Comment investir son argent pour avoir de l'impact ?

Investir avec impact est une démarche de plus en plus adoptée par les épargnants et les investisseurs. Cette approche ne se limite pas seulement à la recherche de rendements financiers, et intègre également des objectifs sociaux et environnementaux. En 2024, de nombreux produits d'épargne permettent d'investir de manière responsable. Qu’appelle-t-on ISR ? Quel est son fonctionnement ? Tour d'horizon des principaux produits d’épargne à impact dont l’investissement dans la terre agricole.

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Qu’est-ce que l'Investissement Socialement Responsable ? 

L'ISR désigne une stratégie d’investissement qui prend en compte non seulement les performances financières, mais aussi leur impact sur la société et l’environnement. Les investissements sont sélectionnés en fonction de critères ESG spécifiques, afin de soutenir des entreprises et des projets qui respectent des normes élevées de durabilité et de responsabilité.

Critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG)

Les critères ESG sont au cœur de l'ISR. Ils permettent d'évaluer l'impact des investissements sur l'environnement, la société et la manière dont les entreprises sont dirigées.

Critères Environnementaux

• Gestion des ressources naturelles : efficacité énergétique, gestion des déchets, utilisation des ressources.

• Réduction des émissions de carbone : politiques de réduction des émissions de gaz à effet de serre, investissements dans les énergies renouvelables.

• Impact environnemental : pratiques de protection de la biodiversité et gestion des impacts sur les écosystèmes.

Critères Sociaux

• Droits des travailleurs : conditions de travail, respect des droits humains, diversité et inclusion.

• Engagement communautaire : impact sur les communautés locales, programmes de responsabilité sociale des entreprises.

• Produits et services : sécurité et qualité des produits, impact sur la santé des consommateurs.

Critères de Gouvernance

• Transparence : pratiques de reporting et d’audit, transparence financière.

• Éthique : conformité légale, lutte contre la corruption, pratiques de rémunération des dirigeants.

• Structure de gestion : composition du conseil d'administration, droits des actionnaires.

Avantages de l'ISR

1. Alignement avec les valeurs personnelles

Investir dans des entreprises qui partagent vos valeurs personnelles et éthiques vous permet de soutenir des causes qui vous tiennent à cœur, telles que la durabilité environnementale ou les droits humains.

2. Réduction des risques

Les entreprises ayant de bonnes pratiques ESG sont souvent mieux préparées pour gérer les risques réglementaires, environnementaux et sociaux, ce qui peut contribuer à une gestion plus efficace des risques et à une performance financière plus stable.

3. Impact positif

L'ISR permet de contribuer directement à des initiatives et des projets ayant un impact social et environnemental positif, comme la réduction des émissions de carbone ou l'amélioration des conditions de travail.

4. Demande croissante

La demande pour des investissements responsables est en forte croissance, et les entreprises respectueuses des critères ESG peuvent bénéficier d'une meilleure image de marque et d'une plus grande fidélité des clients.

5. Performance financière

Des études montrent que les fonds ISR peuvent offrir des rendements comparables, voire supérieurs, à ceux des fonds traditionnels. En intégrant les critères ESG, les investisseurs peuvent bénéficier d'une meilleure performance financière à long terme.

Lire aussi : Qu’est-ce que le label Greenfin ?

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Comment investir en ISR ? 

Des solutions d’épargne responsables 

Pour investir de manière responsable, vous pouvez choisir parmi plusieurs produits financiers et options d'investissement.

• Fonds ISR

Les fonds ISR sont conçus pour intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans le processus de sélection des investissements. Ils sont idéaux pour les investisseurs cherchant à soutenir des entreprises qui respectent des normes élevées de durabilité.

Types de fonds ISR

• Fonds d’actions ISR : Investissent dans des actions d’entreprises qui répondent à des critères ESG stricts.

• Fonds obligataires ISR : Se concentrent sur des obligations émises par des entités respectant des normes ESG.

• Fonds mixtes ISR : Combinent actions et obligations, en respectant les critères ESG pour diversifier les investissements.

Avantages

• Alignement avec les valeurs : Permet de soutenir des entreprises qui partagent des valeurs éthiques.

• Impact mesurable : Les fonds ISR rapportent souvent sur l'impact positif de leurs investissements en termes de durabilité.

• Contrats d'assurance-vie

L'assurance-vie est un produit d'épargne et de prévoyance qui permet de se constituer un capital ou une rente, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. L'assurance-vie offre une grande flexibilité et peut être adaptée pour inclure des options d'investissement responsable.

Options dans l’assurance-vie

• Unités de compte ISR : Ces unités investissent dans des actifs conformes aux critères ESG.

• Fonds solidaires : ces Fonds investissent dans des projets sociaux ou environnementaux, comme des initiatives de développement communautaire ou des programmes de réduction des émissions de carbone.

