Prélèvement bancaire : tout comprendre pour mieux gérer vos finances

Mais si ce système facilite la gestion de nos dépenses récurrentes (vive l’automatisation !), il soulève aussi de nombreuses questions : comment fonctionne un prélèvement bancaire ? Quelle différence avec un virement ? Est-il possible de le refuser, de le bloquer, ou de se faire rembourser en cas d’erreur ou de fraude ? Bref, on vous dit tout dans cet article.

Intéressé par les assurances du compte Premium ?

Alliez impact et sérénité au quotidien grâce au compte Premium helios

Ouvrir un compte Premium

Qu’est-ce qu’un prélèvement bancaire ?

Un prélèvement bancaire est un paiement automatique et récurrent, déclenché par un créancier (fournisseur, administration, entreprise) pour débiter une somme sur votre compte.

Il est généralement utilisé pour

• Payer des factures régulières (électricité, eau, téléphone, abonnement)

• Régler un impôt (impôt sur le revenu, taxe foncière)

• Prélever une cotisation (mutuelle, association, etc.)

• Honorer des échéances de crédit

À retenir Il s’agit d’un paiement initié par le bénéficiaire (et non par vous directement), mais avec votre accord. Vous avez donc une étape de validation avant que ce soit enclenché. 

Qu’est-ce qu’un prélèvement automatique ?

Oui, il y a bien une nuance entre prélèvement bancaire et prélèvement automatique. 

Le prélèvement automatique est un outil qui permet de transférer des sommes d’un compte à un autre… de manière répétitive (hebdomadaire, quotidienne, mensuelle, trimestrielle, etc…). Pour être activé, ce prélèvement nécessite une autorisation préalable. ll fonctionne ensuite sans intervention nécessaire de la part du titulaire du compte. Notez par ailleurs que chaque prélèvement est notifié sur le relevé de compte, permettant ainsi de suivre les montants débités.

Exemple : les frais de copropriété

Vous êtes propriétaire d’un appartement ? Beaucoup de frais de copropriété sont facturés de manière trimestrielle et prélevés via un prélèvement automatique. 

Mettez de côté sans effort

Ouvrez votre compte helios et bénéficiez d'enveloppes virtuelles pour mieux gérer votre budget au quotidien

Ouvrir un compte

Comment fonctionne un prélèvement bancaire ?

Le mandat de prélèvement SEPA

Le prélèvement bancaire repose sur une autorisation préalable que vous donnez au créancier. Cette autorisation se fait via ce que l’on appelle un mandat de prélèvement SEPA (Single Euro Payments Area). 

Les 4 étapes pour valider un prélèvement bancaire

1. Vous signez un mandat SEPA auprès du créancier.

2. Le créancier envoie ce mandat à votre banque.

3. Votre banque débite automatiquement votre compte à chaque échéance.

4. Vous êtes informé de la date et du montant du prélèvement.

À retenir Le prélèvement est fiable, automatisé et sécurisé. Il évite les oublis de paiement tout en vous laissant la possibilité de l’annuler. C’est particulièrement bien pour tout ce qui est obligatoire (impôts, taxes, etc…). L’idée ? Ça évite les oublis, les retards de paiements, etc.

Prélèvement automatique : gratuit ou payant ?

Dans la grande majorité des cas, la mise en place d’un prélèvement automatique est 100% gratuite. Pas étonnant puisque c’est du gagnant-gagnant pour tout le monde (pour vous, pour le créancier, pour la banque). Cela implique moins de gestion, moins de risque de virement qui ne fonctionne pas, moins d’erreur. Notez en revanche que certaines banques décident de facturer la mise en place de ce type de prélèvement. Pensez donc à vous renseigner avant d’en mettre en place. 

Bon à savoir : Chez helios, la mise en place des prélèvements automatiques est gratuite.

Agissez aujourd'hui pour la Planète

Ouvrez votre compte Premium helios et réduisez votre empreinte bancaire par 6 en 10 minutes seulement!

Ouvrir un compte

Quelle différence entre virement, prélèvement et paiement CB ?

Ces trois modes de paiement sont souvent confondus, mais fonctionnent différemment

Initiateur

Virement bancaire

Le débiteur (vous)

Prélèvement bancaire

Le créancier

Carte bancaire (CB)

Le débiteur (vous

Utilisation courante

Virement bancaire

Paiement ponctuel ou régulier

Prélèvement bancaire

Factures, abonnements, échéances

Carte bancaire (CB)

Paiement immédiat ou en ligne

Type de paiement	Initiateur	Utilisation courante
Virement bancaire	Le débiteur (vous)	Paiement ponctuel ou régulier
Prélèvement bancaire	Le créancier	Factures, abonnements, échéances
Carte bancaire (CB)	Le débiteur (vous	Paiement immédiat ou en ligne

Ce qu’il faut retenir Le prélèvement bancaire se distingue car il n’est pas initié par vous, mais par le créancier, avec votre autorisation.

