 2025

Le "budget enveloppe" (qui vient de l’anglais budget enveloppe) est une méthode simple et efficace pour gérer ses finances simplement et efficacement au quotidien. Mais concrètement, comment cela fonctionne ? Pourquoi cette méthode connaît-elle un tel succès en France et dans le monde ? Quels sont les avantages et inconvénients de cette méthode ? Comment l'adopter pour gérer vos finances de manière optimale ? 

On vous dit tout dans cet article. C’est parti !

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Qu'est-ce qu'un budget enveloppe ?

Le concept du budget enveloppe est simple : il s'agit de diviser son budget mensuel en différentes catégories (les fameuses enveloppes). 

Chaque enveloppe correspond à une catégorie de dépenses spécifique : alimentation, loisirs, transports, etc. En catégorisant vos dépenses, vous aurez ainsi une vision plus précise de votre budget mensuel et de la répartition de votre budget. En fonction du résultat, il ne reste plus qu’à voir sur quel poste de dépense vous souhaitez et pensez pouvoir agir. Pour cela, il vous suffit d’allouer un certain montant à ne pas dépenser pour chaque enveloppe.

Pour résumer, cette méthode a un objectif simple : vous aider à mieux visualiser vos finances, à éviter les dépenses excessives et à rester maître de votre budget. Plus de maîtrise pour plus de tranquillité d’esprit.

Trois bonnes raisons d’utiliser la méthode des enveloppes

L’utilisation d’un budget enveloppe présente plusieurs avantages 👇

1. Maîtriser vos finances : En répartissant votre argent dans des catégories spécifiques, vous avez un aperçu clair de vos dépenses. Autrement dit ? Vous pouvez ajuster votre budget en fonction de vos priorités (épargne, projets à venir, etc.)

2. Suivre efficacement votre budget : La méthode des enveloppes est très simple à comprendre et à mettre en place. Pas besoin d’être un expert en finances personnelles ou en gestion de patrimoine.

3. Réduire les dépenses inutiles : Avec un budget préétabli, vous êtes moins tentés de dépenser pour des choses qui ne sont pas nécessaires. C’est aussi l’occasion de mettre le doigt sur des dépenses que vous aviez peut-être sous-estimé ou sur-estimé, et d’aviser en fonction. 

Comment mettre en place la méthode des enveloppes ?

Passons à l’action. 

Voilà quatre étapes clés que vous pouvez suivre pour mettre en place la méthode des enveloppes 👇

1. Analyser vos revenus : commencez par déterminer vos revenus mensuels nets (salaire, revenus d’épargne, revenus du foyer au global, etc.)

2. Lister vos catégories de dépenses : il s'agit ici d’identifier les catégories principales : alimentation, loisirs, logement, santé, transport, etc. Pour certains, la catégorie “voyage” pourra être très importante. Pour d’autres, ce sera par exemple les loisirs.
   

3. Fixer des montants pour chaque enveloppe : l’enjeu est d’allouer un montant précis à chaque catégorie. Pour cela, il peut être intéressant de voir combien vous avez dépensé dans cette catégorie le mois dernier, le trimestre dernier, ou même sur la dernière année écoulée. Plus vous analysez sur un temps long, plus ce sera précis et pertinent. Une fois que vous aurez une vision claire de vos dépenses passées, vous pourrez clarifier vos envies et besoins pour la suite.
   

4. Suivre vos dépenses : il ne vous reste plus qu’à piloter votre budget et suivre vos dépenses, chaque mois. Cela peut se faire via un simple carnet (comme le faisaient souvent nos grand-parents) ou via des outils en ligne. Sachez que l’application helios propose de créer très simplement des enveloppes virtuelles afin de garder la main sur vos dépenses. Vous pouvez également suivre en temps réel l’évolution de vos dépenses et les catégoriser.

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Quels sont les avantages du budget enveloppe ?

