Quel montant épargner tous les mois ?
Presque 1 français sur 2 a épargné depuis le début de la crise du Covid selon une étude IPSOS, avec un montant moyen d’épargne à presque 3 000 €. Lorsqu’on souhaite épargner, on ne sait pas toujours par où commencer et quel montant mettre de côté tous les mois. Cela dépendra notamment de vos objectifs et de vos revenus. Nous vous expliquons tout dans cet article.
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Commençons par découvrir les raisons d’épargner. Car avant de définir un montant à épargner tous les mois, il est important de savoir pourquoi vous le faites afin de vous fixer un cap et des objectifs.
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Faire face aux imprévus
C’est certainement la première raison pour laquelle tout le monde épargne. Une réparation sur votre voiture, un soin de santé, il est toujours bien d’avoir de l’épargne de côté pour pouvoir faire face à ces imprévus. Cela amène de la sérénité dans votre quotidien et vous pouvez alors envisager l’avenir un peu plus tranquillement.
Financer des projets
Toujours dans l’optique d’envisager l’avenir sereinement, vous pouvez décider de mettre de l’épargne de côté afin de financer des futurs projets : l’achat d’un appartement, un mariage, un voyage… les occasions ne manquent pas ! Il faut généralement réaliser un apport personnel dans ce genre de projets et votre épargne vous sera très utile.
Gagner de l’argent
Vous pouvez également décider de placer votre argent sur certains types d’épargne afin de gagner un peu d’argent tous les ans, sans grands efforts. On parle ici de placements financiers.
Vous pourrez dans tous les cas bénéficier du principe des intérêts composés, où les intérêts gagnés sur votre compte d'épargne sont eux-mêmes réinvestis et génèrent des intérêts supplémentaires.
Épargner tous les mois vous permettra donc de faire face aux imprévus, financer vos projets et même gagner de l’argent. L’objectif est de vous offrir un matelas de sécurité pour l’avenir et d’envisager votre futur plus sereinement.
Comment fonctionnent les intérêts composés ?
Les intérêts composés fonctionnent simplement : vous gagnez des intérêts sur votre investissement initial, mais aussi sur les intérêts déjà accumulés. Ainsi, votre argent travaille de plus en plus pour vous.
Par exemple si vous investissez 1 000 € à un taux annuel de 5 % pendant 3 ans :
Année 1 : 1 000 € deviennent 1 050 €, soit 50 € d’intérêts
Année 2 : 1 050 € deviennent 1 102,50 € soit 52,50 € d’intérêts
Année 3 : 1 102,50 € deviennent 1 157,62 € soit 55,12 € d’intérêts
Chaque année, vos intérêts augmentent. Sur plusieurs décennies, cet effet cumulatif peut générer des sommes importantes, surtout dans des placements à long terme comme pour une assurance-vie.
Voici un graphique qui montre l'importance des rendements des intérêts composés (pour 10 000€ avec un rendement de 5% par an) :
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Comment déterminer le montant à épargner chaque mois ?
Il est très difficile de déterminer un montant précis à épargner tous les mois. Cela dépend de plusieurs facteurs comme vos projets ou votre rythme de vie. Nous pouvons toutefois vous aiguiller dans votre réflexion.
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Épargnez en fonction de votre salaire
Le premier critère pour déterminer l’argent à mettre de côté tous les mois est évidemment votre salaire. En fonction de ce dernier, les sommes épargnées ne seront pas les mêmes. Vous pouvez alors commencer par faire un petit tableau où vous définirez :
Vos revenus tous les mois : votre salaire et d'autres sources d’entrées d'argent récurrentes si vous en avez.
Vos dépenses tous les mois : loyers, courses, sorties…
Vous pourrez alors déjà définir l’argent qu’il vous reste tous les mois, éliminer quelques dépenses superflues s’il y en a et vous fixer l’objectif d’un certain montant à mettre de côté tous les mois : en somme vous pourrez mieux visualiser votre budget !
Pour aller + loin : séparez vos dépenses et mettez de côté avec la méthode 50 /30/20
Épargnez en fonction de vos projets
Ensuite, vous pouvez décider d’épargner une certaine somme tous les mois en fonction d’un projet que vous avez à long terme.
Prenons un exemple très simple avec l’achat d’un appartement : imaginons que vous souhaitez acheter dans 5 ans un appartement d’une valeur d’environ 100 000 € et que vous devrez réaliser un apport de 10 000€. Votre épargne actuelle est de 0€.
Tous les mois, vous devez donc essayer de mettre de côté 10 000€ / 5 années / 12 mois = 167€.
Vous avez donc plusieurs moyens pour décider du montant à épargner tous les mois. Dans tous les cas, il reste beaucoup plus facile de déterminer ce montant si vous vous êtes fixé des objectifs.
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Sur quels supports épargner tous les mois ?
Maintenant que vous savez combien épargner tous les mois, vous devez déterminer où placer cet argent. Il existe une multitude de manières d’épargner, avec des placements plus ou moins risqués.
