Quelle est la meilleure banque pour les jeunes actifs et les étudiants ?
Quand on est jeune, comment fait-on pour s’y retrouver dans les différents produits bancaires existants ? Découvrez une listes de banques adaptées aux étudiants.
)
Quand on est jeune, comment s’y retrouver dans les différents produits bancaires existants ? Surtout, quelle banque choisir pour placer son argent ? Avec l’arrivée des banques en ligne, des solutions plus faciles et plus rapides existent aujourd’hui. Certaines banques font aussi le choix d’investir dans l’avenir des jeunes, en redirigeant les fonds placés par leurs clients dans des projets écologiques et sociétaux.
Sachant que les grandes banques françaises, par leurs nombreux investissements dans les énergies fossiles, ont une empreinte carbone équivalente à 8 fois les émissions de gaz à effet de serre de la France entière, ça vaut le coup de jeter un œil aux alternatives, non ? En réunissant les différents critères qui nous ont semblé importants pour vous, les jeunes, voici un bilan des meilleures banques et produits bancaires.
)
Agissez aujourd'hui pour la Planète
Ouvrez votre compte helios et réduisez votre empreinte bancaire par 6 en 10 minutes seulement!
Comment choisir sa banque quand on est jeune ?
Voici quelques critères à prendre en compte pour choisir sa banque :
La sécurité de son argent et de ses informations
Vos opérations bancaires (opérations courantes, virement etc.) sont-elles sécurisées ? helios, comme dans les banques classiques, protège en cas de faillite, les sommes placées par ses clients à hauteur de 100 000€, via le Fonds de Garantie des Dépôts. Demandez-vous aussi, si vos informations privées sont bien protégées.
Les frais bancaires : une priorité pour les jeunes
Le premier critère à considérer pour choisir une banque quand on est jeune est celui des frais bancaires. En général, à cette période, le budget peut être serré, surtout si vous êtes encore étudiant ou en début de carrière. Il est donc important de comparer les frais liés à l'ouverture du compte, à la gestion de votre compte courant, ainsi que les frais de retrait ou de paiement à l'étranger.
Bon à savoir : helios propose une offre sans frais pour les jeunes de moins de 25 ans. Cela peut être un excellent choix pour minimiser les coûts.
Les options de crédit et de découvert
Un autre critère important pour choisir une banque quand on est jeune concerne les options de crédit et de découvert bancaire. Il est fréquent que les jeunes aient besoin de se constituer une première épargne ou de faire face à des dépenses imprévues. De nombreuses banques offrent des prêts personnels ou des options de découvert autorisé à des taux compétitifs pour les jeunes clients.
Notre conseil : comparez les différentes offres pour trouver la solution la mieux adaptée à votre situation financière.
)
Intéressé par une Assurance-vie ? Ouvrez la vôtre chez helios
Economisez pour la Planète : avec helios, vous avez l'assurance de ne pas financer les énergies fossiles.
La qualité du service client
Un service client disponible, c’est aussi agréable. Chez helios, il est basé en France et vous avez un conseiller dédié.
La réputation et la sécurité de la banque
Il est important de vérifier la réputation de la banque avant de faire votre choix.
Optez pour une institution fiable, bien établie et régulée par les autorités financières. Pour cela, c’est très simple. Vérifiez les avis d’autres clients sur Google, les stores Google et Apple Trustpilot ou auprès d’experts reconnus.
Bon à savoir : envie d’en savoir plus sur helios ? Consultez l’avis des experts derrière le média Finance Héros sur l’ensemble de nos services proposés.
Les services en ligne et la facilité d'utilisation
Dans un monde de plus en plus digitalisé, les services en ligne sont un critère déterminant pour choisir une banque quand on est jeune. Les jeunes générations sont souvent à la recherche de solutions pratiques et accessibles à tout moment depuis leurs smartphones.
