Combien avoir de côté à 60 ans : Guide pour assurer sa retraite et sa sécurité financière
Atteindre l’âge de 60 ans est une étape importante, surtout sur le plan financier. La retraite n’est plus très loin. Ce n’est plus qu’une question de quelques années. Alors, souvent, bien une question : ai-je assez épargné ?
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Est-ce que je vais pouvoir vivre confortablement sans inquiétude ? Et du coup, combien faut-il avoir de côté à 60 ans ?
Teaser : il n’y a pas de bonne réponse, adaptée à tous. Le montant varie selon le profil de chacun, en revanche il y a des bonnes pratiques à connaître. Dans cet article, on vous guide à travers les éléments clés pour déterminer le montant idéal à avoir épargné à 60 ans. Mieux, on vous présente des stratégies pour vous aider à y parvenir. C’est parti ! ✨
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Pourquoi épargner spécifiquement pour ses 60 ans ?
À 60 ans, vous êtes probablement en pleine réflexion sur vos années à venir. La retraite approche, mais elle peut encore sembler lointaine. Pour certains, ce n’est plus qu’une question de mois. Pour d’autres, il s’agit encore de quelques années (mais, à ce stade, ça se compte souvent sur les doigts de la main).
Cependant, l'épargne accumulée à ce stade est cruciale pour maintenir votre niveau de vie, surtout si vous avez l'intention de partir plus tôt ou de voyager davantage. L'objectif est simple : garantir une indépendance financière sans dépendre uniquement des pensions de retraite, qui peuvent ne pas suffire à couvrir toutes vos dépenses. L’épargne à 60 ans vous permet aussi de faire face à d’éventuels imprévus (maladie, déménagement, etc.).
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Combien faut-il avoir de côté, dans l’idéal, à 60 ans ?
Il n’existe pas de réponse magique. Cela dépend de chacun.
En revanche, voici deux pistes pour mieux comprendre le sujet.
Les critères pour définir votre épargne nécessaire
On recommande de regarder trois points 👇
Le montant de vos dettes et charges fixes : Il s’agit de regarder l’ensemble de vos coûts actuels (dettes, charges courantes, etc.). Cela permettra d’avoir une idée de vos sorties actuelles et donc du montant dont vous avez besoin de manière mensuelle à date.
Le mode de vie souhaité : Voulez-vous voyager ? Plus ou moins qu’avant ? Prévoyez-vous de vivre dans une grande ville ou à la campagne ? Avez-vous envie de tester de nouvelles activités ? De vous faire plaisir en achetant quelque chose ?
Le montant de votre retraite : Permet-il de couvrir les coûts de tout ce que vous avez listé au-dessus ? Sinon, est-ce que votre épargne actuelle le permet ? Dans le cas où vous auriez répondu non aux deux questions précédentes, il va être intéressant pour vous de réfléchir à un complément de revenus.
Avant d’aller plus loin, prenez le temps de faire ce petit exercice.
Une estimation générale
Nous l’avons évoqué, le montant idéal à épargner dépend de chacun.
En revanche, pour vous donner une référence, on estime en général qu’il faut prévoir de 20 à 25 fois vos dépenses annuelles.
Autrement dit ? Si vous estimez que vous aurez besoin de 20 000 € par an pour vivre confortablement (donc 1 666€ par mois), vous devrez avoir entre 400 000 € et 500 000 € d'épargne à 60 ans pour maintenir ce niveau de vie sans travailler.
Quelle stratégie adopter pour atteindre votre objectif d’épargne à 60 ans ?
Atteindre ce montant à 60 ans demande une stratégie de gestion de vos finances à long terme. Voici 5 règles à retenir pour vous aider à parvenir à votre objectif 👇
Commencez tôt à épargner
Plus vous commencez tôt, mieux c’est. En effet, vous bénéficierez alors de ce que l’on appelle les intérêts composés. Ce concept repose sur un élément clair : il vaut mieux placer 1000 par an pendant 10 ans que 10 000 en une seule fois au bout de 10 ans. La raison ? Avec la première stratégie, vous réinvestissez chaque année les intérêts générés. Le capital final est donc bien plus important.
Investir judicieusement
L’investissement est un sujet comme un autre. Cela peut s’apprendre.
Renseignez-vous, analysez les différentes options qui s’offrent à vous et surtout, diversifiez votre épargne (PEA, PEL, assurance-vie, ETF, crowdfunding immobilier, immobilier locatif, etc.). L’idéal est d’avoir un mix entre un investissement à rendement élevé (mais souvent plus à risque) et investissement à rendement modéré (mais moins risqué). La répartition entre les deux dépend de votre aversion au risque et de votre capacité d’épargne.
Réduisez vos dépenses
Il n’est jamais trop tard pour réduire vos dépenses.
Adoptez un mode de vie plus frugal et mettez de côté les économies réalisées. Cela peut inclure des petites choses comme éviter les achats impulsifs, renégocier vos contrats, ou tout simplement acheter et posséder moins de choses. Avez-vous besoin de cette deuxième télé dans la cuisine ? Et des ces manteaux que vous n’avez pas porté depuis des années ? C’est peut-être le moment de les vendre en seconde main afin de placer l’argent récupéré.
Pour vous aider, nous vous conseillons la règle des 50/30/20 ou la méthode des enveloppes.
Préparer une source de revenus passifs
Si vous n’avez pas encore de sources de revenus passifs, il peut être intéressant de réfléchir à en créer. Ces revenus sont décorrélés de votre temps et peuvent venir de plein de choses différentes : un brevet, un produit culturel (livre, musique, formation en ligne, etc.), une entreprise qui fonctionne de manière autonome (ou presque), etc.
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FAQ : l’épargne idéale à 60 ans
Faut-il absolument avoir un grand montant d’épargne à 60 ans ?
Non, cela dépend de votre situation. Si vous avez une pension suffisante ou des revenus passifs, vous n’aurez pas forcément besoin d’une grosse somme d’argent de côté. Cependant, plus vous avez économisé, plus vous pourrez profiter de votre retraite sans soucis financiers.
Combien de temps faut-il pour économiser cette somme à 60 ans ?
Cela dépend de votre âge, de vos revenus, et de votre stratégie d’épargne. Si vous avez commencé tôt, l’objectif peut être atteint plus facilement. Sinon, il est important de mettre en place des actions concrètes pour augmenter votre épargne dès maintenant.
Que faire si je n’ai pas encore assez épargné ?
Si vous êtes à 60 ans et que vous n’avez pas assez d’épargne, il existe des solutions pour augmenter vos ressources, comme travailler à temps partiel, réduire vos dépenses ou investir intelligemment. Faites au mieux avec les moyens que vous avez.
Conclusion : vers l’indépendance financière à 60 ans
Atteindre l’indépendance financière à 60 ans est un objectif réalisable, mais cela demande de la préparation, de la stratégie et de la rigueur. Que vous soyez à quelques années de la retraite ou que vous y pensiez dès aujourd’hui, commencez dès maintenant à mettre en place un plan d’épargne solide pour profiter pleinement de votre retraite et vivre sereinement. 🎯
Pour aller + loin :
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