Vous voulez profiter de Tous Consom'acteurs! ?

Ouvrez dès maintenant votre compte écologique helios et bénéficiez de remises durables toute l'année

Ouvrir un compte

Comment autoriser un prélèvement ?

Pour mettre en place un prélèvement bancaire, vous devez

1. Remplir un mandat SEPA : formulaire (papier ou numérique) avec vos coordonnées et votre IBAN.

2. Signer le mandat pour autoriser les prélèvements.

3. Envoyer ce mandat au créancier (pas à votre banque).

Le mandat peut être valable pour une durée indéterminée (prélèvements réguliers) ou ponctuelle (prélèvement unique).

Astuce : conservez une copie du mandat signé, avec la référence unique du créancier (RUM). 

Peut-on refuser ou annuler un prélèvement bancaire ?

Oui. En tant que titulaire du compte, vous disposez de droits de contrôle

Refuser un prélèvement

• Vous pouvez demander à votre banque de rejeter un mandat spécifique.

• Vous pouvez bloquer tout prélèvement d’un créancier donné.

• Vous pouvez fixer un plafond ou une date limite.

Annuler un prélèvement

• Vous devez résilier le mandat directement auprès du créancier.

• Cela ne peut pas se faire uniquement via votre banque.

Attention : l’annulation d’un prélèvement bancaire ne vaut pas résiliation du contrat (ex. : box internet ou abonnement salle de sport). Pour procéder à la résiliation du contrat, il faut vous adresser directement au créancier concerné et suivre sa méthode de résiliation.

Que faire en cas de prélèvement non autorisé ou frauduleux ?

Le cas d’un prélèvement frauduleux 

Vous avez constaté un prélèvement inconnu ou abusif ? Pas de panique, il y a des solutions. 

Voici les démarches à suivre

• Signalez rapidement l’opération à votre banque (par écrit ou via l’espace client).

• Contestez le prélèvement dans un délai de : 8 semaines pour un prélèvement autorisé mais contesté (ex. : mauvais montant); 13 mois pour un prélèvement non autorisé ou frauduleux

La banque a obligation de vous rembourser sans délai si l’opération est effectivement frauduleuse.

Bon réflexe : activez les notifications SMS ou mail à chaque mouvement sur votre compte. Vous pourrez ainsi suivre de près ce qui se passe sur votre compte et réagir rapidement si vous détectez un problème.

Agissez aujourd'hui pour la Planète

Ouvrez votre compte helios et réduisez votre empreinte bancaire par 6 en 10 minutes seulement!

Ouvrir un compte

Le cas du rejet de votre prélèvement 

C’est rare mais cela peut parfois arriver. 

Voici les cas les plus fréquents

• Solde insuffisant : vous n’avez pas assez de fonds pour honorer le paiement.

• Absence d’autorisation : vous n’avez pas validé le mandat de prélèvement

• Compte clos ou inactif : votre compte n’est plus actif (cela peut arriver si vous avez par exemple changé de banque et oublier de mettre à jour vos informations)

Que faire dans ce genre de cas ? Contactez votre créancier afin de l’informer de l’échec de paiement et de régulariser votre situation. Certaines banques appliquent des frais quand un prélèvement bancaire échoue. Pensez à vérifier les conditions de votre organisme bancaire afin d’éviter les mauvaises surprises.

Cinq bonnes pratiques pour gérer ses prélèvements bancaires

Voici quelques conseils simples pour éviter les mauvaises surprises

1. Vérifiez vos relevés bancaires chaque mois

2. Classez vos mandats de prélèvement par fournisseur

3. Notez les dates d’échéance des prélèvements récurrents

4. Gardez un solde suffisant pour éviter les rejets (souvent facturés)

5. Utilisez une appli de gestion de budget pour visualiser vos prélèvements en un coup d’œil

À retenir Un bon suivi vous évitera les découverts non prévus ou les frais cachés.

Ce qu’il faut retenir sur les prélèvements bancaires

Le prélèvement bancaire est un moyen de paiement pratique et sécurisé, idéal pour gérer ses dépenses récurrentes sans y penser.

Mais pour bien l’utiliser, il faut

• Comprendre son fonctionnement

• Connaître vos droits pour refuser ou contester

• Suivre vos comptes pour détecter les anomalies

En résumé

• Il vous engage à régler un créancier automatiquement

• Il doit être autorisé par mandat SEPA

• Vous pouvez le bloquer ou le contester si besoin

• Il facilite la gestion budgétaire au quotidien

Pour aller + loin :

• Est-il dangereux de partager mon RIB ?

• Comment payer en ligne en toute sécurité ?

• Comment consulter son compte bancaire en ligne ?