Les livrets d’épargne
Commençons avec le type d’épargne le plus courant : les livrets. C’est le moyen le plus simple et le plus rapide pour commencer à épargner. Livret A, Livret de développement durable et solidaire (LDDS), Livret d'épargne populaire (LEP), Livret jeune, les possibilités ne manquent pas.
Ce type d’épargne ne vous rapportera pas de grands rendements, leurs taux d'intérêts étant relativement faibles. Ils sont par contre sûrs et faciles à utiliser. Idéal pour commencer à épargner.
L’assurance-vie
L’assurance vie est à la fois un produit d’épargne et d’assurance. Vous payez des cotisations à un assureur, qui versera au bénéficiaire de votre choix une certaine somme d’argent en fonction d'évènements liés à votre vie (un décès par exemple). Vous avez le choix entre plusieurs supports qui vous permettront de toucher des intérêts et de faire fructifier votre épargne.
Il est toujours bien de se constituer un peu d’épargne sur des livrets en cas de besoin avant de se lancer dans l’ouverture d’une assurance-vie.
Les actions
Enfin, un peu plus risqué, vous pouvez décider d’épargner en investissant dans des actions. Pour cela, deux possibilités : faire vous même vos placements ou les déléguer.
Des plateformes vous permettront d’acheter très simplement des actions d’entreprises de manière sécurisée, mais il vaut mieux être connaisseur ! Les rendements peuvent être intéressants, mais vous pouvez perdre beaucoup.
Vous pouvez sinon choisir d’ouvrir un Plan Epargne Actions (PEA) dans une banque. Votre conseiller bancaire vous accompagnera dans le choix des fonds en fonction du risque que vous souhaitez prendre, et vous pourrez totalement déléguer leur gestion.
Il existe également d’autres types d’épargne, ou plutôt de placements, comme les cryptomonnaies ou les investissements immobiliers, encore plus complexes. Votre employeur pourra aussi vous proposer des solutions d’épargne comme le Plan Epargne Retraite (PER).
Vous avez maintenant toutes les clés en main pour définir votre montant à épargner tous les mois. Fixez-vous un objectif en fonction de vos projets et de votre salaire pour y arriver. Avec les Coffres d'helios, créez vos enveloppes virtuelles et mettez de côté automatiquement pour maîtriser votre bugdet tout en atteignant vos objectifs.
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Combien épargner chaque mois pour son enfant ?
Le montant idéal est celui que vous pouvez vous permettre de placer.
Pour mieux comprendre le sujet, faisons une simple projection.
Pour préparer sereinement l'avenir de votre enfant, beaucoup recommandent d’épargner entre 50 € et 200 €. Mettons que vous fassiez ça pendant 18 ans. Avec 50€ par mois, cela veut dire qu’à sa majorité, votre enfant pourra démarrer dans la vie active avec 10080€. Notons par ailleurs qu’avec ce calcul, on tient simplement compte de l’argent placé et non des intérêts. Or, lorsque vous faites la démarche de placer cet argent, selon l’option que vous choisissez, vous touchez des intérêts (livret A, assurance vie, crypto-monnaies, etc.).
Ce qui est clé ici est d’évaluer le montant potentiel des futures dépenses : financer des études, aider à l’achat d’un logement ou constituer un capital pour un projet futur. En fonction de ce que vous intégrez dans le calcul, le montant à épargner pourra varier.
À retenir : comme pour toute stratégie d’investissement, l'idéal est de commencer le plus tôt possible. En effet, cela permet de profiter des effets de l’intérêt composé grâce à des placements comme un livret d’épargne, une assurance-vie ou un Plan Épargne Logement (PEL). Avec une épargne régulière et adaptée, même un petit montant mensuel peut représenter une somme significative à long terme.
Combien mettre de côté par mois pour acheter une maison
Comme pour la question précédente, il n’existe pas de réponse universelle. Tout dépend du logement que vous souhaitez acheter. Si cette maison coûte 80 000€ ou 2 millions d’euros, le budget et la stratégie associés ne seront évidemment pas les mêmes.
Voici un aperçu des 3 facteurs clés à prendre en compte 👇
le prix du bien immobilier (frais de notaire et agence inclus)
votre apport personnel souhaité (souvent autour de 10% à 20% du prix d’achat)
votre capacité d’épargne (soit la vôtre, soit celle de votre foyer)
l’horizon d’achat (court, moyen ou long terme)
À retenir : En général, il est conseillé de mettre de côté entre 20% et 30% de vos revenus mensuels pour constituer rapidement un apport solide. Par exemple, pour un bien à 200 000 €, un apport de 20 000 € nécessitera d’épargner environ 500 € par mois pendant 3 ans. Pour optimiser vos efforts, pensez à des solutions comme un livret d’épargne ou une assurance-vie, tout en réduisant vos dépenses pour augmenter votre capacité d’épargne.
Pour aller + loin :
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