Guide : comment faire fructifier son argent en 2025 ?

Mais comment procéder ? Quels placements choisir ? Comment créer une stratégie adaptée à son profil ? Comment définir des objectifs cohérents ? On vous dit tout dans cet article.

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Que veut dire faire fructifier son argent ?

L’idée est simple : il s’agit de ne pas le laisser en sommeil qui ne rapporte rien mais au contraire, de le placer afin que celui-ci génère des intérêts, des plus-values, des revenus passifs. 

Cela peut passer par plusieurs choses

• L’épargne classique (livrets, comptes à terme)

• Les placements financiers (assurance vie, PEA, SCPI…)

• L’investissement immobilier (crowdfunding, locatif, etc…)

• L’entrepreneuriat ou les revenus alternatifs

Comment fixer des objectifs adaptés à son profil ?

C’est un point très important. Il n’y a pas de stratégie de finances personnelles universelle. La meilleure stratégie est celle qui correspond à votre profil, vos envies, vos ambitions. Voici donc quelques questions que vous pouvez vous poser pour cadrer le sujet

• Quel est mon objectif (préparer ma retraite, acheter un bien, générer un revenu complémentaire, financer une reconversion, financer de futurs études, etc…) ?

• Quel est mon horizon de placement (court, moyen, long terme) ?

• Quel est mon niveau de risque acceptable ?

• De quel montant je dispose aujourd’hui et que suis-je prêt(e) à investir régulièrement ?

Prenez le temps de vous poser, de faire un bilan de vos revenus actuels, de votre épargne, de vos envies futures (que ce soit sur le plan professionnel ou personnel). Bref, faites un bilan complet de votre situation actuelle et de votre situation rêvée demain. La démarche consiste à viser au plus juste et à construire une stratégie adaptée. 

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Les 6 piliers pour faire fructifier son argent sereinement

L’épargne de précaution : une base indispensable

On parle aussi d’épargne de précaution. En effet, c’est la base de toute stratégie financière saine. 

L’idée est simple : avoir l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes devant soi. Cette épargne doit être liquide. Autrement dit ? Elle doit être disponible à tout moment. Elle peut ainsi être placée sur un livret A ou un LDDS par exemple. Ce n’est pas l’épargne qui vous rapportera le plus. En revanche, c’est celle qui vous permettra de rebondir en cas de coup dur (divorce, licenciement, maladie, etc…). 

Une assurance vie : le placement long terme par excellence

Maintenant que vous avez sécurisé votre situation, vous allez pouvoir diversifier votre épargne. C’est une étape indispensable pour diminuer le risque et maximiser les rendements. Pour cela, vous allez pouvoir vous tourner vers des placements plus long terme comme par exemple l’assurance vie (un des produits financiers phare en France). 

Pour cela, deux options

• Fonds en euros : sécurisé, capital garanti, mais rendement limité.

• Unités de compte (UC) : placements en actions, obligations, immobilier… C’est plus risqué et plus chronophage en termes de gestion, mais c’est aussi potentiellement plus rentable.

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Le PEA : investir en actions avec un cadre fiscal avantageux

Voilà un autre produit d’épargne qu’il peut être intéressant d’intégrer dans votre stratégie : le Plan d’Épargne en Actions (PEA). Ce dernier permet d’investir en bourse tout en bénéficiant d'une exonération d’impôts sur les plus-values après 5 ans. 

Pourquoi c’est intéressant

• Accessible dès quelques centaines d’euros.

• Possibilité d’investir dans des entreprises françaises et européennes.

• Potentiel de rendement plus élevé que les livrets classiques.

L’immobilier : pierre papier ou investissement direct

L’immobilier est un placement considéré comme stable et rassurant. Il existe deux grandes options pour faire fructifier votre argent dans ce domaine

• L’investissement locatif : il s’agit d’acheter un bien (appartement, maison, studio, garage…) afin de le louer. Cela permet ainsi de générer des revenus réguliers (les loyers). Et si vous souhaitez arrêter la location pour récupérer les fonds ? Aucun problème. Il vous suffit de revendre le bien (ou vous pouvez aussi choisir l'option du nantissement pour obtenir des fonds). Dans certains, ce sera également l’occasion de réaliser une plue-value. 

• Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : dans ce cas, vous investissez dans un parc immobilier via des parts liées à une société. L’avantage ? Aucun souci de gestion. Les rendements sont par ailleurs intéressants puisqu’ils sont en général situés entre 4% et 6%. L’inconvénient : la revente des parts est parfois ardue.

• Le crowdfunding immobilier : cela consiste à financer des programmes de promotion immobilière. Autrement dit ? La construction de nouveaux logements ou de bureaux. Ce financement vient souvent en complément des fonds propres du promoteur, il peut aussi l'aider à obtenir un prêt bancaire et à lancer son projet. En général, le délai de placement est à court terme. Les taux étant élevés, le promoteur a tout intérêt à rembourser au plus vite.

Bon à savoir : on ne parle pas ici de l’achat d’une résidence principale puisque cela ne permet pas de faire fructifier l’argent en tant que tel. Cela ne génère pas de revenus. Cela reste une stratégie très intéressante dans certains cas et peut être un excellent choix pour réaliser un jour une plus-value.

Les ETF : pour investir en bourse simplement

Les ETF (trackers) permettent d’investir en bourse à moindres frais en suivant un indice (comme le CAC 40, le S&P 500…). Pourquoi les ETF sont intéressants

• Frais réduits

• Diversification immédiate

• Rendement moyen de 7 à 8 % par an à long terme

C’est l’un des meilleurs moyens de fructifier son argent sans être expert en finance. Attention cependant, les risques de ce type de placements peuvent être élevés. Pensez à équilibrer votre portefeuille d’investissement.

Miser sur les revenus alternatifs

Il est aussi possible de sortir des sentiers battus. 

Voici une liste non exhaustive de placements que vous pouvez envisager

• Crowdfunding immobilier ou entrepreneurial

• Investissement dans des œuvres d’art, du vin, des objets de collection

• Création de contenu en ligne (e-books, formations, affiliation)

• Création d'œuvres d’arts (livre, musique, etc…)

• Cryptomonnaies 

Ces solutions peuvent être très rentables mais nécessitent vigilance et formation.

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4 règle d’or pour faire fructifier son argent efficacement

Voici quelques clés pour optimiser votre stratégie

• Investir tôt : c’est la fameuse logique des intérêts composés

• Automatiser son épargne : vous pouvez par exemple programmer des virements réguliers sur une assurance vie ou un PEA.

• Se renseigner : pensez à suivre vos placements, à les arbitrer, les ajuster, à diversifier vos solutions, à ajuster si de nouvelles opportunités s'offrent à vous. Pour cela, il faut être au courant de ce qui se passe. Informez vous avec la presse économique, les livres, les podcasts, les émissions de radio, les formations. 

• Ajuster : n’hésitez pas à revoir vos objectifs à chaque grande étape de vie

Faire fructifier son argent en 2025, même avec quelques euros pour se lancer

Contrairement à ce que beaucoup pensent : faire fructifier son argent, ce n’est pas réservé aux experts ou aux riches. Avec quelques centaines d’euros et une stratégie claire, chacun peut faire croître son patrimoine. L’important est de démarrer tôt, même avec un petit capital, et de rester discipliné(e) dans le temps. Livret A, assurance vie, ETF, SCPI, immobilier locatif, PEA… : chaque outil a ses avantages. Le bon mix dépend de votre profil, vos projets de vie et votre tolérance au risque. Et vous, quelle première étape allez-vous franchir pour faire fructifier votre argent ?

Pour aller + loin

• les 6 erreurs à ne pas commettre pour investir

• la règle des 50 30 20 pour savoir combien épargner

• faire ses comptes pour tenir son budget

• le kakeibo, ou livre de comptes japonais