Fraude au virement bancaire : comprendre, prévenir, réagir
Arnaques aux faux virements, usurpation d’identité, escroqueries au RIB… La fraude au virement bancaire est en forte hausse ces dernières années. Qu’il s’agisse de particuliers ou d’entreprises, tout le monde peut en être victime. Et les conséquences peuvent être lourdes : perte d’épargne, blocage de comptes, litiges longs et complexes... Alors, comment fonctionnent ces fraudes ? Quels signaux doivent vous alerter ? Et surtout, que faire si vous êtes concerné(e) ? On vous dit tout.
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Sommaire
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Qu’est-ce qu’une fraude au virement bancaire ?
La fraude au virement bancaire désigne toute opération de transfert d’argent effectuée à votre insu ou sur la base d’informations trompeuses. Elle peut concerner :
Un virement que vous avez réalisé à un faux destinataire
Un changement frauduleux de coordonnées bancaires (notamment pour les professionnels)
Bon à savoir 
C’est une forme de fraude financière très ciblée, qui s’appuie souvent sur l’ingénierie sociale, le phishing ou l’usurpation d’identité.
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Quelles sont les 4 techniques de fraude les plus courantes en France ?
Voici les méthodes les plus fréquentes utilisées par les fraudeurs 
Le phishing ou hameçonnage : Vous recevez un faux mail ou SMS, imitant votre banque ou un organisme officiel, vous invitant à valider un virement ou à vérifier vos informations.
L’arnaque au faux RIB : Un fraudeur se fait passer pour un fournisseur, un artisan ou un notaire, et vous envoie un RIB modifié. Vous réalisez alors un virement vers un compte pirate.
Le faux conseiller bancaire : Par téléphone, une personne se présente comme un agent de sécurité de votre banque, vous alerte sur une "fraude", et vous demande de valider un virement pour "sécuriser votre compte".
Le piratage de messagerie : Les fraudeurs piratent votre boîte mail ou celle de votre interlocuteur pour intercepter les échanges et insérer de fausses coordonnées bancaires.
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Quels sont les signes d’un virement frauduleux ?
Quelques signaux d’alerte à ne jamais ignorer
Un changement inattendu de coordonnées bancaires
Une demande urgente de virement, souvent sous pression
Une adresse email légèrement différente de celle de votre interlocuteur habituel
Des fautes d’orthographe ou un ton inhabituel dans le message
Une demande afin de valider un virement sans raison claire
En cas de doute : ne répondez pas, ne cliquez sur aucun lien et contactez immédiatement la personne concernée par un canal sûr (l’application du service concerné, le numéro de votre conseiller, le service client officiel, etc.).
Que faire si vous avez été victime d’un virement frauduleux ?
Voici quelques étapes à suivre
Contactez votre banque : demandez l’annulation ou le rappel du virement si possible.
Faites opposition sur votre carte ou vos accès bancaires si nécessaire.
Déposez plainte auprès de la police ou gendarmerie (en physique ou directement en ligne sur le site www.pre-plainte-en-ligne.gouv.fr).
Signalez la fraude sur www.internet-signalement.gouv.fr.
Rassemblez toutes les preuves : mails, relevés bancaires, captures d’écran…
Bon à savoir : plus vous agirez rapidement, plus vous avez de chances de récupérer les fonds ou de limiter les pertes.
Quels sont vos droits et recours possibles ?
La responsabilité dépend du type de fraude
Si la fraude a eu lieu sans votre consentement (ex. piratage), la banque a obligation de vous rembourser (sauf en cas de négligence grave).
Si vous avez validé un virement sur la base d’une arnaque (faux RIB, faux conseiller), la banque peut refuser le remboursement. Il faudra alors engager des recours en justice contre le fraudeur ou son hébergeur bancaire.
Bon à savoir : en cas de litige avec votre banque, vous pouvez saisir le médiateur bancaire (un service gratuit mis en place par le gouvernement pour vous aider à résoudre le litige)
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Comment prévenir la fraude au virement bancaire ?
Voici quelques bonnes pratiques à adopter au quotidien
Vérifiez toujours les coordonnées bancaires avant un virement
Appelez directement votre interlocuteur (notaire, artisan, fournisseur) pour confirmer le RIB
Activez la double authentification sur vos comptes et messageries
Méfiez-vous des messages urgents ou alarmistes : ce sont souvent des pièges
Protégez vos mots de passe et changez-les régulièrement
Surveillez vos comptes pour détecter toute opération suspecte
Vous êtes une entreprise ? Formez vos équipes à la cybersécurité et aux bonnes pratiques (conférences, sensibilisation, ateliers, etc.).
Bon à savoir : depuis octobre 2025, le système VOP (Vérification du Bénéficiaire) est déployé dans l'ensemble des établissements français pour alerter les utilisateurs en cas de différence entre le nom renseigné par le client et le nom inscrit sur l'IBAN de la banque du bénéficiaire. Cette pratique vise à lutter contre les fraudes au virement et helios est associé à cette initiative.
FAQ : fraude au virement bancaire
Est-ce que la banque rembourse en cas de virement frauduleux ?
Cela dépend du type de fraude. Si le virement a été réalisé sans votre consentement, la banque est tenue de vous rembourser, sauf en cas de négligence grave de votre part (ex. : avoir communiqué votre mot de passe). En revanche, si vous avez vous-même validé un virement vers un faux RIB, la procédure peut être plus longue (mais vous devriez quand même pouvoir récupérer votre argent).
Combien de temps ai-je pour contester un virement frauduleux ?
Vous disposez généralement de 13 mois après la date du débit pour contester un virement non autorisé. Toutefois, en cas de fraude avérée, prévenez votre banque le plus tôt possible : plus vous êtes réactif, plus vous avez de chances de récupérer les fonds.
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Comment savoir si un virement a bien été reçu ?
Vous pouvez :
Demander un avis d’exécution de virement à votre banque.
Vérifier si le bénéficiaire vous confirme réception des fonds.
Contrôler l’IBAN de destination dans vos opérations sortantes.
En cas de doute ou d’absence de réponse du destinataire, contactez votre banque sans tarder.
Peut-on annuler un virement bancaire ?
Un virement SEPA instantané ne peut pas être annulé une fois validé. En revanche, un virement classique (non instantané) peut parfois être bloqué si vous agissez avant qu’il ne soit exécuté. Contactez immédiatement votre banque.
Un fléau dont vous pouvez vous prémunir
La fraude au virement bancaire est une menace réelle. Heureusement, elle peut être fortement réduite avec les bons réflexes (vérification de l’adresse mail, double authentification, mots de passe forts, etc.). En cas de doute, prenez toujours le temps de vérifier (en particulier si la demande semble pressée). Et si la fraude a déjà eu lieu ? Contactez votre banque ou l’organisme concerné au plus tôt. À l’heure du tout numérique, la vigilance reste votre meilleure arme pour sécuriser vos transactions. Mieux vaut perdre une minute à vérifier qu’un mois à tenter de récupérer une somme envolée.
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