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Invisible mais omniprésent dans notre quotidien, le prélèvement bancaire est devenu l’un des moyens de paiement les plus utilisés en France. Factures d’électricité, abonnements (Netflix, Spotify, etc.), impôts, mutuelle… tout ou presque passe aujourd’hui par des prélèvements automatiques.
Mais si ce système facilite la gestion de nos dépenses récurrentes (vive l’automatisation !), il soulève aussi de nombreuses questions : comment fonctionne un prélèvement bancaire ? Quelle différence avec un virement ? Est-il possible de le refuser, de le bloquer, ou de se faire rembourser en cas d’erreur ou de fraude ? Bref, on vous dit tout dans cet article.
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Ouvrir un compte PremiumUn prélèvement bancaire est un paiement automatique et récurrent, déclenché par un créancier (fournisseur, administration, entreprise) pour débiter une somme sur votre compte.
Il est généralement utilisé pour
Payer des factures régulières (électricité, eau, téléphone, abonnement)
Régler un impôt (impôt sur le revenu, taxe foncière)
Prélever une cotisation (mutuelle, association, etc.)
Honorer des échéances de crédit
À retenir Il s’agit d’un paiement initié par le bénéficiaire (et non par vous directement), mais avec votre accord. Vous avez donc une étape de validation avant que ce soit enclenché.
Oui, il y a bien une nuance entre prélèvement bancaire et prélèvement automatique.
Le prélèvement automatique est un outil qui permet de transférer des sommes d’un compte à un autre… de manière répétitive (hebdomadaire, quotidienne, mensuelle, trimestrielle, etc…). Pour être activé, ce prélèvement nécessite une autorisation préalable. ll fonctionne ensuite sans intervention nécessaire de la part du titulaire du compte. Notez par ailleurs que chaque prélèvement est notifié sur le relevé de compte, permettant ainsi de suivre les montants débités.
Exemple : les frais de copropriété
Vous êtes propriétaire d’un appartement ? Beaucoup de frais de copropriété sont facturés de manière trimestrielle et prélevés via un prélèvement automatique.
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Ouvrir un compteLe prélèvement bancaire repose sur une autorisation préalable que vous donnez au créancier. Cette autorisation se fait via ce que l’on appelle un mandat de prélèvement SEPA (Single Euro Payments Area).
Vous signez un mandat SEPA auprès du créancier.
Le créancier envoie ce mandat à votre banque.
Votre banque débite automatiquement votre compte à chaque échéance.
Vous êtes informé de la date et du montant du prélèvement.
À retenir Le prélèvement est fiable, automatisé et sécurisé. Il évite les oublis de paiement tout en vous laissant la possibilité de l’annuler. C’est particulièrement bien pour tout ce qui est obligatoire (impôts, taxes, etc…). L’idée ? Ça évite les oublis, les retards de paiements, etc.
Dans la grande majorité des cas, la mise en place d’un prélèvement automatique est 100% gratuite. Pas étonnant puisque c’est du gagnant-gagnant pour tout le monde (pour vous, pour le créancier, pour la banque). Cela implique moins de gestion, moins de risque de virement qui ne fonctionne pas, moins d’erreur. Notez en revanche que certaines banques décident de facturer la mise en place de ce type de prélèvement. Pensez donc à vous renseigner avant d’en mettre en place.
Bon à savoir : Chez helios, la mise en place des prélèvements automatiques est gratuite.
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Ouvrir un compteCes trois modes de paiement sont souvent confondus, mais fonctionnent différemment
Virement bancaire
Le débiteur (vous)
Prélèvement bancaire
Le créancier
Carte bancaire (CB)
Le débiteur (vous
Virement bancaire
Paiement ponctuel ou régulier
Prélèvement bancaire
Factures, abonnements, échéances
Carte bancaire (CB)
Paiement immédiat ou en ligne
Type de paiement | Initiateur | Utilisation courante |
---|---|---|
Virement bancaire | Le débiteur (vous) | Paiement ponctuel ou régulier |
Prélèvement bancaire | Le créancier | Factures, abonnements, échéances |
Carte bancaire (CB) | Le débiteur (vous | Paiement immédiat ou en ligne |
Ce qu’il faut retenir Le prélèvement bancaire se distingue car il n’est pas initié par vous, mais par le créancier, avec votre autorisation.
