Est-il dangereux de donner son RIB ?

Pourtant, cette pratique soulève quelques questions : est-il dangereux de donner son RIB ? Quels sont les risques ? Peut-on vraiment en faire un usage frauduleux ? Comme il y a beaucoup de fausses informations qui circulent à ce sujet, on a décidé de créer un guide dédié. Avec que du vrai. Et du concret. C’est parti !

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Rappel : qu’est-ce qu’un RIB ? 

Le RIB (Relevé d’Identité Bancaire) est un document fourni par votre banque qui permet d’identifier votre compte bancaire. Voici un exemple avec un RIB Helios. Bon à savoir : si vous êtes chez helios, vous trouverez votre RIB directement sur l’écran principal de l’application (bouton jaune). Vous pouvez également le retrouver dans l'onglet dédié aux virements sur votre application ou sur votre espace web : copiez-le au format texte, ou exportez-le en PDF. Vous le recevrez par mail, à l'adresse associée à votre compte.

Quelles informations contient un RIB ?

Nous l’avons rapidement évoqué dans le schéma ci-dessus mais voici un résumé des trois éléments principaux qui composent votre RIB :

• Votre identité (nom, prénom)

• Votre banque (nom, localisation, code banque, code guichet)

• Votre compte (numéro, clé RIB, IBAN - International Bank Account Number, et BIC - Bank Identifier Code)

Pour résumer, sur ce RIB apparaissent toutes les données indispensables pour effectuer un virement ou un prélèvement, que ce soit en France ou à l’étranger.

Est-il dangereux de transmettre son RIB ?

✅ En règle générale, NON

Dans la grande majorité des cas, non. Donner son RIB n’est pas dangereux. C’est d’ailleurs quelque chose qui se fait de manière courante dans la vie quotidienne (envoi à son employeur, à un prestataire de services, à un organisme public, à un proche pour un virement ponctuel, etc.). 

Pourquoi n’est-ce pas dangereux ? Parce qu’un RIB ne permet pas à lui seul de retirer de l’argent de votre compte sans votre accord. Les virements nécessitent une autorisation active de votre part. Les prélèvements, quant à eux, nécessitent une autorisation de prélèvement signée (mandat SEPA). 

⚠ Mais certains risques existent

Même si donner un RIB est sans risque en temps normal, il y a malheureusement quelques exceptions à connaître. Tour d’horizons des 3 risques les plus courants : 

• Faux prélèvements : une personne mal intentionnée peut tenter de mettre en place un prélèvement frauduleux sans votre autorisation.

• Usurpation d’identité : le RIB peut être une pièce parmi d’autres dans un dossier d’usurpation d’identité (surtout s’il est combiné avec une pièce d’identité).

• Phishing ciblé : vos informations bancaires peuvent être utilisées pour vous envoyer de faux emails ou courriers bancaires. Le but ? Vous soutirer d’autres données (code de carte, identifiants, etc.) pour ensuite retirer de l’argent facilement. Ces mails sont souvent très bien faits et de plus en plus difficile de ne pas tomber dans le panneau.

Voici un exemple de mail de phishing

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Que peut-on faire avec un RIB ?

Contrairement à certaines idées reçues, le RIB seul ne permet pas de vider un compte bancaire. Voici ce que l’on peut ou ne peut pas faire en possession d’un RIB :

• Recevoir un virement : oui

• Mettre en place un prélèvement : non, un mandat signé est requis

• Payer en ligne : non

• Retirer de l’argent : non

• Accéder au solde ou à l’historique du compte : non

Bon à savoir 💡 : En revanche, en cas d’usage frauduleux, la personne peut par exemple tenter de mettre en place un prélèvement non autorisé. Dans ce cas, sachez que vous pouvez faire valoir votre droit à un remboursement auprès de votre banque. Nous y reviendrons plus en détail.

Qui peut vous demander votre RIB, et dans quel cadre ?

Il est normal de fournir votre RIB dans certaines situations. 

