Comment économiser facilement et rapidement ?

Faire le point sur ses dépenses

Avant d’économiser, il est indispensable d’avoir conscience de ses flux financiers. C’est-à-dire de tous les mouvements d’argent réalisés au cours d’un mois : les flux entrants et les flux sortants. Sur ces flux, on distingue d’ailleurs les dépenses fixes (loyers, charges mensuelles) et les dépenses variables (loisirs, courses).

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Connaître ses dépenses permet de mieux gérer son budget et c’est à partir de là que l’on peut envisager d’économiser. Pour y arriver, voici ce que vous pouvez lister, étape par étape :

• Suivre vos flux financiers sur une période d’un mois
• Comparer les mouvements entrants et les mouvements sortants. Cela permet d’avoir une idée des économies envisageables
• Lister les dépenses selon leur caractère réductible pour savoir quels postes de dépenses peuvent être revus à la baisse et ceux qui ne pourront pas changer
• Suivre les premiers mois d’épargne pour ajuster les montants si besoin

Bon à savoir : certaines applications bancaires mettent à disposition des outils qui permettent de faciliter la gestion du budget. C’est notamment le cas d’helios, qui permet à chacun de catégoriser et de sous-catégoriser toutes les transactions d’un compte bancaire. Ainsi, un résumé est visible et permet de savoir en un coup d'œil quels sont les postes de dépenses les plus importants du mois.

💡Bon à savoir : il existe la règle 50/30/20 de Elizbeth Werren qui permet d’avoir une répartition idéale d’un budget mensuel. D’après cette règle il convient d’utiliser 50% des revenus pour les besoins (toutes les dépenses fixes), d’en utiliser 30% pour les envies (dépenses variables) et d’utiliser les derniers 20% pour l’épargne.

Avant d’économiser il faut : rembourser ses dettes.

💡Pour aller + loin: Qu’est-ce qu’un Avis à Tiers Détenteur (ATD) ?

Organiser son épargne pour l’optimiser

Quand une personne souhaite épargner, il y a souvent une raison. Que ce soit pour un achat immobilier, un voyage, un achat conséquent ou même pour un éventuel coup dur, c’est l’objectif final qui motive à mettre de l’argent de côté.
L’avantage de fixer un objectif clair et précis est qu’il va permettre de déterminer le montant que l’on souhaite épargner et dans un délai (plus ou moins approximatif). Il sera aussi un bon élément de motivation pour ne pas céder aux tentations du quotidien.
Pour optimiser son épargne et atteindre ses objectifs, il existe quelques règles et astuces. On en partage quelques-unes avec vous.

L’automatisation de l’épargne

Pour éviter de céder à la tentation de piocher dans votre budget d’épargne, vous pouvez programmer un virement automatique qui a lieu tous les mois. Le meilleur moment est celui du jour de votre paie (ou quelques jours après si la date de réception varie tous les mois). En faisant cela, vous serez moins tenté.
Vous pouvez aussi vous fixer des règles, par exemple, à chaque réception d’une prime ou d’un bonus, le montant est automatiquement ajouté à votre épargne.

Fixer des limites de dépenses

Il est possible de paramétrer les plafonds de dépenses d’une carte bancaire : en achat ou en retrait. Fixer ces deux plafonds permet de limiter les achats, notamment compulsifs. Vous êtes ainsi “obligés” de respecter le budget que vous vous êtes alloué sur la période.
À noter : Pour éviter la frustration et risquer de piocher dans ces économies, il ne faut pas passer le montant du reste à vivre à 0€. Fixez vos objectifs selon vos envies, vos besoins et votre rythme de vie !

La méthode du tableau

Pour épargner au quotidien, il existe la méthode du tableau. C’est un outil ludique pour mettre de l’argent de côté, à hauteur de 1 000€ en 1an environ.
Le concept du tableau est simple : différents montants sont inscrits dans des cases et chaque semaine, il suffit de cocher une des cases et d’épargner le montant indiqué. L’épargnant a donc le choix du montant à épargner, les cases allant de 0€ (une case joker) à 50€.