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Ouvrir un comptePour mettre en place un prélèvement bancaire, vous devez
Remplir un mandat SEPA : formulaire (papier ou numérique) avec vos coordonnées et votre IBAN.
Signer le mandat pour autoriser les prélèvements.
Envoyer ce mandat au créancier (pas à votre banque).
Le mandat peut être valable pour une durée indéterminée (prélèvements réguliers) ou ponctuelle (prélèvement unique).
Astuce : conservez une copie du mandat signé, avec la référence unique du créancier (RUM).
Oui. En tant que titulaire du compte, vous disposez de droits de contrôle
Vous pouvez demander à votre banque de rejeter un mandat spécifique.
Vous pouvez bloquer tout prélèvement d’un créancier donné.
Vous pouvez fixer un plafond ou une date limite.
Vous devez résilier le mandat directement auprès du créancier.
Cela ne peut pas se faire uniquement via votre banque.
Attention : l’annulation d’un prélèvement bancaire ne vaut pas résiliation du contrat (ex. : box internet ou abonnement salle de sport). Pour procéder à la résiliation du contrat, il faut vous adresser directement au créancier concerné et suivre sa méthode de résiliation.
Vous avez constaté un prélèvement inconnu ou abusif ? Pas de panique, il y a des solutions.
Voici les démarches à suivre
Signalez rapidement l’opération à votre banque (par écrit ou via l’espace client).
Contestez le prélèvement dans un délai de : 8 semaines pour un prélèvement autorisé mais contesté (ex. : mauvais montant); 13 mois pour un prélèvement non autorisé ou frauduleux
La banque a obligation de vous rembourser sans délai si l’opération est effectivement frauduleuse.
Bon réflexe : activez les notifications SMS ou mail à chaque mouvement sur votre compte. Vous pourrez ainsi suivre de près ce qui se passe sur votre compte et réagir rapidement si vous détectez un problème.
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Ouvrir un compteC’est rare mais cela peut parfois arriver.
Voici les cas les plus fréquents
Solde insuffisant : vous n’avez pas assez de fonds pour honorer le paiement.
Absence d’autorisation : vous n’avez pas validé le mandat de prélèvement
Compte clos ou inactif : votre compte n’est plus actif (cela peut arriver si vous avez par exemple changé de banque et oublier de mettre à jour vos informations)
Que faire dans ce genre de cas ? Contactez votre créancier afin de l’informer de l’échec de paiement et de régulariser votre situation. Certaines banques appliquent des frais quand un prélèvement bancaire échoue. Pensez à vérifier les conditions de votre organisme bancaire afin d’éviter les mauvaises surprises.
Voici quelques conseils simples pour éviter les mauvaises surprises
Vérifiez vos relevés bancaires chaque mois
Classez vos mandats de prélèvement par fournisseur
Notez les dates d’échéance des prélèvements récurrents
Gardez un solde suffisant pour éviter les rejets (souvent facturés)
Utilisez une appli de gestion de budget pour visualiser vos prélèvements en un coup d’œil
À retenir Un bon suivi vous évitera les découverts non prévus ou les frais cachés.
Le prélèvement bancaire est un moyen de paiement pratique et sécurisé, idéal pour gérer ses dépenses récurrentes sans y penser.
Mais pour bien l’utiliser, il faut
Comprendre son fonctionnement
Connaître vos droits pour refuser ou contester
Suivre vos comptes pour détecter les anomalies
En résumé
Il vous engage à régler un créancier automatiquement
Il doit être autorisé par mandat SEPA
Vous pouvez le bloquer ou le contester si besoin
Il facilite la gestion budgétaire au quotidien
Pour aller + loin :
Étape 1
Inscription en 8 minutes
Ouvrez votre compte directement dans notre app mobile
Étape 2
Confirmez votre identité
Filmez-vous et votre pièce d’identité européenne en cours de validité.
Étape 3
Votre compte est validé
Vous pouvez utiliser votre RIB et votre carte virtuelle immédiatement.
Étape 4
Carte envoyée gratuitement
Votre carte en bois ou plastique recyclé arrivera chez vous sous 10 jours ouvrés.
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