Il est donc essentiel de vérifier que la banque que vous choisissez propose une application mobile intuitive, des alertes SMS et un espace client en ligne simple d’utilisation. Ces services vous permettront de suivre vos dépenses, faire des virements instantanés et gérer vos finances facilement, efficacement et rapidement.
Une banque qui investit dans l’avenir des jeunes
Par exemple, des banques écologique et des alternatives comme helios, Green-Got, la Nef, le Crédit Coopératif investissent dans des projets solidaires et environnementaux et donnent un impact positif à l’argent de leurs clients. La transparence de votre banque est aussi importante, surtout si le financement à impact vous intéresse. Regarde donc bien quels sont les projets à impact financés par l’établissement bancaire que vous souhaitez choisir et la manière dont il communique dessus.
Comment choisir la bonne banque quand on est jeune et en freelance ?
Choisir une banque quand on est freelance nécessite de prendre en compte plusieurs critères spécifiques. Voici quelques exemples :
La possibilité d’avoir un compte professionnel dédié
Des facilités de paiement en ligne (pour les abonnements, les fournisseurs, etc.)
Des outils de gestion de trésorerie (catégorisation automatique, etc.)
Des outils de gestion et d’analyse de vos frais bancaires
L’aide à la création de votre entreprise
La sécurité de vos transactions
La protection de vos données
Le tarif pour le compte bancaire
L’édition de vos factures et devis
Les engagements vis-à-vis de la planète
Bon à savoir : chez helios, nous avons justement choisi de créer un compte dédié aux indépendants. Notre volonté ? Vous faciliter la vie au quotidien et vous permettre d’entreprendre sereinement tout en prenant soin de la planète.
)
Quels sont les meilleurs produits bancaires quand on est jeune actif ?
Le compte courant
Toutes les banques françaises en proposent au moins un, le compte courant (aussi appelé compte à vue ou compte chèque), est celui qui permet d’encaisser des salaires et de payer les dépenses du quotidien. Si vous n’avez pas encore touché de salaire, il peut être le compte sur lequel vous recevez des aides de votre famille ou des bourses scolaires par exemple. À ce compte sont rattachés vos moyens de paiement : carte bancaire, chéquier, virements…
💡Avant de faire un choix de compte courant, il est utile de comparer l’offre des banques entre elles !
Le Livret jeune
Le livret jeune est un produit d'épargne réservé aux jeunes de 12 à 25 ans résidant en France. Toutes les banques peuvent le proposer.
Pour en ouvrir un, vous devrez apporter les documents suivants :
Une déclaration sur l'honneur certifiant que vous résidez en France et que vous n'avez pas déjà un livret jeune
Un acte officiel établissant votre date de naissance
Si vous êtes mineur, le nom et l’adresse de votre représentant légal
Le versement initial ? Un minimum de 10€ est souvent demandé.
Le taux de rémunération ? 3%
Plafond ? 1600€
💡 Il est possible de cumuler un livret jeune avec d'autres livrets d'épargne (par exemple le livret A).
Le Livret A
Celui-ci est accessible à toutes personnes, peu importe l’âge.
Pour ouvrir un livret A, vous aurez besoin d’apporter les justificatifs suivants :
une pièce d'identité
un justificatif de domicile de moins de trois mois
une copie du livret de famille ou d'un acte de naissance pour les personnes mineures.
💡Si vous passez par une banque en ligne, l’ouverture d’un compte épargne comme le livret A peut se faire à 100% sur le site de la banque en question.
Le versement initial ? Un minimum de 10€ est souvent demandé.
Le taux de rémunération ? 3%
Plafond ? 22 950€
Classement des meilleures banques pour les jeunes
Voici un comparatif des différents établissements bancaires proposant des offres jeunes intéressantes :
helios
Offres jeunes
1 offre jeune 18-23 ans des fonctionnalités d'aide à la gestion budgétaire
Plafond du compte courant
Retraits et paiements : 2000€/jour et 3000€/mois
Conditions tarifaires du compte courant
3€/mois livret d’épargne est inclus dès qu’un compte courant est ouvert.