La méthode des enveloppes a deux gros avantages 👇

• Une gestion simplifiée : avec cette méthode, vous avez une vision claire et globale de vos dépenses. Pas besoin de regarder chaque ligne, chaque facture, chaque détail. Pas besoin de vous noyer dans l’administratif. Vous vous concentrez sur l’essentiel et gardez l’esprit au clair.
  

• Un élément de motivation pour économiser : grâce à la structuration du suivi de votre budget, vous pouvez voir facilement les progrès réalisés, l’épargne mise de côté. C’est une approche motivante pour construire de belles choses sur le long terme et viser l'indépendance financière.
  

Les 3 conseils de l’équipe helios pour réussir avec la méthode des enveloppes

Pour optimiser l’utilisation de la méthode budget enveloppe, voici quelques conseils :

• Soyez réaliste avec vos montants : il ne sert à rien de sous-estimer vos dépenses. Au contraire, cela risquerait de vous démotiver. Soyez honnêtes avec la démarche et visez au plus juste. Vous pouvez bien entendu être ambitieux, mais veillez à rester raisonnable. 
  

• Réévaluez régulièrement votre budget : le budget n’est pas immuable. Vos besoins et envies vont évoluer (changement de projet professionnel, formation à financer, voyage à prévoir, achat immobilier, etc…). Adaptez votre budget en fonction. Chaque mois, prenez le temps de revoir vos catégories et ajustez-les en fonction de l’évolution de vos projets.
  

• Gardez un œil sur vos dépenses imprévues : Certaines dépenses imprévues peuvent survenir (réparations, urgences, pépin de santé, etc.). Nous vous recommandons de toujours prévoir un matelas de sécurité. On parle aussi d’épargne de précaution.

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Existe-t-il des alternatives à la méthode des enveloppes ? 

Bien que le budget enveloppe soit efficace pour de nombreuses personnes, il existe des alternatives qui pourraient mieux correspondre à vos habitudes financières :

• Le budget 50/30/20 : Cette méthode est simple. Elle consiste à diviser votre revenu net en trois catégories : 50 % pour les besoins essentiels (alimentaire, santé, etc.), 30 % pour les envies (loisirs, vacances, etc.), et 20 % pour l’épargne ou le remboursement des dettes (crédit immobilier, prêt à la consommation, etc.)

• Les applications de gestion financière : Il existe de nombreuses applications qui vous permettent de suivre vos dépenses et de définir des objectifs financiers de manière numérique. Sachez qu’helios propose de nombreuses fonctionnalités pour vous aider à gérer votre budget au quotidien (vous pouvez créer vos enveloppes virtuelles, catégoriser vos dépenses, suivre votre budget en temps réel, ajouter des notes pour grouper vos dépenses, …).

Foire aux questions (FAQ) : Budget enveloppe

La méthode des enveloppes convient-elle à tout le monde ? 

Oui. La seule contrainte ? Il faut être régulier et catégoriser vos dépenses de manière structurée (soit au fil de l’eau, soit pendant une session complète chaque mois par exemple). Sans ça, la méthode ne peut tout simplement pas fonctionner.

Est-ce que je peux utiliser la méthode des enveloppes avec ma carte bancaire ? 

Bien sûr. Vous ne pourrez pas catégoriser directement sur le terminal de paiement. En revanche, dès que la transaction est affichée sur l’application de votre banque, vous pouvez la catégoriser.

Conclusion : la méthode la plus accessible pour gérer efficacement son budget

La méthode des enveloppes est idéale pour gérer son budget. Elle est simple, accessible, pratique. Elle permet de parfaitement maîtriser ses dépenses et d’avoir une bonne visibilité à tout moment de ce qui arrive. C’est une excellente routine à intégrer dans son quotidien pour gérer ses finances personnelles plus sereinement. Alors, est-ce que ce ne serait pas l’heure de vous lancer ?

Pour aller + loin : découvrez notre guide pour gérer son budget en couple