Changer de banque en France : Conseils et démarches 2025

Les signes qui montrent que vous devez changer de banque

Les frais bancaires

En 2025, plusieurs facteurs incitent les consommateurs à envisager un changement de banque. Les frais bancaires continuent d'augmenter, avec une hausse moyenne de 1,1 % pour les banques traditionnelles, selon Moneyland. Cette tendance pousse de nombreux clients à rechercher des alternatives plus économiques, notamment auprès des banques en ligne qui proposent des services à moindre coût, voire gratuits.

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Changer pour une banque écologique

Payer des frais bancaires, c’est une chose, mais rien de vous oblige à financer des projets désastreux pour l’environnement. Votre compte en banque, c’est aussi un bulletin de vote et vous pouvez choisir une banque verte ! Nous sommes de plus en plus sensibles à l'impact environnemental de notre argent et souhaitons que leurs dépôts financent des projets durables. Des alternatives écologiques, comme helios, se sont positionnées sur ce créneau en offrant des produits financiers transparents et respectueux de l'environnement. Consultez notre rapport d’impact 2024 pour en savoir plus.

Enfin, l'évolution des technologies bancaires transforme les attentes des clients. Les services bancaires en ligne offrent une accessibilité accrue, des applications mobiles intuitives et des fonctionnalités innovantes, répondant aux besoins d'une clientèle connectée et en quête de simplicité.

Mais alors comment d’y prendre pour changer de banque en 2025 sans stress?

Comment faire concrètement pour changer de banque ?

Changer de banque peut sembler complexe, mais avec une planification adéquate, le processus devient simple et fluide. Voici un calendrier sur 30 jours pour vous guider :

Jour 1 : Ouvrez un compte

Commencez par choisir une nouvelle banque qui correspond à vos besoins et valeurs. L'ouverture d'un compte est souvent réalisable en ligne en quelques minutes. Par exemple, chez helios, cette démarche est rapide et intuitive.

Jour 2 à 7 : Recenser les opérations récurrentes

Identifiez tous les prélèvements automatiques et virements permanents associés à votre ancien compte : loyers, abonnements, factures d'énergie, etc. Cette étape est cruciale pour assurer la continuité de vos paiements.

Jour 8 à 14 : Informer les émetteurs de prélèvements

Contactez les organismes concernés pour leur fournir vos nouvelles coordonnées bancaires. Certaines entreprises permettent de modifier ces informations directement depuis leur portail en ligne, ce qui facilite grandement le processus.

Jour 15 à 21 : Mettre à jour les informations de dépôt

Informez votre employeur, la CAF ou tout autre organisme versant des fonds sur votre compte de vos nouvelles coordonnées bancaires. Un simple courriel accompagné de votre nouveau RIB suffit généralement.

Jour 22 à 29 : Surveiller les transactions

Durant cette période, surveillez vos deux comptes pour vous assurer que tous les prélèvements et dépôts ont bien été transférés. Cela vous permettra de détecter et de rectifier rapidement toute anomalie.

Jour 30 : Transférer le solde restant & clôturer l'ancien compte

Une fois que vous avez la certitude que toutes les opérations ont été migrées, transférez le solde restant de votre ancien compte vers le nouveau. Contactez votre ancienne banque pour clôturer le compte. Assurez-vous qu'aucun chèque en circulation ou prélèvement en attente ne subsiste afin d'éviter des incidents de paiement.

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Comment changer de banque avec un crédit ou une assurance-vie ?

Changer de banque tout en ayant des produits comme un crédit ou une assurance-vie nécessite une attention particulière.

Crédit en cours :

La loi sur la mobilité bancaire facilite le transfert des comptes courants, mais ne prévoit pas le transfert automatique des crédits en cours. Ainsi, si vous avez un prêt immobilier ou à la consommation, plusieurs options s'offrent à vous :

• Conserver le crédit dans l'ancienne banque : Vous pouvez choisir de maintenir votre crédit dans votre ancienne banque tout en transférant vos autres services bancaires vers la nouvelle. Cela implique de conserver un compte ouvert dans l'ancienne banque pour le remboursement du prêt.

• Rachat de crédit : Votre nouvelle banque peut proposer de racheter votre crédit en cours. Cette opération consiste à souscrire un nouveau prêt dans la nouvelle banque pour rembourser l'ancien. Cela peut être l'occasion de renégocier les conditions du prêt, mais des frais peuvent s'appliquer.