Moyen de paiement
Carte Visa en bois naturel de cerisier ou en plastique recyclé
Transparence
Les financements sont publics sur le site et l’application, publication annuelle du rapport d’impact des activités helios, numéro 1 sur MoralScore.org pour la transparence de ses financements
Les + et -
+ Transparence totale sur les projets, et publication d’un rappel d’impact indépendant réalisé par Greenly + Label Finansol : financement d'activités à impact social et/ou environnemental, informations sur les placements et les activités financées + Déjà 6 millions d’euros financés pour la transition écologique + Avantages financiers auprès de nombreuses marques écologiques françaises. + Service client basé en France avec un conseiller dédié + L’application Helios permet une inscription sécurisée en quelques minutes + 5 retraits gratuits en zone euro + Paiements sans frais dans le monde entier
Crédit Coopératif
Offres jeunes
1 offre jeune 18-25 ans
Plafond du compte courant
Carte Visa Classic Agir Paiements : jusqu’à 2 300 €/mois Retraits: jusqu’à 500 €/ semaine. Carte Visa Premier Agir Paiements: jusqu’à 7 700 €/mois. Retraits: jusqu’à 1 200 €/semaine.
Conditions tarifaires du compte courant
2€/mois
Moyen de paiement
Carte Visa Classic Agir ou Premier Agir
Transparence
Expérience 3D immersive sur leur site pour suivre d’où vient l’argent et où va l’argent
Les + et -
+ Label Finansol : financement d'activités à impact social et/ou environnemental, informations sur les placements et les activités financées + À chaque utilisation de la carte, une association partenaire de votre choix reçoit un don. + Offres promotionnelles sur une sélection de services et loisirs avec la Carte Visa Premier Agir + Choix du domaine d’action dans lequel investir + Prêt étudiant possible jusqu’à 60 000€ à un taux de 0,50 % TAEG fixe
Hello Bank
Offres jeunes
offre Hello One 100% gratuite
Plafond du compte courant
1000€ pour les paiements 400€ pour les retraits
Conditions tarifaires du compte courant
0€ mois sous réserve d’utilisation de la carte
Moyen de paiement
Carte Visa Hello One
Transparence
X
Les + et -
+ Paiements sans frais partout dans le monde + retraits sans frais dans tous les distributeurs BNP Paribas et ses filiales. + Carte Hello One, à autorisation systématique
Green Got
Offres jeunes
1 compte courant 1 compte épargne en assurance-vie incluse avec le compte courant
Plafond du compte courant
Paiements illimités sans frais Retraits illimités et payant à partir de 3 retraits par mois.
Conditions tarifaires du compte courant
6€/mois pour le compte courant + le compte épargne 2 retraits/mois en zone euros puis 1€ en zone euros + Islande et Norvège et 2€ hors UE paiements sans frais dans le monde entier virements gratuits
Moyen de paiement
MasterCard en bois de cerisier ou en plastique recyclé
Transparence
À chaque paiement par carte, les commissions payées par les commerçants à Green Got, sont allouées à la protection de la planète. Les projets financés sont rendus publics sur le site et l’application.