Avantages

• Diversification : Permet de diversifier son épargne tout en restant aligné avec des valeurs responsables.

• Avantages fiscaux : Bénéficiez des avantages fiscaux de l'assurance-vie tout en soutenant des projets durables.

Avec l’Assurance-vie helios, vous bénéficiez comme toujours d’une exclusion stricte des secteurs dommageables pour l’Homme, l’environnement et la biodiversité. Tous les fonds dans lesquels vous pouvez investir sont labellisés et sont audités afin d’assurer leur durabilité.

• Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est un produit d’épargne réglementé par l'État français.

Caractéristiques

• Projets écologiques et solidaires : Les fonds sont destinés au financement de projets d'intérêt général liés au développement durable ou ayant un impact social, notamment via des dons à des associations ou des projets solidaires.

Avantages

• Sécurité : Garantit par l'État et exonéré d'impôts.

• Impact positif : Contribue directement au financement de projets durables.

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• Plan d'Épargne Retraite (PER) 

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne à long terme destiné à préparer la retraite. Introduit par la loi Pacte en 2019, il a pour objectif de simplifier et d'harmoniser les dispositifs d'épargne retraite existants. En 2024, il offre des options pour investir de manière responsable.

Caractéristiques

• Fonds ISR ou verts : Choisissez des PER proposant des fonds Socialement Responsables qui intègrent des critères ESG ou axés sur les énergies renouvelables et les technologies propres.

• Entreprises engagées : Financez des entreprises portées sur la transition écologique, avec des objectifs de décarbonation ambitieux comme le propose la solution d’épargne Goodvest.

Avantages

• Préparation de la retraite : allie épargne pour la retraite et investissement durable.

• Avantages fiscaux : permet de profiter des réductions fiscales tout en soutenant des initiatives responsables.

• Obligations vertes 

Les obligations vertes sont des titres de créance spécifiquement émis pour financer des projets environnementaux.

Caractéristiques

• Financement de projets écologiques : soutient des initiatives telles que les infrastructures vertes, les énergies renouvelables et la gestion des ressources naturelles.

• Rendement fixe : comme les obligations classiques, avec un objectif de durabilité.

Avantages

• Impact mesurable : permet de suivre l’impact des projets financés.

• Sécurité : offre un rendement fixe, avec une mission de durabilité.

• Immobilier durable

L’investissement dans l’immobilier peut aussi être fait de manière responsable en choisissant des projets respectueux de l’environnement et ayant un impact social positif.

Options d’investissement

• Bâtiments écologiques : investir dans des propriétés certifiées par des normes environnementales telles que HQE ou BREEAM.

• Rénovation énergétique : acheter des biens nécessitant des rénovations pour améliorer leur performance énergétique.

• Projets sociaux : investir dans des logements sociaux ou des résidences pour personnes âgées.

Avantages

• Réduction de l’empreinte carbone : contribue à des projets réduisant les émissions de carbone et améliorant la durabilité des bâtiments.

• Impact social : soutient des initiatives ayant un impact positif sur la communauté.

Financer l’agriculture de demain avec son épargne 

Hectarea

Fondée avec l’objectif de reconnecter les consommateurs et les agriculteurs soucieux de bien faire, Hectarea rend l’investissement dans la terre agricole accessible à tous à partir de 500 €. Via sa plateforme d’investissement, l’entreprise à mission permet aux particuliers de soutenir un agriculteur porteur d’un projet agricole en quelques clics. Au-delà de l’investissement, un réseau social interne à la plateforme a été développé pour permettre aux investisseurs d’échanger avec les agriculteurs financés.

Miimosa

MiiMOSA est la plateforme de financement leader en Europe dédiée à la transition agricole et alimentaire. Créée pour répondre aux défis du secteur agricole en combinant innovation, durabilité et engagement communautaire, Miimosa offre une solution unique pour soutenir les projets agricoles et alimentaires en utilisant trois offres de financement : le don avec contrepartie ou préventes, le prêt rémunéré et les obligations.

Feve (Fermes en Vie)

FEVE est une entreprise à mission qui se distingue dans le domaine de l'agriculture durable en se concentrant sur la revitalisation des fermes traditionnelles à travers une approche innovante et communautaire. L'objectif principal de FEVE est de soutenir la transition vers une agriculture plus durable et de redynamiser les territoires ruraux en permettant à des projets agricoles de se développer et de prospérer, via l’investissement des citoyens à partir de 500 €.

Conclusion

L'Investissement Socialement Responsable est une approche moderne et consciente de l'investissement qui intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans le processus de décision. En alignant vos investissements avec vos valeurs personnelles et en contribuant à un impact positif sur la société et l'environnement, vous pouvez non seulement chercher des rendements financiers mais aussi jouer un rôle actif dans la création d’un avenir plus durable et équitable.