Assurance-vie :

Le transfert d'une assurance-vie est plus complexe. En théorie, il est possible de remplacer un ancien contrat coûteux par un multisupport plus performant chez le même assureur. Cependant, tous les assureurs n'acceptent pas ces transferts facilement. Le changement de compagnie implique de racheter les avoirs cumulés et peut entraîner des implications fiscales. Les transferts au sein d'une même compagnie sont possibles sans impact fiscal, mais les assureurs seuls définissent les conditions et peuvent refuser les transferts. 

À vous de décider s'il est plus avantageux de fermer votre assurance-vie pour en ouvrir une nouvelle ailleurs ou de renégocier votre contrat actuel. Le choix dépend de votre situation et de vos objectifs. Une autre option consiste à conserver votre assurance-vie sans y ajouter de nouveaux fonds. Ce n'est pas la solution idéale, mais elle reste envisageable.

Pour plus d’informations sur le retrait d’argent sur son assurance-vie, consultez cet article.

Maintenant que les données techniques sont plus claires, attaquons-nous au sujet qui fâche : combien ça coûte de changer de banque ?

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Changer de banque, ça coûte combien ?

Changer de banque est devenu une démarche simple et gratuite grâce au service d'aide à la mobilité bancaire instauré par la loi Macron de 2017. Ce dispositif permet aux particuliers de transférer leurs comptes courants sans frais, vous n’aurez donc rien à payer. La nouvelle banque se charge de toutes les formalités, notamment informer les émetteurs de prélèvements et de virements automatiques de vos nouvelles coordonnées bancaires.

Toutefois, ce service ne concerne que les comptes de dépôt, comme les comptes courants. Les autres produits financiers, tels que les livrets d'épargne, les comptes-titres ou les plans d'épargne logement (PEL), ne sont pas éligibles à cette procédure automatisée. Leur transfert peut entraîner des frais, variables selon les établissements. Par exemple, le transfert d'un PEL nécessite l'accord des deux banques et peut être facturé.

Il est donc essentiel de se renseigner auprès de votre nouvelle banque sur les éventuels coûts liés au transfert de ces produits spécifiques. En cas de litige ou de non-respect de la procédure de mobilité bancaire, vous pouvez contacter l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour connaître les démarches à suivre.

Pour plus d’informations, vous pouvez consulter cette page du service public.

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Quels sont les critères à prendre en compte quand on change de banque ?

Critère #1 : Mon argent finance-t-il des projets respectueux de l’environnement ?

Vous voulez vraiment continuer à financer des projets bancaires pétroliers aux conséquences désastreuses pour l’environnement ? Une banque engagée doit être transparente sur l’usage des dépôts de ses clients. Elle doit garantir qu’elle ne finance pas les industries polluantes (charbon, pétrole, gaz) et qu’elle soutient des projets durables, comme les énergies renouvelables, la préservation des écosystèmes ou la transition agricole. helios affiche clairement l’impact positif des fonds déposés.

Critère #2 : Puis-je tout gérer facilement depuis mon téléphone ?

Ouvrir un compte, gérer ses virements, bloquer une carte en un clic : aujourd’hui, on s’attend à une expérience fluide et intuitive sur mobile. Votre future banque doit proposer une application ergonomique, sécurisée et complète. Fini les rendez-vous en agence et les démarches papier interminables. Vérifiez aussi que l’appli vous permet d’accéder à des fonctionnalités avancées comme la catégorisation automatique des dépenses ou les notifications en temps réel.

Critère #3 : Mon argent est-il en sécurité ?

Avoir un compte 100% en ligne ne doit pas rimer avec insécurité. Renseignez-vous sur les mécanismes de protection mis en place : votre banque garantit-elle vos dépôts jusqu’à 100 000 €, conformément à la réglementation européenne ? Utilise-t-elle l’authentification forte (biométrie, 3D Secure) pour sécuriser vos paiements ? En cas de fraude, est-il facile de contacter un conseiller et de réagir rapidement ? Une banque responsable doit allier simplicité d’usage et sécurité optimale.

Conclusion

Changer de banque en 2025 est une démarche plus simple qu’il n’y paraît. Grâce à la mobilité bancaire, vous pouvez transférer vos comptes sans frais et avec un minimum de formalités.

Que ce soit pour réduire vos frais, aligner votre argent sur vos valeurs écologiques ou simplement profiter d’une meilleure expérience digitale, choisir une nouvelle banque doit se faire en tenant compte de critères essentiels comme la transparence, la sécurité et l’accessibilité des services en ligne. Avec des solutions comme helios, vous avez l’assurance que votre argent contribue à des projets durables et responsables. Alors, pourquoi attendre ? Il est temps de donner plus de sens à votre compte bancaire.