Assurance voyage à l’étranger : la meilleure solution en 2025
Les aléas en voyage, on aime les raconter mais moins les vivre. Vol annulé, vol retardé, bagage perdu, maladie, papiers d’identité égarés, etc… Pour se préparer à tout ça, l’assurance voyage est la solution idéale. Mais concrètement quelles sont les solutions existantes sur le marché ?
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Est-il intéressant de souscrire une assurance voyage via sa carte bancaire ? Quel budget prévoir ? Que doit prendre en charge l’assurance ? Est-ce la même assurance en Europe ou dans le reste du monde ? On vous dit tout dans cet article.
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Pourquoi prendre une assurance pour mon voyage à l'étranger ?
Pour éviter les mauvaises surprises. C’est comme prendre une assurance sur une voiture de location. Si tout se passe bien, les frais n’auront pas été rentabilisés. En revanche, le jour où il y a le moindre problème (éraflure, accident, vol de voiture, etc…), l’assurance peut sauver votre compte en banque. En effet, pour la voiture comme pour le reste, les frais peuvent rapidement exploser (jusqu’à parfois atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros).
La règle d’or : vaut mieux prévenir que guérir.
À quel moment souscrire une assurance voyage ?
En toute logique, celle-ci doit être souscrite en amont du voyage.
L’avantage d’une assurance via une carte bancaire premium c’est que l’assurance est effective toute l’année. Vous n’avez pas besoin de souscrire une assurance spécifique à chaque voyage. Autrement dit ? C’est plus de confort et moins de risque d’oublier de faire la démarche avant de partir.
Quels éléments prendre en compte pour choisir son assurance voyage ?
Frais médicaux à l'étranger : c’est la partie la plus importante de cette assurance. En effet, selon les pays, les frais médicaux peuvent faire exploser votre tirelire. Aux Etats-Unis par exemple, les frais médicaux sont en moyenne 5 fois plus élevés qu’en France. Une consultation chez un généraliste ? C’est à partir de 70€ (et ça peut monter jusqu’à plusieurs centaines d’euros). Sachez que la France fait figure d’exception. Dans la majorité des pays, en France ou dans le monde, les frais médicaux sont plus élevés.
Assurance responsabilité civile vie privée à l'étranger
Assurance responsabilité civile villégiature (cela peut être utile dans les cas où vous causeriez un dégât des eaux ou abimeriez par exemple l'électroménager équipant le logement que vous avez loué)
Assurance annulation (si vous tombez malade avant le départ, en cas de pandémie, etc…)
Téléconsultation médicale et rapatriement médical
Bon à savoir : pour aller dans certains pays, il est obligatoire de justifier d’une assurance voyage. C’est par exemple le cas de la Chine, la Russie, l’Algérie ou encore Cuba.
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Quel type d’assurance prendre pour un voyage à l'étranger ?
Sachez qu’il est possible de souscrire une assurance voyage via différents canaux :
votre assureur classique (AXA, Europ Assistance, Chapka, Allianz, etc…)
votre banque (que ce soit une banque en ligne ou physique)
l’agence de voyage par laquelle vous passez
Bon à savoir : certains partenaires proposent des assurances pensées pour des besoins spécifiques (assurance études à l’étranger, assurance court séjour, etc…). Dans certains cas, cela peut être une bonne option pour s’assurer d’avoir des services adaptés à vos besoins.
Ai-je besoin d’une assurance santé ?
En Europe
Si vous voyagez en Europe, le plus simple est de prendre la carte européenne d'assurance maladie (CEAM). L’avantage ? En cas de besoin, celle-ci permet d’attester de vos droits à l'assurance maladie et de bénéficier d'une prise en charge sur place de vos soins médicaux en Europe, également en Suisse et au Royaume-Uni. Pour la demander, rendez-vous ici.
Attention, si vous n’êtes pas résident européen, cette carte ne sera pas valable dans les pays suivants :
Au Danemark
En Islande
En Norvège
Au Liechtenstein
En Suisse
Certes, ces pays ne semblent pas dangereux à première vue car ils ne nécéssitent pas de vaccins particuliers. En plus, il s’agit de pays présentant un coût de la vie élevé, où votre séjour ne durera à priori pas plus de deux semaines. Mais une simple petite fracture ou une foulure est vite arrivée lors d’une balade dans un fjord norvégien ou une session ski dans les alpes suisses. Pas besoin d’imaginer le pire, mais nous vous recommandons une assurance santé surtout si vous visez des activités sportives et pleine nature.
Hors Europe
Si vous voyagez hors Europe, le mieux est de souscrire votre propre assurance (via votre carte bancaire ou avec votre compte helios Premium par exemple).
Vérifiez bien la liste des vaccins obligatoires, et n’hésitez pas à faire également ceux qui sont recommandés, comme la rage. C’est arrivé à la personne qui écrit ces lignes, alors soyez prévenants en prenant une assurance santé voyage pour profiter au mieux de votre expérience inoubliable, après tout ce n’est pas tous les jours que vous voyagez hors-Europe, si ?
Consultez cette excellente ressource de tourdumondiste.com pour obtenir une vue d’ensemble sur les différentes assurances voyages du marché.
