Investir son argent : 6 erreurs à éviter pour ne pas perdre gros
Parlons finances personnelles. Oui, investir son argent est une excellente démarche permettant de faire fructifier ses économies. En revanche, pour se lancer, il y a quelques règles à connaître. Comment définir un objectif cohérent ?
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Est-il clé de diversifier ses placements ? Comment savoir quels sont les produits les plus adaptés à vos besoins ? Comment définir son profil d’investisseur ? On vous dit tout dans cet article.
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Investir sans objectif clair : l’erreur de base
Avant même de placer le moindre euro, il est crucial de définir des objectifs clairs.
Pour cela, rien de mieux que de se poser quelques questions clés 👇
Pourquoi voulez-vous investir ? Quels sont vos projets de vie (financer votre retraite, acheter un bien immobilier, financer les études de vos enfants, etc…) ?
Quel est votre niveau de revenu actuel (salaire, autres revenus, etc…) ?
Que représente votre épargne actuelle ?
Ces éléments vont vous permettre de faire des choix éclairés (choisir les bons supports, le niveau de risque adapté, l’horizon de placement, etc…) et de mieux cadrer votre stratégie.
Négliger la diversification de ses placements
La diversification est un principe fondamental en matière de gestion de patrimoine.
Mettre tous ses œufs dans le même panier est une erreur fréquente, notamment chez les débutants.
Par exemple, investir uniquement dans l’immobilier locatif, ou à l’inverse, concentrer tous ses efforts sur les actions en Bourse, expose votre portefeuille à de fortes variations et à un risque accru de perte. Alors comment procéder ? C’est très simple. Diversifiez votre épargne en la répartissant sur plusieurs classes d’actifs (actions, obligations, SCPI, fonds euros, etc…).
💡Diversifier son épargne permet de réduire les risques.
Suivre les tendances sans comprendre les produits
Il peut être tentant de suivre une tendance.
Parce que l’on a entendu quelqu’un parler d’un super placement. Parce qu’un article a fait l’éloge d’une crypto monnaie qui cartonne. Parce que l’on voit les courbes de la bourse exploser. Pourtant, ce n’est pas forcément la bonne solution. En effet, il s’agit de toujours creuser le sujet, maîtriser les enjeux, comprendre les rouages. Autrement dit ? Une erreur fréquente consiste à se laisser séduire par des effets de mode : cryptomonnaies, startups, ETF à effet de levier… Ces produits ne sont pas nécessairement mauvais, mais ils doivent être compris avant d’être adoptés.
💡Comprendre avant d’agir est la clé d’un investissement réussi.
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Oublier les frais et la fiscalité
Lorsque l’on se penche sur les différents financiers, on est souvent confronté à des publicités qui prônent des rendements alléchants. Il est important de prendre le temps de regarder ce qu’il y a derrière. En effet, de nombreux frais peuvent vous être facturés : frais d’entrée, de gestion, de performance, de sortie… De même, la fiscalité applicable à certains placements peut réduire considérablement votre gain réel.
🧾 Par exemple 👇
Un PEA bénéficie d’une fiscalité avantageuse après 5 ans
Une assurance-vie voit sa fiscalité évoluer selon la durée de détention
Les revenus locatifs sont imposés selon votre tranche marginale d’imposition
✅ Ce qu’il faut faire 👇
Comparer les frais avant de souscrire
Simuler la fiscalité applicable selon votre situation
Favoriser les enveloppes fiscales avantageuses
💡Privilégier le rendement net au rendement brut.
Agir sous le coup de l’émotion
Quand on se lance dans l’investissement, il faut toujours garder en tête ses objectifs et sa vision à long terme. C’est particulièrement le cas des investissements en bourse (actions et obligations), dans les ETF. La raison ? Cela peut largement fluctuer selon les actualités et le contexte géopolitique. Le mauvais réflexe ? Retirer son placement dès que ça chute. À l’inverse, il est recommandé de le laisser et de temporiser le temps que ça remonte.
⚠ Ce type de comportement peut conduire à 👇
Acheter trop cher
Vendre trop bas
Sortir trop tôt d’un placement rentable à long terme
✅ Pour limiter ce risque 👇
Fixez-vous une stratégie d’investissement claire, et tenez-vous-y
Automatisez vos versements (investissement programmé)
Évitez de consulter votre portefeuille tous les jours
💡Suivre sa stratégie long terme et garder la tête froide
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Ne pas adapter son investissement à son profil
Chaque investisseur est différent. Pourtant, beaucoup copient la stratégie de leurs proches ou de leur conseiller sans vérifier si elle leur convient réellement.
Votre profil d’investisseur dépend de plusieurs éléments 👇
Votre horizon de placement
Votre tolérance au risque
Vos revenus et votre patrimoine
👉 Un jeune actif peut se permettre une part plus importante d’actions, tandis qu’un retraité privilégiera la sécurité avec des produits à capital garanti.
✅ Avant d’investir, identifiez votre profil : prudent, équilibré ou dynamique. Cela vous permettra de construire une allocation d’actifs cohérente avec vos objectifs et votre appétence au risque.
💡La seule bonne stratégie est celle qui correspond à votre profil
Construire une stratégie financière saine et rentable
Vous savez tout, ou presque. En tout cas, vous connaissez maintenant les quelques règles de base à connaître lorsque l’on se lance dans la mise en place d’une stratégie d’épargne efficace. Et maintenant ? Il ne vous reste qu’à creuser les différents produits financiers existants et à aller regarder ceux qui vous intéressent le plus.
Pour aller + loin
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