Les + et -
+Ouverture 100% en ligne + L’application Green Got pour gérer son compte et suivre l’impact de sa consommation au quotidien
| helios | Crédit Coopératif | Hello Bank | Green Got | |
|---|---|---|---|---|
| Offres jeunes | 1 offre jeune 18-23 ans des fonctionnalités d'aide à la gestion budgétaire | 1 offre jeune 18-25 ans | offre Hello One 100% gratuite | 1 compte courant 1 compte épargne en assurance-vie incluse avec le compte courant |
| Plafond du compte courant | Retraits et paiements : 2000€/jour et 3000€/mois | Carte Visa Classic Agir Paiements : jusqu’à 2 300 €/mois Retraits: jusqu’à 500 €/ semaine. Carte Visa Premier Agir Paiements: jusqu’à 7 700 €/mois. Retraits: jusqu’à 1 200 €/semaine. | 1000€ pour les paiements 400€ pour les retraits | Paiements illimités sans frais Retraits illimités et payant à partir de 3 retraits par mois. |
| Conditions tarifaires du compte courant | 3€/mois livret d’épargne est inclus dès qu’un compte courant est ouvert. | 2€/mois | 0€ mois sous réserve d’utilisation de la carte | 6€/mois pour le compte courant + le compte épargne 2 retraits/mois en zone euros puis 1€ en zone euros + Islande et Norvège et 2€ hors UE paiements sans frais dans le monde entier virements gratuits |
| Moyen de paiement | Carte Visa en bois naturel de cerisier ou en plastique recyclé | Carte Visa Classic Agir ou Premier Agir | Carte Visa Hello One | MasterCard en bois de cerisier ou en plastique recyclé |
| Transparence | Les financements sont publics sur le site et l’application, publication annuelle du rapport d’impact des activités helios, numéro 1 sur MoralScore.org pour la transparence de ses financements | Expérience 3D immersive sur leur site pour suivre d’où vient l’argent et où va l’argent | X | À chaque paiement par carte, les commissions payées par les commerçants à Green Got, sont allouées à la protection de la planète. Les projets financés sont rendus publics sur le site et l’application. |
| Les + et - | + Transparence totale sur les projets, et publication d’un rappel d’impact indépendant réalisé par Greenly + Label Finansol : financement d'activités à impact social et/ou environnemental, informations sur les placements et les activités financées + Déjà 6 millions d’euros financés pour la transition écologique + Avantages financiers auprès de nombreuses marques écologiques françaises. + Service client basé en France avec un conseiller dédié + L’application Helios permet une inscription sécurisée en quelques minutes + 5 retraits gratuits en zone euro + Paiements sans frais dans le monde entier | + Label Finansol : financement d'activités à impact social et/ou environnemental, informations sur les placements et les activités financées + À chaque utilisation de la carte, une association partenaire de votre choix reçoit un don. + Offres promotionnelles sur une sélection de services et loisirs avec la Carte Visa Premier Agir + Choix du domaine d’action dans lequel investir + Prêt étudiant possible jusqu’à 60 000€ à un taux de 0,50 % TAEG fixe | + Paiements sans frais partout dans le monde + retraits sans frais dans tous les distributeurs BNP Paribas et ses filiales. + Carte Hello One, à autorisation systématique | +Ouverture 100% en ligne + L’application Green Got pour gérer son compte et suivre l’impact de sa consommation au quotidien |
Jeunes actifs et étudiants : des besoins bien distincts
Ces deux groupes ont des attentes et des priorités bien différentes.
Regardons ça plus en détail 👇
Les besoins des jeunes actifs
Ils ont des besoins liés au lancement de leur carrière et à leur jeunesse. Ils ont par exemple des préoccupations liées au logement, aux voyages ou aux achats de biens et services. Un jeune actif sera particulièrement attentif aux retraits maximum autorisés à l’étranger ainsi qu’aux frais appliqués par sa banque. Il pourra également être attentif aux avantages offerts par la banque pour la fidélisation (réduction chez des commerçants partenaires, primes pour les parrainages, etc.). Un outil de catégorisation automatique des dépenses pourra également lui être très utile afin de l’aider à suivre ses finances personnelles et bien maîtriser son budget.
Les besoins des étudiants
En général, ce sont plutôt des profils en quête de flexibilité et d'opportunités à moindre coût. Pour un étudiant, la priorité sera celle des économies. Cela passe d’une part par le prix des services proposés par la banque mais aussi par des fonctionnalités qui vont l’aider à gérer son argent facilement et rapidement au quotidien. Un étudiant sera également sensible à pouvoir utiliser un outil adapté à sa manière de fonctionner. Une application et un service client en ligne seront par exemple bien plus intéressants pour lui qu’une banque physique.
Pour aller + loin :
)