Voici les cas les plus fréquents 👇

• Un employeur : pour le versement de votre salaire

• La CAF, Pôle Emploi ou les impôts : pour recevoir vos allocations ou remboursements

• Une plateforme de paiement ou un freelance : pour le règlement d’une facture

• Un propriétaire : pour vous restituer votre dépôt de garantie

• Un ami ou un proche : pour un remboursement ou un don

Ce qu’il faut retenir 💡: Dans tous ces cas, une bonne pratique est de toujours vérifier l’identité du demandeur et de privilégier des canaux sécurisés. En général, l’adresse mail utilisée, l’url partagé, ou le lien envoyé est un bon indicateur. En cas de doute, vérifiez vos précédents échanges avec l’organisme en question afin de vous assurer que les coordonnées sont les mêmes.

Bon à savoir : Pour vérifier si un RIB helios est authentique, vous pouvez vous connecter à https://www.helios.do/secuban/ . En cas de RIB falsifié vous serez directement notifié, ce qui vous évitera de faire un virement vers un compte frauduleux.

Comment protéger son compte si on donne son RIB ?

Voici une liste non exhaustive de quelques bons réflexes à adopter 👇

• Vérifiez l’authenticité de la demande avant d’envoyer votre RIB (un mail qui vous paraît étrange, un design de mail inhabituel, une phrase mal écrite, un lien étrange, etc…)

• Envoyez votre RIB uniquement à des personnes de confiance (donc ne l’envoyez que lorsque vous savez que vous avez un besoin et que vous connaissez le demandeur)

• Surveillez régulièrement votre compte bancaire pour détecter toute opération anormale (cela vous permettra de limiter la casse en cas de fraude)

• Activez les notifications SMS ou push de votre banque pour chaque mouvement 

• En cas de prélèvement non autorisé, contactez votre banque immédiatement : vous disposez de 13 mois pour contester une opération frauduleuse (délai ramené à 8 semaines pour un prélèvement autorisé).

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Que faire en cas de fraude liée à votre RIB ?

Vous avez constaté un prélèvement non autorisé ou une tentative de fraude ? Voici les démarches à suivre pour obtenir un remboursement et arrêter les frais :

1. Prévenez votre banque immédiatement pour contester le prélèvement (selon l’organisme bancaire, cela peut se faire par téléphone, en agence, en ligne ou via une application)

2. Faites opposition au prélèvement en ligne ou via votre conseiller (la majorité des banques proposent de déclarer une fraude de manière simple via un site ou une application)

3. Demandez le remboursement : comme le stipule l'article L.133-18 du code monétaire et financier, la banque doit procéder au remboursement immédiat des opérations non autorisées.

4. Déposez plainte si nécessaire (en cas d’usurpation d’identité ou de fraude avérée).

5. Changez de RIB si le vôtre a été massivement diffusé ou compromis.

Au-delà de la fraude possible avec un RIB, il peut aussi y avoir des fraudes avec la carte bancaire. Découvrir les garanties contre la fraude à la carte bancaire proposées par Helios.

Existe-t-il des alternatives plus sûres que le RIB ?

Dans certains cas, vous pouvez privilégier :

• Le virement instantané via IBAN 

• Les cartes bancaires virtuelles ou les IBAN secondaires 

• Les plateformes de paiement sécurisées (PayPal, Lydia, Revolut…) pour les transactions ponctuelles avec des inconnus.

En revanche, si ces options sont pratiques, elles ne remplacent pas toujours un RIB classique, notamment pour les usages administratifs ou professionnels.

Faut-il vraiment s’inquiéter de donner son RIB ?

En conclusion, donner son RIB n’est pas dangereux mais il y a quelques bons réflexes à adopter pour éviter les risques. En effet, cela reste un document bancaire personnel. En cas de doute, voici quelques bonnes questions à se poser :

• Est-ce que je connais cette personne ou cet organisme ?

• Est-ce que cette demande est logique dans ce contexte ?

• Est-ce que je peux sécuriser davantage la transaction ?

Le RIB : un élément bancaire incontournable

Le RIB est un outil indispensable dans la vie de tout un chacun. Pour éviter les mauvaises surprises, il doit simplement être utilisé avec discernement. Ce n’est pas un document confidentiel au sens strict. Il ne comporte pas d’informations à risque. Il peut en revanche être exploité dans des fraudes s’il tombe entre de mauvaises mains. Et malheureusement, les fraudeurs sont de plus en plus créatifs. Mais rassurez-vous, les cas de fraudes restent très rares et si vous êtes vigilant il ne devrait pas y avoir de problème. Et d’ailleurs, même en cas de fraude avérée, vous devriez pouvoir être remboursé sans aucun problème.