Sur le tableau, en plus des cases indiquant les montants d’épargne, vous pouvez ajouter deux cases:

• une case objectif qui rappelle l’objectif fixé et qui motive à relever le défi.
• le montant déjà épargné pour voir qu’une partie du chemin est déjà réalisée et qu’il faut continuer !

A noter : pour être sûr de ne jamais louper une semaine d’épargne, il est préférable d’accrocher le tableau à un endroit bien visible !

Bien sûr, le tableau est modulable et adaptable à chaque personne ou chaque foyer. Ainsi, si vous souhaitez épargner des montants plus conséquents, libre à vous de créer votre propre tableau.

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Autres astuces pour économiser sans s’en rendre compte

Certains frais du quotidien peuvent être revus à la baisse ou supprimés. D’ailleurs, certaines actions qui visent à consommer avec sobriété permettent automatiquement de réduire certains frais.
Voici quelques détails qui peuvent faire la différence :

• remplacer vos ampoules électriques par des LED
• comparer les fournisseurs d’énergie pour choisir l’offre la plus compétitive
• investir dans un thermostat pour gérer au mieux vos charges
• annuler les abonnements inutiles ou non utilisés (plateformes de streaming, de musique, salle de sport…)
• réduire les dépenses liées aux courses en planifiant les repas à l’avance et en ayant une liste définie à respecter
• vendre des objets ou vêtements dont vous n’avez plus l’utilité : ce que vous récupérez grâce à ces ventes peuvent directement s’ajouter à votre épargne

Choisir son support d’épargne

Il est préférable d’ouvrir un compte dédié à l’épargne pour éviter de mélanger le budget alloué aux dépenses du quotidien de celui que l’on souhaite économiser. Le risque est plus grand si vous laissez vos économies sur votre compte courant dont vous vous servez (presque) tous les jours. Permet de conserver ses économies “à l’abri”.

Pour tout projet, il est aussi important d’opter pour le bon support d’épargne. Le support est à choisir selon plusieurs critères qui découlent de l’objectif final de l'investissement : quel est l’horizon de mon placement ? Quel est le niveau de risque du placement ? Quelle est la disponibilité des fonds ? Les réponses à ces questions vous guideront vers le produit d'épargne adapté à votre projet.

Plusieurs produits d’épargne existe, voici quelques-uns plus en détail :

Le livret A

Toute personne peut ouvrir un livret A. C’est souvent le premier produit ouvert en dehors du compte courant, dans le but d’y placer quelques liquidités et d’en obtenir une rémunération. Il convient à une épargne court terme : la rémunération de ce produit est peu attractive mais il est sans risque et défiscalisé.

Les livrets d’épargne bancaires

Toute personne majeure peut ouvrir un livret d’épargne, tant que l’établissement en propose un. Ici non plus la rémunération du livret n’est pas très attractive mais il peut y avoir plusieurs raisons d’en ouvrir un. Dans certaines néobanques, c’est la prime de bienvenue qui incite à l’ouverture du livret, bien qu’il n’ait que très peu d’intérêt ensuite.
Dans des alternatives plus responsables, comme Helios, le compte propose une réelle différence : l’impact écologique. Tous les financements réalisés par Helios sont orientés exclusivement vers des projets alignés avec la transition écologique. Ce compte épargne, appelé compte Avenir, convient aux personnes qui souhaitent soutenir un modèle bancaire plus durable et responsable.

En savoir plus sur le fonctionnement des banques traditionnelles et sur les livrets d'épargne

L’assurance vie

Voici différents articles à propos de l'assurance vie pour vous aider à mieux comprendre et éventuellement en choisir une:

• Pourquoi ouvrir une assurance vie ?
• Comment choisir son assurance-vie en 2023 ?
• Quelle est la fiscalité de votre assurance-vie en 2023 ?
• Quand retirer l'argent de son assurance vie ?

Voilà, vous avez désormais plusieurs clés et astuces pour vous ouvrir votre épargne et l’optimiser !