Quels autres types d’assurance voyage existe-il ?
L’assurance multirisque voyage ?
Une assurance multirisque voyage couvre généralement les frais médicaux, l'annulation de voyage, la perte ou le vol de bagages, et la responsabilité civile. Certaines assurances multirisques peuvent inclure des garanties supplémentaires, comme l'assistance juridique ou le rapatriement.
Qu’est-ce qu’une assurance voyage toutes causes justifiées ?
C’est une assurance ultra complète. Elle inclut toutes les causes qui pourraient vous conduire à devoir annuler votre séjour (à condition que ces causes ne soient pas effectives au moment de la réservation). Cette formule d’assurance fonctionne également en cas d’incident majeur indépendante de votre volonté (attentat, phénomène climatique, etc…).
Assurez votre voyage avec votre carte de crédit
Comment savoir si j'ai une assurance voyage sur ma carte de crédit ?
Pour cela, il suffit de vous rendre sur votre espace personnel sur le site de votre banque et de consulter les informations liées à votre carte bancaire. Sachez que la carte helios Premium propose une assurance très complète.
Quelles assurances ma carte helios Premium contient-elle ?
Bonne question ! Avec la carte Premium, vous bénéficiez de nombreux avantages y compris l’assurance. Celle-ci prend en compte :
La responsabilité civile dans le monde entier (à hauteur de 500 000 € par an)
Une couverture médicale d'urgence et rapatriement (à hauteur de 50 000€ par événement)
Vos bagages perdus ou en retard (à hauteur de 800 € par bagage)
En cas de frais pour report ou annulation de billet (jusqu’a 400 € de couverture par billet)
Toute modification ou annulation de voyage (jusqu’à 5 000 € par an)
Utilisation frauduleuse de votre carte (à hauteur de 3 000 € par an)
Protection contre l’hameçonnage et le phishing (à hauteur de 1 000 € par an)
En cas de pépin avec votre véhicule loué (prise en charge des sinistres sans limite de plafond, dans la limite de 2 sinistres par an)
Bon à savoir : l’assurance voyage est inclus dans votre compte Premium, vous n’avez rien à ajouter pour l’activer.
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FAQ : Tout savoir sur l’assurance voyage
Quel est le coût d’une assurance voyage ?
Les prix sont très variables selon ce qui est pris en compte. Sachez qu’en moyenne, il faut compter entre 4 à 12 % du coût total du voyage. Pour un voyage de 1000€, le prix de l’assurance est donc entre 40 et 120€ selon le niveau de prise en charge.
En payant simplement avec votre carte helios Premium, vous bénéficiez d’une assurance voyage sans frais supplémentaire.
Qu’est-ce que la garantie protection juridique ?
Très simple. C'est une assurance qui vous permet de bénéficier de la prise en charge de vos frais de procédure ou d'obtenir des services en cas de litige avec un tiers (loueur de voiture, de votre logement, prestataire de service, etc…).
Quel est le coût d’une assurance voyage ?
Les prix sont très variables selon ce qui est pris en compte. Sachez qu’en moyenne, il faut compter entre 4 à 12 % du coût total du voyage. Pour un voyage de 1000€, le prix de l’assurance est donc entre 40 et 120€ selon le niveau de prise en charge.
En payant simplement avec votre carte helios Premium, vous bénéficiez d’une assurance voyage sans frais supplémentaire.
Combien coûte une assurance annulation de voyage ?
Les assurances annulation de voyage coûtent entre 1 et 5 % du coût total du voyage. Le prix varie en fonction de la couverture choisie et des motifs d'annulation inclus. Voici quelques assurances annulation voyage classiques : Chapka Assurance, Allianz Travel, AXA Assistance, Europ Assistance ou encore April International.
Avant de souscrire, vérifiez les exclusions et conditions de remboursement spécifiques à chaque contrat. S’il y a trop d’inconnues à l’équation, une assurance annulation vous sera sans doute bénéfique. Comparez la différence de prix entre réserver à l’avance avec une assurance annulation voyage ou plus tard, sans assurance annulation.
Comment activer mon assurance voyage ?
L'activation de votre assurance voyage dépend de l'assureur et du type de contrat que vous avez souscrit. Dans la plupart des cas, l'assurance voyage est automatiquement activée lorsque vous payez votre voyage avec une carte bancaire qui inclut une assurance voyage.
Comment fonctionne une assurance annulation de voyage ?
L'assurance annulation de voyage vous permet d'être remboursé des frais que vous avez engagés pour votre voyage si vous devez l'annuler pour un motif couvert par l'assurance. Les motifs d'annulation couverts varient en fonction de l'assurance, mais ils incluent généralement la maladie, le décès d'un proche, un accident, ou une catastrophe naturelle.
Comment obtenir une attestation d'assurance voyage ?
Vous pouvez généralement obtenir une attestation d'assurance voyage en contactant votre assureur ou en vous connectant à votre espace personnel sur le site web de votre assureur. L'attestation d'assurance voyage est un document qui prouve que vous êtes assuré pour votre voyage. Elle peut vous être demandée par les autorités du pays où vous voyagez, ou par votre compagnie aérienne.
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